浅析住房公积金档案管理如何规避贷款风险

张莉

【摘 要】随着社会经济的不断发展，住房公积金的相关业务也随之变得繁多，其档案数量也相应有所增长，这便要求住房公积金管理中心应务必做好住房公积金档案的管理工作，以防范未知风险，进而维护老百姓的权益及利益。

【关键词】住房公积金；档案管理；贷款风险

住房公积金制度是我国为减轻贷款职工负担而提出的一项具有强制性、互助性以及保障性等多重特点的住房社会保障制度。而住房公积金贷款档案则是住房公积金管理中心在办理公积金贷款业务时所产生的一切档案资料以及权证。因此，住房公积金档案不仅是双方各自职责履行与权利的原始证明，更是防范住房公积金风险的重要措施。其中，住房公积金管理中心在为人们办理住房公积金相关贷款业务时所产生的各类文件资源与凭证，便是所谓的住房公积金贷款档案。由于住房公积金档案不仅是双方各自职责履行与权利的原始证明，更是防范住房公积金风险的重要措施，因而住房公积金管理中心应务必加强对住房公积金贷款档案的管理，如此方能有效维护住房公积金贷款各项业务的有序开展。

一、住房公积金贷款档案管理重要性

1.贷款档案是住房公积金风险管理的重要凭据

上文中我们提到，住房公积金档案不仅是双方各自职责履行与权责的原始证明，更是防范住房公积金风险的重要手段，因而针对住房公积金贷款档案的管理在整个贷款管理活动中占有极为重要的地位。若借款人未能在规定时间内履行还款职责，那么住房公积金管理中心便可依照档案约定来降低住房公积金贷款归还风险。

2.贷款档案管理是住房公积金规范化管理的需求

由于住房公积金贷款档案的管理工作与老百姓的切身利益息息相关，因而规范化的管理不仅能有效提升住房公积金贷款档案的管理水平，更能有效规避许多未知的住房公积金贷款风险，从而起到保障老百姓切身利益的作用。与此同时，由于住房公积金贷款档案中还包含与住房公积金管理的重要内容，因而做好相应的管理工作方可促进住房公积金档案管理逐步往规范化的方向发展。

3.住房公积金贷款档案管理可以有效促进和谐社会构建

住房公积金贷款档案，除了能有效防范各类住房公积金贷款风险外，其中还就当事人双人各自所应履行的职责以及享有的权利进行了明确。加强对住房公积金贷款档案的管理，不仅有利于人们思想素质与道德水平的提升，且能可在一定程度上促进信用机制的建成，从而维护社会的稳定发展。

二、住房公积金贷款档案管理存在的问题

由于住房公积金贷款过程通常需经历较多环节，且需通过层层审批方可完成，因而相應的也会产生较多的档案资料，加之这些档案资料又具有一定的复杂性，因而住房公积金贷款档案的管理难以亦可想而知。当前，我国各地的住房公积金管理中心虽已认识到了贷款档案管理的重要性，并始终致力于促进住房公积金贷款档案管理逐步往规范化的方向发展。然而就目前我国的住房公积金档案管理现状而言，依然存在许多问题，且管理亦存在许多不规范之处。

1.住房公积金贷款档案管理制度问题

当前，我国政府虽针对住房公积金提出了一系列的规范与要求，但对住房公积金的贷款档案管理却至今未能形成有效的管理制度或规范，以至于各地的住房公积金管理中心都是沿用此前的管理制度来对住房公积金贷款档案进行管理，从而导致了当前许多地区所开展的住房公积金贷款管理管理工作都已无法满足社会发展的需求。

2.住房公积金贷款档案整理力度不够

由于我国大多数地区的住房公积金管理中心均未能对住房公积金贷款档案管理投入相当的管理力度，以至于在实际的档案管理过程中，容易滋生许多贷款多方面的风险。一方面是因住房公积金管理中心工作人员本身素质不高而导致贷款档案的整理工作不到位或整体工作效率低下；另一方面则是由于关于住房公积金的管理至今尚未形成统一的规范，因而容易让档案管理工作陷入一片混乱。

三、强化住房公积金档案管理来规避风险的对策

1.不断完善公积金贷款档案管理体制

无论何时，档案管理体制都将是影响住房公积金贷款档案管理效率的关键因素，因而在实际的管理过程中，唯有从领导入手，明确住房公积金管理中心各工作岗位职责，进而将责任落实到人头，如此方能在规避住房公积金贷款风险的同时促进管理效率的提升。

2.规范管理

规范化的住房公积金贷款档案管理，秉持秉持“一宗一卷”的原则，坚决杜绝将多宗住房公积金贷款业务归集到统一卷，这样既不利于档案的保管，甚至容易造成管理的混乱。当然，在档案归盒时可将多宗档案装订到一起，但须注明档案重点。与此同时，基于住房公积金贷款档案形成的动态性特征，加之管理中心通常是多宗贷款业务同时处理，因而管理中心应务必针对每宗业务建立相应的业务目录，以方便之后的整理，并确保档案完整。

3.强化培训，提高工作人员的素质

申请住房公积金贷款通常需经历多个环节，且审批所需时间也相对较长，因而提高管理中心相关工作人员的专业素质，将极大提升他们的工作效率。与此同时，工作人员通过不断的学习，掌握最新最先进的现代化技术，还将促进住房公积金贷款档案管理工作逐步往现代化、信息化、集约化、技术化的方向发展。

四、结语

总之，住房公积金的贷款档案管理作为住房公积金管理中心的工作重点，唯有加强对住房公积金贷款档案管理，方可有效规避各项住房公积金贷款风险，以维护老百姓的切身利益。与此同时，国家也应尽快出台相关的管理制度与政策，以促使管理中心的住房公积金贷款档案管理工作逐步往规范化、集约化的方向发展。

参考文献：

[1]滕玮.加强基层住房公积金档案管理的对策思考[J].档案与建设， 2013（9）：63-64.

[2]田卉春.住房公积金档案管理存在的问题及其对策探讨[J].科技创新导报，2013（4）：220-220.

[3]何晶.浅谈住房公积金档案管理面临的问题与对策[J].黑龙江史志，2014（7）：201-201.endprint