银企直联付款方式在中石油企业资金管理中的应用

倪玉+徐侨屿

摘要：文章首先对银企直联付款方式进行基本介绍，详细分析银企直联付款方式在中石油企业资金管理中的探究和应用，进一步深思如何将该模式的优势最大化的体现在企业资金管理中。

关键词：银企直联；资金管理；应用

为了更进一步加强中石油企业资金的集中管理，提高资本的运行效率，降低资金的管控风险，中石油集团于2013年8月全面启用银企直联付款方式。这是一种全新的付款方式，它的有效实施及充分利用为中石油集团资金管理带来了很多改变。本文将对银企直联这一全新的付款方式进行全面的介绍及讨论，进而提出其为中石油资金管理带来的种种改变。

一、银企直联付款方式基本介绍

银企直联是一种全新的资金管理服务，它的出现是为了满足集团企业资金集中管理的需要。众所周知，大型集团企业在实现资金集中管理同银行之间有着一个永恒的矛盾：银行的标准化服务同企业的个性化需求无法调和。然而随着银行主要客户的需求同银行系统的稳定运行之间的矛盾日渐凸显，为了解决这一矛盾银行推出了一种新型的服务——银企直联。

银企直联是通过系统接口将集团企业的内部资金管理系统或资金管理平台同商业银行核心的网银系统相连接。通过银企直联这种新型服务方式，企业可以自行实现对外付款，账户信息明细查询，交易明细查询等操作。

银企直联一般包括两种模式：银企直联和银企互联，银企直联指由银行每个企业大客户提供ERP系统接口标准，银行配合企业客户ERP系统进行接口的接入；而银企互联指由银行提供标准接口，企业客户按照银行提供的接口标准进行接入。

二、银企直联付款方式在中石油资金管理中的探究和应用

银企直联系统应用的实现是以防火墙为边界，将中石油企业端的资金管理系统及銀行端的前置机进行相连，进而完成彼此间的数据交换。在这个过程中任何环节都不能出现任何漏洞，必须要确保整个系统的无懈可击进而保证整个运行环境的绝对安全。为了实现整个过程中安全通畅，银行启用访问控制、数据签名技术、完整性技术等多重的安全技术对其提供安全保证。这些安全技术具体表现方式为访问控制、系统安全控制器、身份认证终端、数据加密、数字签名等。

（一）访问控制保障用户的信息安全认证

访问控制是通过防火墙实现，对中石油的企业信息流进行审查，只允许合法信息通过。系统安全控制器是指通过安全控制软件来实现中石油内部系统安全管理而部署在企业WEB服务器上的安全控制系统，它的应用保障了企业内部用户身份认证，操作权限控制，数据备份和恢复等一系列业务操作的顺利实现。

（二）数据信息的加密和保护

数据加密是对中石油企业与银行之间传输的信息进行加密的过程，这个过程由加密密钥与解密密钥同时完成，信息传递时数据由发起方或接收方用其中一个密钥进行加密，另外一个密钥进行解密接收并进行数据处理，这样使得数据具有较好的保密性。

（三）数字签名技术有效避免业务信息出现的问题

数字签名技术是在企业信息发送到银行前置机时，会在此信息后附加该提交者的数字签名，在用密钥对信息加密后发送至银行端进行处理及解密，再次之后记录下客户签名，以便日后核对。通过这样的过程便解决了在处理业务过程中操作人员对业务信息的否认、伪造、篡改等相应的问题。

（四）加强密钥及证书的管理

在内部控制制度的建立中，为加强防止非系统人员的操作而引用USB key、IC卡等硬件设施，进而加强对密钥及证书的管理。

银企直联模式应用的每一步，有利于中石油等此类具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业实现资金集中管理，且符合企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求，极大提高财务工作效率。总之在多方人员的共同努力下，终于突破了各种难题，使得银企直联这种全新的资金管理服务得以实现，为企业的资金管理提供了更为有利的帮助。

三、银企直联付款方式在中石油的财务管理方面发挥明显优势

通过银企直联付款方式在中石油财务管理中的应用分析，我们可以看出银企直联在众多方面都为集团公司带来了不同层面及程度的改变。下面本文将就银企直联在资金支付，资金安全管理，资金集中管理三方面为集团公司所带来的改变进行阐述。

（一）银企直联付款方式便捷、高效

银企直联付款方式的付款流程较以前的传统方式有所简化，它的支付实现只需要在A、B、C三各节点由操作人员进行点击操作便可实现支付。每笔业务整个过程耗时较传统方式节省将近半天的时间。而在业务集中的月底及年底出纳可避免打印票据错误，同时也可避免退汇等情况的发生，由此可见银企直联付款方式使得付款业务的效率有所提高，它带给集团公司的一大改变便是传统付款方式将逐步被取代。

（二）银企直联有力保障资金的安全流动

银企直联系统的安全是通过众多技术支持及支撑，进而来创造出整个应用环境的绝对安全，这样的环境模式使得企业的资金安全有了显著的提高。但另一方面，在USBkey使用过程对资金安全提出了另外层面的要求。因此，银企直联在资金安全方面给集团公司带来的改变主要为财务人员的道德建设及监督机制的完善。

（三）银企直联完善资金集中管理体制

银企直联系统的使用使得企业对资金的集中管理更加完善，企业在资金管理方面能够更好的掌握主动权。银企直联的使用使得企业资金使用更加集中，资金池更加充实，使得资金的调配效率也有提高并有效的减少了资金的闲置。总之，银企直联在集团公司的全面启用，使集团公司的资金真正程度上达到集中管理。

银企直联的使用是为了解决银行的标准化服务同企业的个性化需求这一矛盾，作为一种新型的技术服务，它的应用必然会为企业带来一定的改变。当然这些改变在提高集团公司资金运作效率的同时也会随之带来这样以及那样的相关问题，这便要求我们工作人员在享受银企直联便捷服务的同时也应认真把握其不足之处，做到让银企直联最大限度的服务于集团公司，最大程度地发挥银企直联付款方式的积极作用，高效解决中石油财务管理中的业务问题，推动中石油财务工作的有序进行，意义深远。

参考文献：

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