刍议金融创新与金融风险管理

李园园 中国电力财务有限公司华北分公司

改革开放30多年，中国的金融市场不断发展，各项相关的经济制度也逐渐健全，特别是最近一些年以来，社会主义市场经济发展逐渐活跃，人们对于金融产品的需求以及各种金融产业的快速发展，都促使各类金融机构推出新的产品策略，以此来适应当前市场的发展需求，但是也同时出现了金融风险。因此，如何科学地规避风险，已经成为了当前金融创新过程当中所需要充分考虑的一个重要问题。

一、当前金融创新活动的主要特点

伴随着当前社会主义市场经济发展的逐渐成熟，当前中国的金融市场也在发展的过程中逐渐呈现出活跃化，更多的金融业务，让整个市场的供应更加多元化。总体来说，中国的金融市场正在逐步创新，而且在创新的过程当中也表现出如下的特点：

第一方面，中国当前各种不同的理财业务发展的速度非常快，种类也繁多，在当前的阶段当中，更多的人已经不在意将金钱完全储蓄在银行里面，会将金钱投入到其他的金融业务里面，从而趋向于一些收益更高的理财模式里。

第二方面，当前国内金融机构所推出来的金融产品，其相似程度很高。因为当前金融市场的发展还是出现的趋同性，虽然在传统的金融机构之间存在着比较清晰的业务界限，当时随着金融创新的快速发展，各种不同的金融机构所提出来的金融产品，实际上更有趋同性，不同的金融机构之间的业务界限也逐渐模糊，所以在这一过程当中，中国的金融机构在业务上出现了交叉，也呈现出同质化程度较高的一个现实问题。

第三方面，当前的中国金融业务和各类交易主要呈现出电子化的特点，随着当前电子信息技术的发展，人们对于金融业务的即时性、便捷性都有着更高的要求，这也导致当前中国很多的金融机构已经推出了更加安全的稳定的电子金融服务平台。

二、金融创新与风险管理的联系

在金融市场当中，有各种不确定的因素，可能会影响到金融的风险与安全，如果不重视，对这些不确定因素进行控制，就可能对金融交易造成潜在的风险，也可能对金融行业造成极大的损失。所以在金融创新的背景下，应该对金融风险进行有效的管理与控制，对可能出现风险进行预测与分析，并且针对这些分析结果，制定解决的方案，以此来促进金融市场的健康发展。

第一方面，金融创新与金融风险管理实际上是一种正向的博弈关系，金融创新实际上也是需要风险管控的机制进行保护，因为金融风险的防控能够保障金融创新的健康发展，二者之间是形成一种正向的联系。在这种条件下，金融风险的管控实际上是金融市场现代化的必经之路，对于金融投资所可能带来的一系列风险进行评估，并且针对这种金融风险进行进一步的控制，实际上是金融创新加速发展的一个基础，所以金融创新与金融风险管控之间是一种博弈关系。

第二方面，金融创新也可能带来一些新的金融风险因素。因为金融创新必会推出一些新的金融产品，这些金融产品会给人们带来可能预见的高收益，当时在这一基础上也可能会产生一些新的风险，又出现更高的收益，必然会出现一些可能性的风险和损失，所以从金融微观的角度上看，金融创新实践上应该更进一步地规避风险，但是从宏观的角度上看，其实金融风险都是客观存在的，即总量上并没有减少。因此金融创新必然会带来一些新的金融风险。

第三方面，金融创新实际上也是逐渐降低金融风险的过程。因为金融创新是在传统的金融产品基础上，对产品的结构已经运营模式进行创新，所以其必然会进一步地对相关的金融风险进行规避，在金融活动的过程当中，如果没有充分考虑到现代金融手段所可能带来的风险，那么金融创新的效果则会大为降低。所以针对金融产品的发展来说，如何进一步地提高对金融风险的规避能力，特别是强化金融机构的金融资金安全，这些都是金融创新过程当中所需要不断思考和优化的过程，所以通过强化资金流动性以及强化资金安全性以此来提高资产的盈利能力，这也是金融创新的发展方向。

所以从上述的三个方面分析中可以看出，强化金融风险的管理是有助于金融创新的发展，特别是对金融创新的主体和金融创新的产品进行内部风险的管控。金融主体在进行金融产品创新的过程当中，应该明确金融创新活动对金融市场所可能造成的影响，并且对各种潜在的影响进行适当的准备，在美国次贷危机当中，金融机构对于风险的管控实际上是不足的，对于新的衍生金融产品所造成的一系列的影响，也需要在金融管理的过程当中加以考虑，特别是对风险准确的预测以及准备，由此可见，金融风险的防控实际上是极为重要的。

三、结束语

在中国的金融管理中，要强化金融风险的防控，需要在金融创新的路径上面进行进一步的管理。特别是对于金融主体和金融产品所推出来的创新进行进一步的管控，对可能产生的一些新的金融产品，应该充分考虑到可能存在的风险，尤其是不良资产以及优质资产之间的对比。当前中国的金融创新实际上是处在于初级阶段，不能够过分地追求复杂的金融产品，应该从优化各种股权债券类的产品追求平稳发展这一角度，推进中国的金融创新。

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