微众银行开启互联网金融新时代

在新常态经济环境的影响之下，微众银行凭借其具有众多网络资源以及数据库资源的优势，全面地融入于互联网金融的时代当中，成为我国首家以互联网金融性质为发展中心的民营银行，开启了互联网金融的新时代。然而，微众银行在实际的发展中面临着诸多的挑战与机遇，对金融市场的稳定性造成了一定的影响。为此，有关人员应该及时地认清微众银行的发展趋势，确保微众银行可以得到有效的发展。

微众银行 互联网金融行业

新时代 挑战与机遇

前言：深圳前海微众银行于2014年12月12日获得银监会的批准正式成立，且与次年的1月4日完成了第一笔贷款发放业务。从大体上来说，微众银行不具备明确的营业网点以及相应的营业柜台，它主要根据客户的交易记录，对其的信用进行评价，并划分出具体的信用评级，更重要的是微众银行不需要客户进行抵押或者相应的担保，可直接发放贷款，省去了普通银行的中间环节，具有一定的便捷性。微众银行的出现在很大程度上拓宽了互联金融行业的发展渠道，具有一定的建设意义。

微众银行的相关介绍

区别于传统的银行贷款服务，微众银行不需要设立营业网点以及相应的营业柜台，一般来说，微众银行会根据客户的交易记录进行评定，划分出具体的信用等级，根据信用等级的不同，发放的贷款数额也是具有很大的差异。微众银行主要是依靠网络客户的资源打造其经营的特色品牌，能够为广大群众或者企业提供优质化、差异化的存贷款、投资理财等金融服务。除此之外，微众银行的出现和发展，在很大程度上可以有效地节省办理业务的时间，省去了传统银行发放贷款的中间环节，具有高效性、便捷性以及经济性的特点。

微众银行的创新之处在于：其一，其经营的性质属于民营经营，且大多数资金都是来源于民间的大众存款。其二，微眾银行属于互联网金融行业的经营范畴，能够通过互联网查找出客户的信息资料，且还可以充分地利用互联网中大数据的优势，进一步地对金融市场进行拓展性的开发。其三，微众银行主要的融资对象更倾向于个人和微小企业。从目前来看，我国的金融体制还是欠缺完善化以及合理化，相对而言，在金融资源分布上并不是很均匀，且受到经济新常态的影响，我国需要大力地发展和开发金融行业的创新发展。

微众银行作为我国首家互联网经营性质的民营企业，从业务的发展范围来看，微众银行主要经营零售业务。零售业务主要是对个人和微小企业提供差异化的金融服务，解决个人或者微小企业在融资过程中出现的疑难问题。从技术的发展范围来看，微众银行属于互联网金融行业的先锋者和开创者，将网络技术的核心理念全面贯彻到民营银行的实际经营工作当中。从政策的发展范围来看，微众银行作为我国新时代金融行业的代表，基于传统金融行业的发展之上，进一步的对我国金融行业的发展进行了相应的创新，且相关的政策也发生了适当地转变，如此可以实现我国微众银行的发展步伐的有效加快，不仅可以使得我国的微众银行在新的改革模式下获得更加广阔的发展空间和更加理想的发展前景，同时也为我国金融领域的整体良好发展奠定稳定的基础和提供强大的推动力。

微众银行的发展现状

进行微众银行开启互联网金融新时代的全面研究，首先应当明确当下微众银行的整体发展状态，开展微众银行的发展现状的思考探索，主要可以将探索内容总结归纳为以下几点：

（1）主要的发展机遇

在市场经济的主导作用之下，中央政府逐渐放宽了对市场的管制力度，积极地倡导由市场来决定资金供求的发展理念，在很大程度来说，这一倡导理念的提出，为我国的民营银行的发展创造了有利的条件。传统银行的服务对象更倾向于大中型企业，中小型企业很难得到资金的支持，没有资格去申请贷款等服务，而微众银行的出现和发展能够有效地解决这一问题，且在此过程中传统银行与微众银行的错位竞争将成为微众银行发展中所能抓住的主要机遇之一。

在互联网日益普及的时代中，在很大程度上大数据的出现无疑彻底地改变了人们的生活方式以及思维模式。而微众银行正是抓住大数据的这一发展特点，将社交网路与金融进行紧密的结合，也就是我们熟知的互联网金融。微众银行将社交网路与金融进行有机的结合，能够通过网络平台有效地挖掘出消费者的信息资源，并信息资源与企业设计的金融产品进行匹配，从根本上实现市场信息的对称性。此外，在信贷管理方面，微众银行利用大数据技术提取客户的交易信息、信用信息以及资产信息，并将这些信息进行融合，为信贷审批工作提供相应的参考数据。

（2）面临的发展挑战

其一，由于微众银行没有设立相应的网点，基本上所有的工作都是在网上进行开展。虽然微众银行可以在网上与实体银行进行相应的合作，但是出于经济利益的考虑，实体银行与微众银行服务的业务与主体对象很难进行区分。从很大程度上来说，微众银行将对传统银行提出挑战。其二，微众银行不具备营业网点，无需抵押贷款或者作出任何担保，仅仅凭借用户的信用等级进行放款，还是存在着一定的风险性。尽管相关人员正在研究通过人脸识别、即时通讯等虚拟网络的技术来支持平台的运行，然而在实际的操作过程中还是存在着一定的难度。其三，微众银行尚处在起步发展的阶段，具体的法律法规还没有得到完善，很难有效的获得法律的保护，甚至相应创新的金融产品会隐藏着较大的金融风险，容易对微众银行造成严重的经济损失。

微众银行对互联网金融时代的影响

开展微众银行对互联网金融时代的影响研究，根据当下我国微众银行的发展情况以及互联网金融时代的运行情况，实现对于微众银行对互联网金融时代的作用力的进一步明确，进而推动微众银行更加良好稳定的发展，增强我国互联网金融领域的整体发展力，主要可以将研究内容总结归纳为以下几点：

微众银行实现了将互联网技术融入到民营银行中的发展要求，它的有效融入进一步的拓宽了互联金融的发展市场，突破了传统金融界的发展模式，同时也创新了传统金融界的发展内容，具有一定的发展意义。在信息时代的影响之下，大数据技术在各个领域当中得到了广泛地运用，并取得了较好的应用效果。金融行业可以利用大数据技术开展信贷审批的工作，从根本上转变了传统商业银行的信贷管理模式以及对风险的预防管理模式，极大程度上强化了计算与评估的准确度。与此同时，微众银行还积极地将人脉关系引入到互联网金融的体系中，利用微博、微信公众号等通讯平台发布金融消息，有效地推动了金融市场的发展进程。

微众银行在自身发展的过程中，对传统银行的发展也带来了影响。在微众银行的发展之初，由于受到多方面因素的限制，发展体系较为不成熟，且微众银行在服务对象方面，只能对传统银行起到补充和协调的作用。在经过长期的发展之后，微众银行凭借其先进的网络技术，如大数据技术，以及其较低的市场成本优势，得到了广大用户的一致好评。传统银行若想得到进一步的发展，必须要对自身的体系以及模式进行改革和创新，实现其服务质量水平的高效发展。

虽然从很大程度上来说，互联网金融受到了各行各业的欢迎，且各行业都已经实现了网络化的管理要求，但是管理人员还是不能忽视互联网金融行业的安全问题。信息化的网络时代改变了人们的生活方式以及思维模式，为人们的沟通交流、转转支付提供相应的平台，实现了信息资源共享的要求。然而，目前我国互联网金融行业尚处于初步发展的阶段，金融市场机制并没有得到相应的完善，还是存在着一定的风险性。也就是说，在此种发展条件下，政府应该及时地出台相应完善的法律法规，并对其进行严格的规范。另外，金融行业应该强化自身的忧患意识，清楚微众银行运营过程中可能会存在的风险，并采取相应的防范对策，进一步的强化微众银行的发展水平。总体而言，微众银行的出现和发展为互联网金融时代的高效发展提供了基础条件，产生较多的积极影响，有利于金融行业的发展。

结论：综上所述，微众银行在发展的过程中遇到了诸多的机遇与挑战，需要相关人员及时地抓住发展的机遇且及时地解决相应的挑战，进一步的完善微众银行的发展进程，从根本上强化我国互联网金融行业的发展水平。最后，笔者希望通过本文的阐述以及展望，可以為相关的工作人员提供一定的参考价值。

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作者简介：舒畅，1992.02.02，男，汉，江苏省宜兴市