互联网金融时代我国商业银行金融创新发展策略研究

曹家君

【摘要】随着网络时代的到来，计算机科学技术逐渐应用在经济领域的建设中，特别是在金融行业的使用，在很大程度上推动了金融产业的蓬勃发展。但是与此同时，也给商业银行的发展带来了负面的影响，商业银行需要不断优化自身的经营管理，以有效应对各种挑战。本文从互联网金融时代我国商业银行金融业务的问题出发，认为当前我国商业银行存在着业务操作系统落后、商业银行文化自我封闭以及业务种类少，同质化明显等不足之处。在此基础上，提出了互联网金融时代我国商业银行金融创新发展策略。

【关键词】互联网 金融时代 商业银行

随着互联网技术的发展，金融领域能够利用信息技术获得较为丰富的数据信息。同时，互联网云存储与云计算的功能，能够降低信息搜集的成本，提升信息搜集的效率和质量。但是，随着网络借贷等负面问题的出现，对传统商业银行的经营管理造成了一定的冲击。因此，我国传统商业银行在经营管理的过程中，需要优化自身的金融产品策略，充分发现有价值的信息数据，从而提升商业银行在金融领域的竞争力。

一、互联网金融时代我国商业银行金融业务的问题

（一）业务操作系统落后

虽然我国商业银行的发展过程较长，但是其经营管理都处于较为封闭的状态。虽然其在长期经营过程中积累了较多的客户资源，但是客户总量的增长速度却较为缓慢，其业务操作体系在优化和调整的时候，也着重于客户使用感和网点使用。因而，商业银行业务操作体系在用户的实际需要与技术设计要求之间存在着一定的差异，因而业务操作体系在进行优化和完善的过程中往往会出现超期的情况。商业银行业务操作体系的维护费用与客户数量之间具有之间的联系，但是业务操作体系也属于商业银行经营成本的范围，因而小型商业银行在业务操作体系上投入费用较低，和传统国有商业银行之间存在着一定的差距。小型商业银行即使能够在信息操作系统投资较多的资本和人力，但是随着业务种类的增加，其有关的交易项目也更为复杂，但是大多数的银行技术条件较差阻碍了其操作体系的提升。正是由于这些问题的影响导致了互联网金融市场的需求与商业银行之间存在着一定的差距，这些阻碍了商业银行互联网金融业务的发展。

（二）商业银行文化自我封闭

就我国的商业银行而言，在其管理运行过程中，都处于内部封闭的状态下，过度重视授权与层级控制，使得商业银行经营发展过程中存在着较为严重的文化壁垒。由于互联网金融的发展以互联网信息技术为基础，因而其能够为商业银行的发展塑造较为自由和实时信息互通的文化环境。众所周知，文化对于企业的管理和发展具有重要的作用，较为开放和自由的文化氛围能够有效促进企业员工工作质量和效率的提升，还能够为企业招募到更多较为优质的人才，促进企业的长期发展。

（三）业务种类少，同质化明显

虽然我国互联网的发展速度较快，但是商业银行整体发展速度依旧较为迟缓，整体上主要通过模仿为主进行经营策略。我国传统商业银行在互联网金融时代的发展过程中，主要通过模仿互联网企业，特别是外资企业，最明显的就是阿里巴巴公司在2013年推出的余额宝。通过这种方式表明，我国互联网金融业务在经营建设过程中，主要以网络公司为起点和核心。虽然传统商业银行在经营建设过程中，受到了余额宝等产品的影响，但是也先后开发了一些有价值的金融业务和产品。据相关部门统计，在2015年一年我国就有20家以上的商业银行开发了互联网金融产品。商业银行所开发的互联网金融产品，虽然是我国商业银行在互联网金融时代里的发展和创造，但是与传统基金货币形式仍然没有较大的差距。同时，随着互联网企业在相关产品和投资金额领域的不断发展，其业务范围也逐渐向票据和债券等方面扩展。虽然我国商业银行近年来的发展和建设，先后开发了直销商业银行业务和新型理财业务，传统的理财产品逐渐被抛弃，但是从当前商业银行网上产品的业务来看，即使其包装上具有一定的不同，但是其内容和本质并没有较大的区别，由此可见，商业银行所推出的理财产品和业务在功能上具有较大的相似性。

二、完善经营模式，更新银行产品设计

在当前互联网的模式下，任何事物都会受到空间和时间的影响，消费者的消费习惯与消费结构已经发生较为明显的变化，同时促进了新型服务与产品的出现和创新。投资者能够从自身的需求角度出发，结合多元化的金融产品和金融服务，选择与自身要求较为一致的投资店。商业银行需要不断优化和调整的自身的经营管理方式，可以通过这几个方面：首先可以对于用户账户进行功能增加，例如开发支付、理财。投资等功能，确保用户能够及时购买服务，提升用户对于商业银行的依赖性。此外，还可以开发创新金融营销方式，在用户对于金融服务满意的情况下，使用扫描二维码的方式进行付款。

三、加强运营转型，拓宽金融服务途径

在当前的互联网金融时代，商业银行应该发挥自身的独有优势，对于传统金融服务和金融产品进行创新，开拓自身的经营渠道。与此同时，首先，商业银行应该以用户的需求为出发点，在开发新型业务的时候，充分了解用户的要求，创造跨不同业务的服务方式，从而为用户提升更加高品质的金融服务。其次，商业银行应该对自身金融业务的电子途径进行优化，逐渐将本来的业务向移动化和网络化的角度发展。最后，商业银行应该加快建设自身的商业银行，结合电子商务和商业银行互联网金融的发展背景，提升客户在商业银行中的价值，开发更多的金融业务服务，提升互联网金融时代下商业银行的建设。

四、总结

随着互联网金融时代的发展，商业银行本身的经营管理受到了一定的挑战，但是也推动了原有利率市场建设。因而，商业银行应该抓住互联网金融时代的機遇，对于自身的金融服务和金融产品进行创新，提升自身的市场竞争力。

参考文献：

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