线上供应链金融操作风险分析

摘 要 线上供应链金融以其低成本、高效率的特点使得供应链上下游企业通过网上银行或企业实现在线融资服务，在减少融资审批时间的同时也使得各大企业的交流合作更加合理和规范。本文通过对线上供应链金融操作模式的探究，对其风险进行分析并提出有效的应对措施，对该模式的发展有一定的指导意义。。

关键词 线上供应链金融；融资审批时间；操作风险

一、线上供应链金融含义及其操作模式

线上供应链金融是在利用电子商务技术的基础上，通过与核心企业及其上下游企业、物流企业的数据交互，并对客户进行身份认证，线上数据录入等，成立的信息共享平台和金融投资操作的服务平台。它将供应链上的核心企业、银行、物流公司、经销商和供应商等联系起来，实现资金流、信息流、物流的实时传输与共享。

线上供应链金融模式的主要应用企业为银行、基金、保险等金融服务行业，涉及的方面包括员工的素质与文化水平、金融商品的盈利模式及其认可度、客户身份信息的保密性等等。

二、线上供应链金融操作风险分析

线上供应链金融是通过互联网技术得以实现的，其操作的风险也是不可忽视的，主要包括信息的不确定性、内部操作风险、缺乏统一的商品编码、产品与服务易被模仿等。

第一，信息的不确定性是指供应链的共享信息是通过各节点企业的信息分享及共有的。而各节点企业为了自身利益极大化，很有可能隐藏一些涉及商业秘密和敏感商业讯息的行为，或者为了赢得更多的客户，故意夸大自己的盈利效应。同时，不可忽视的有网络病毒软件、安全漏洞等，它会窃取金融企业的内部信息，使得竞争不公平，扰乱金融市场运行秩序。

第二，线上供应链金融需要ERP系统和银行电子商务平台的数据对接才能实现金融审批和数据录入，而目前的国内银行操作的线上融资系统基本上都是银行内部独立的ERP系统，数据的录入和对接还有很长的路要走。当双方的数据系统成功合作后，操作人员的素质培训不可忽视，金融机构和合作企业都应该制定完善的奖励惩罚的措施，实现企业内部合作优化的目的。

第三，线上供应链缺乏统一的商品编码，除了深圳发展银行有其自主研发的商品标准编码外，其他国内银行都没有建立完善的自主体系。虽然深圳发展银行愿意免费开放自己的编码体系，但是各大银行都需要进行后续维护和更新编码，这需要强大的技术支持而不仅仅是依赖别家的成果。

第四，产品与服务易被模仿。线上供应链金融服务行业的产品实质上都是理财基金类、债券保险类、股票期权类，大同小异，没什么大的差别。其产品易被复制和模仿，且难以追究知识产权责任。产品的同质性要求企业必须通过提高自身的核心竞争力和创新力来涉及独立品牌的差异化产品，赢得专属的市场。

三、对策及建议

第一，优化风险监测技术与安全系统操作。后台技术人员应加大线上供应链系统的硬件与软件支持，建立完善的风险监测系统，对任何可疑信息的进入都要做到防范。银行等金融机构的数据是要求万无一失的，采用安全系数高的信息管理手段对于供应链的运营是至关重要的。

第二，加大产品的研发创新力度。上文提到的线上供应链缺乏统一的商品编码问题很大程度上是因为我国的银行技术人员的素质不够，商业银行应加强对技术人员的教育与培训力度，提高工作人员对线上金融模式的操作风险防范意识，试着向国外先进技术学习并积极采纳，资金的前期投入是必需的，后续的可持续发展才是金融行业的发展目的与方向。

第三，建立风险防范协同体系。线上供应链金融上的各个企业是一条供应链的上下流，大家利益相关、风险共担，所以商业银行应发挥自身的核心领导作用，各大企业应提高自身信息化水平和商业信誉，内部之间多交流沟通，减少外部的干预与风险事件发生的概率。风险防范体系的建立是供应链金融操作的重中之重，虽然目前已成一定体系，具体的后续维护还需相关企业的协助才能完成。

第四，建立统一的业务流程和信息管理系统。全国各大线上供应链金融虽然有众多的现金生产、储备、运输机构，但是各机构直接的物联网技术是不同的，和对各机构直接的信息对接与业务往来造成很大的不便。因此，当前的线上供应链操作模式应建立统一的业务流程，构建更多的物联网系统来衔接各环节和各部门之间的运营。其中，统一的信息管理系统包括生产、运输、存储和处理等各方面的信息，建立需要循序渐进，从环节到部门，再到地区和全国等等，这其中所设计的机制包括利益驱动、合作驱动、竞争驱动等等。

四、小结

线上供应链作为金融行业的运行手段之一，其优化与更新是不可忽视的。本文通过对线上供应链金融的基本含义、运作模式、风险分析等来探究线上供应链金融操作的发展方向，對信息的安全性、产品的创新性、独立的商品编码提出了独到的见解与建议。

参考文献：

[1]张睿.线上供应链金融运作的信息协同策略，物流工程与管理，2015（6），80-83

[2]刘迎欢，史臣旭.线上供应链金融模式探究，金融天地，2012（3），83-86

[3]李叶林.线上供应链金融浅析，经法纵览，2016（32），148-149

作者简介：

董培（1995—），女，江西上饶人，江西财经大学本科在读，研究方向：金融学。