国务院参事陈全生：“一带一路”与信用评级体系建设

“一带一路”建设非常需要加强信用评级体系建设。“一带一路”建设的重点是基础设施、互联互通等。“一带一路”沿线国家对于基础设施建设有着巨大的需求，但是这些国家多为发展中国家，拿不出这么多钱，也没有这么高的国内储蓄，不能解决基础设施建设所需要的资金问题，所以我们发展经济共同体得把这个问题解决好。搞好基础设施建设，才能互联互通。

根据亚洲开发银行预测，未来十年亚洲基础设施建设需要8.22万亿美元，每年需要投入8000多亿美元进行建设。基础设施建设最突出的特征为投资量大、回报稳定、回报期长，因此有关信贷人的信用评价必须被提上日程。基础设施建设需要使用银行贷款，为保证贷款安全必须要对国家主权信用进行评级、对企业信用进行评级、对证券信用进行评级。信用评级的重要意义也就更加突出。目前各国都有各自的信用管理体系，但既然我们要建设命运共同体，就要大合唱，就要步调一致。

信用有两种，一种是传统意义上的“信用”，一种是现代经济中的“信用”，两者是既相同又有区别的两个概念。两者相同的地方，就是都要遵守诺言，都要以诚待人，以诚取信。但也有区别。传统的“信用”，是说话算话，一诺千金，这是古人的一种美德，是自古为人传颂的社会美德，不仅为立身处世之本，也被用来治国安邦。它属于意识形态范畴，经济意义不多。而现代经济生活中的“信用”，则是指一种经济资源，且是可数量化、具有经济价值的资源。现代经济生活中，有钱不一定有信用，但有信用一定有钱。通俗地说，现代经济的信用，就是说话算钱。现代经济的信用是资金、资源、财富。

从中国来讲，信用应该有上千年的历史。古人云，“人无信不立，业无信不兴，国无信则衰”。但现代经济中的信用形成了一个完整的管理体系，信用征集、信用评級、信用咨询服务成为专门的行业，信用报告成为可以买卖的商品只有150～160年的历史。改革开放以来我国成立的第一家信用公司也不过20多年的历史。我大约是1992年从审批第一家信用公司开始接触和研究信用的。那时，党的十四大确立了社会主义市场经济体制。市场经济就是契约经济、合同经济，搞经济，做生意，就要履行契约，执行合同。但是经济生活中就是有不履行契约的，就是有完不成合同的，怎么办？就得制裁，就得惩罚。

在制裁惩罚的过程中，人们发现失信行为有两种：一种是不法的失信行为，如欺骗诈骗，这绝对是失信，是不法的失信。另一种是不良的失信，有90%～95%的失信都属于不良的失信行为。所谓不良，就是还没有达到违法的程度。比如我没还你钱，不是我不想还你钱，而是他没还我钱，他也不是不想还我钱，而是另一个他没还他钱，你怎么惩罚我？这些不良的失信行为，如果不惩罚，契约无法履行，合同无法完成，而要惩罚，如果把这些内容都纳入到法律条文中，法律文本得多厚，执法的成本得多高？

在这种两难的情况之下，人们想出了一个办法，就是建立信用体系，用信用体系惩治那些不良的失信行为。对不法的失信行为，通过司法体系，即法院、公安、检察、司法机关来惩罚，惩罚的手段就是强制力，给你带上手铐，关进监狱，监狱围墙圈住你，使你没法和人交往，失去了自由。对不良的失信行为，则通过信用体系惩处。执行惩处者是全社会所有的法人和自然人，执行的方式是非暴力，即“不交往”、“不信任”、“不理你”或“歧视你”。这些虽不具有强制性，但却具有强大的制裁和威慑力量。一旦失信，信用体系将把你对一个人的失信，通过信用体系转变成你对全社会所有人的失信，引发全社会的愤怒和制裁。其后果是，无人与你做生意，无人给你贷款，无人为你担保，无人聘你为雇员，也无人愿被你聘用。

失信者不仅在道德上受到社会谴责，经济上也将受到损失，特别是损害了自身的长远利益。信用体系利用千万双社会成员的眼睛去监督，监督高效；动用社会各方面力量去惩处，惩处有力。信用体系使每个社会成员对失信都望而却步，由此契约得以履行，合同得以完成；也由此，市场行为得以规范，市场秩序得以维护。可以说，信用是高悬在人们头上的一把利剑，保护守信者，制裁失信者。建立信用体系就是建立一种社会惩罚机制，形成一种强大的社会威慑力量。

“征”，在国家层面应用在三个地方：一是征税，二是征兵，三是征信。我们必须把信用信息征集起来，然后才能建立信用体系。在法律允许的范围，从空间和时间两方面征集信用信息，信用信息的完整性决定信用的有效性。完整性表现为两方面：一是全面性，假设我有10个信用信息，9个都很好，说我是个好人，但那剩下的一个信用信息是曾经诈骗的记录，所以说信息必须全面。某一方面良好的信用记录不能说明问题，需要全面、全方位的信用信息。二是连续性，不仅要有信用的历史记录，而且要随时补充新的信用记录。历史记录要根据信用行为的性质不同，确定不同的保存期限。当前的信用记录要按照信用行为的发生随时添加，连续不断地充实新的记录。

“一带一路”建设发展过程中，在信用这个问题上，我们应该形成一些共识，做好这方面的交流和沟通。（本文仅代表个人观点，不代表所在机构意见）

责任编辑：印颖 罗邦敏