我国金融风险的防范与化解

宋舒

【摘要】 金融已经成为国民经济、对外国际关系的核心内容，金融体系健全性及金融运行机制的有效性就显得至关重要。而金融风险是伴随金融制度建立与发展过程的客观问题，能否正确认识并予以有效地防范与化解，是确保金融安全的关键，以风险控制为基调的金融安全，就成为当前亟待解决的一大课题。只有正视我国金融风险的现状，才能有的放矢，采取针对性的应对策略，有效地防范和化解金融风险，维护金融秩序稳定和国家安全。

【关键词】 金融风险；防范；化解

一、我国主要存在的金融风险

金融风险指的是在信用经营和货币经营过程之中，因为各种因素的发生，造成投资者或者金融机构的实际收益与期望出现差距的不确定性，以及遭受资金损失的可能性。按照风险来源的不同，金融风险主要可以分为以下几种类型。

（一）市场风险

这是由于市场因素（如利率，汇率，股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险。这些市场因素对金融参与者造成的影响可能是直接的，也可能是通过对其竞争者，供应商或者消费者所造成的间接影响。

（二）信用风险

这是由于借款人或市场交易对手的违约（无法偿付或者无法按期偿付）而导致损失的可能性。几乎所有的金融交易都涉及信用风险问题：除了传统的金融债务和支付风险外，近年来随着网络金融市场（如网上银行，网络超市等）的日益壮大，网络金融信用风险问题也变得突出起来。

（三）流动性风险

这是金融参与者由于资产流动性降低而导致的可能损失的风险。当金融参与者无法通过变现资产，或者无法减轻资产作为现金等价物来偿付债务时，流动性风险就会发生。我国商业银行流动性风险来源于两个方面：负债方和资产方。

（四）操作风险

这是由于金融机构的交易系统不完善，管理失误或其它一些人为错误而导致金融参与者潜在损失的可能性。目前对操作风险的研究与管理正日益受到重视：从定性方面看，各类机构不仅通过努力完善内部控制方法来减少操作风险的可能性；从定量方面看，它们还将一些其它学科的成熟理论（如运筹学方法）引入到了操作风险的精密管理当中。

二、我国金融风险现状分析

（一）金融风险已成为影响最大的越来越集中的社会风险

由于金融资本经营的相对集中，以及对实体经济的全面渗透乃至控制，使得金融部门成为现代市场经济中牵引资源配置的核心。但金融资本的集中，也使其人为操纵因素与投机意味愈加浓烈，尤其是以金融资本为直接经营对象的“金融创新”形式的发现与广泛使用，致使金融资本极易脱离实体经济而单独运行。

（二）体制或机制因素越来越加剧了金融风险的积累

除了金融制度与金融市场所客观存在的不确定性外，随着以自由化、国际化、一体化以及证券化为特征的全球性金融变革趋势向各个国家的蔓延，普遍引起了不同程度的反应。由于一些国家和地区在市场经济体制不完善甚至尚未建立的基础上，就片面地以金融自由化与金融市场的国际化来带动经济发展，使高度市场化的金融制度与市场化程度较低的实体经济之间出现了较大的磨擦与冲突，这使得以信用风险、政策风险、管理风险与犯罪风险为主要内 容的一类金融风险，成为金融动荡与金融危机的潜在隐患。

（三）金融风险的防范与化解同政府财政的关系越来越密切

尽管要求政府减少干预的自由市场经济思想在过去几十年间的影响较大，但随着金融自由化和金融资本规模的日趋扩张，金融部门的“外部性”也越来越明显。事实上，当今世界范围内的金融动荡，没有哪一个不是由政府财政作为最后危机的解决者的，至于解决的效果如何，能否制止危机的进一步漫延，则要视各国财政实力而言。没有强大坚实的财政基础，就不可能有稳健可靠的金融市场，也就没有切实的化解金融风险的能力。

三、防范和化解我国金融风险的措施

（一）立与社会主义市场经济发展相适应的现代金融机构体系、金融市场体系和金融调控监管体系，健全现代金融制度

要从根本上消除金融危机的各种隐患，就必须深化金融体制改革，加大金融体制创新力度，紧跟现代国际金融发展的步伐，建立与社会主义市场经济发展相适应的现代金融机构体系、金融市场体系和金融调控监管体系，健全现代金融制度。这不仅关系到世纪之交中国金融能否安全、高效、稳健运行，而且关系到中国经济能否快速、健康、稳定发展。中国金融机构与外资金融机构相比不论是在资金、规模，还有金融创新方面都存在巨大差距。

（二） 加强房地产市场监管，尤其是房产信贷及金融投资的调控

可以说，我国的房地产市场发展对金融业的影响是巨大的，反之亦然，金融政策对于房地产行业的健康发展也具有重要作用。当前，国内房地产购买缺乏有效的监管，房贷申请存在一些假、乱现象，对于银行而言，利率上调带来了投资的利益扩大，同时也存在着贷款者还款压力导致的金融风险，另外，近年来用外汇进行境外房地产投资的现象也较为严重。因此，有必要增强房地产金融调控的力度，完善制度政策，避免信贷政策的滯后带来的房价报复性反弹，从根本上克服泡沫增长带来的金融风险。

（三）要提高金融机构和投资者风险的防范意识，不断完善风险防范的相关制度

美国金融机构防范意识的薄弱导致了次贷危机的产生，银行为了追求利润，毫不吝惜的降低了放贷标准，对此，我们应当引以为戒。特别是最近几年，受外贸顺差快速增加及人民币升值等许多的因素影响，国内流动性较为充裕，我国股票、房地产为代表的资产价格飞速飙升，住房抵押消费贷款、住房信贷快速增长，非常容易出现忽视风险的非审慎的经营行为、银行追求利润，市场形势。只要一出现扭转的状况，就很可能对银行的持续长久经营有着不利的影响。

（四）需不断完善金融机构信贷资产的结构，分散其风险

面对代金融风险不断积聚、房地产业迅猛发展的形式，各银行机构要积极实施各种手段及措施，尽快尽可能的收回可能会出现风险的房地产贷款，特别是实力、资质比较弱的房地产开发商贷款，下调房地产贷款在信贷资产中所占的比例，不要把“鸡蛋放在一个篮子里”，从而降低其风险性。

参考文献：

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