互联网金融对商业银行盈利的影响

摘 要：在经济飞速发展的大背景下，互联网技术也有了前所未有的发展。在互联网技术以及计算机技术日益普及的今天，互联网金融对人们的影响也越来越大。而正是在互联网金融的冲击下，商业银行的发展也受到了一定程度的影响。互联网金融就是通过对互联网以及计算机技术实施融合而实现的一种新金融体系。在当前条件下，互联网金融的发展在一定程度上改变了我国金融发展的格局，所以作为传统的商业银行一定要实事求是，积极应对现阶段互联网金融的冲击。本文将从互联网金融的角度出发，分析在互联网金融大背景下我国商业银行盈利情况。

关键词：互联网金融 商业银行 盈利 影响

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2017）11（b）-029-02

在现阶段的技术条件下，互联网金融能够全部实现足不出户划款、借贷以及理财等多种服务，互联网金融不管是在借贷抑或是融资等方面都能够打破传统银行依靠资本市场融资的手段。互联网融资则能够通过网络支持，有着多种优点，比如利润高、信息量大以及交易成本相对较低等多个优点。也正是在这样的大背景下互联网金融也能够最大限度的依赖于互联网公司，所以其不管是在信息匹配抑或是风险控制方面都更强。也正是因为在多个服务领域互联网金融的优点较为突出，人们越来越依赖于这种金融模式，因此其对商业银行的盈利也更加突出。

1 互联网金融背景下我国商业银行发展问题以及影响分析

当前随着经济的发展和科技水平的不断提升，互联网技术迅速发展和崛起，并日益影响着各个行业和产业发展，逐渐渗透到公众生活工作的方方面面。可以看到，互联网金融尽管出现的时间相对较短，但是所带给人们的影响是巨大的，互联网金融充分借助收集社会闲散资金等为出发点，在很大程度能够促进我国金融行业的整体性发展，另外也在无形之中冲击了我国商业银行的地位，对商业银行的整体布局以及發展都有非常直接的影响[1]。当前互联网金融背景下我国商业银行发展存在的问题主要表现在以下两个方面。

1.1 交易成本相对较低

所谓互联网金融顾名思义就是需要以物联网为发展条件，可以借助上网电话，让客户能够在随时随地的完成相关的金融业务，和传统的商业银行进行比较可以发现，互联网金融有着非常多的优势，比如成本相对较低，只需要后台维护操作即可，不需要店面以及过多的人力支持；另外随着技术发展，很多网络手机的价格也在不断下降，目前一台三四百块钱的手机就能够使用金融银行；同时银行普遍存在的排队难问题也是互联网金融所能够避免的。在一定程度上说，互联网金融不管是在交易成本上抑或是管理优势上，都会必然导致其价格的降低，这就会直接或者间接的冲击商业银行的发展。

1.2 信息化技术与大数据

应该指出的是，金融体系的发展与金融行业的正常发展都需要数据作为重要支撑，以往的信息采集以及手机统计都需要汇总分析、修整优惠以及抽样调查等，之后通过多方分析与探讨才可能推出市场[2]。但是现阶段随着人们生活节奏的加快，各种快餐式的文化层出不穷，很多人都无法适应这种繁琐的银行服务，因此互联网金融的发展也正是迎合了当前人们对日常社会活动等发展的需要[3]。在信息化的今天，金融组织能够通过互联网以及计算机技术对相关行业信息与数据实施汇总，之后通过计算机等进行自动分析。服务主体的相关信息，包括家庭情况、消费水平以及资金储备等都能够了解的一清二楚，最终能够通过不同服务对象制定出符合其实际发展需要的服务方案。另外此种方案能够通过计算机职能技术实施研究与判断，因此在节约成本方面有很大的优势。因此就单从成本的角度看商业银行的这种发展成本与互联网金融无法比拟[4]。比如余额宝的出现，尽管表面上看支付宝仅仅是吸纳了很小的款项，不过在一定程度上也会导致商业银行流动资金出现紧张的情况，另外这也只是互联网金融对普遍商业银行发展带来的一次很小的冲击，在未来发展过程中，或许会随着互联网金融服务水平而占有更多的市场，这也会给商业银行的发展带来巨大的冲击，因此这也是当下商业银行必须尽快要考虑和解决的问题。

2 互联网金融大背景下商业银行盈利问题的解决措施

在互联网与计算机发展之处，几乎很少有人能够预料到互联网对人们发展的影响。20世纪八九十年代互联网以及计算机的出现在一定程度上说是为了改变原有的生产方式，提升劳动的效率；但是21世纪初随着互联网金融逐渐显现出来，我国部分大型的商业银行对互联网金融的发展还显得不以为然，在当前互联网金融服务以及技术等水平逐渐提升的时候，互联网金融的发展实际上已经冲击了绝大多数的行业，很多商业银行也正是在互联网金融的冲击下才认识到自身发展的不足，同时也在开始寻找符合自身发展实际的道路。互联网金融大背景下提高商业银行盈利能力的具体措施可以从以下方面进行探索。

2.1 提高认识，转变观念，抢抓机遇，作为管理者要认识到互联网以及计算机技术对人们发展的影响

在当前互联网高速的时代，互联网发展所取到的成绩是有目共睹的，尽管互联网金融到目前为止还不能够撼动传统银行在体制以及管理方面的地位，不过商业银行也应该认识到自身发展的不足，随着现代化银行体制的不断完善和改革进程的深入推进，商业银行也将打破铁饭碗优势，需要立足现状，清醒认识，居安思危不断深化改革。目前我国绝大多数的商业银行都是通过国企转型过程的，所以高层管理者往往还是转型之前的领导人员，很多领导人员往往不具备金融方面的实践知识，在观念等方面也比较保守，因此在对银行实施改革方面也没有很多切实可行的方法，所以要想改变当前商业银行盈利问题，必须要从商业银行的高层管理人员入手，要不断强化其对互联网金融以及相关知识的认识，通过理论与实践的结合，提升相关领导人的知识储备，认清发展形势，进而掌握更多的资源为推动商业银行转型升级奠定基础，提供重要的组织保障。

2.2 正视冲击，积极采取多方面的措施提升商业银行的发展能力和盈利水平

随着互联网金融的深入发展，其对商业银行所带来的影响是前所未有的。尽管互联网金融与商业银行在关系上可能存在竞争等问题，不过并不是传统银行和互联网金融就是两个完全隔绝的主体，实际上二者也可以互为关系而存在，两者互相影响、互相补充。作为银行的高层管理人员不但需要充分意识到互联网金融对其发展的影响，同时还需要认识到自身发展存在的诸多不足。要立足于自身，从自身的实际情况出发具体问题具体分析，加大力度发展银行自身的互联网服务，要从增值业务逐渐走向核心竞争力方面。另外作为银行自身也需要积极的以客户及市场的实际需要为出发点与落脚点，以市场为导向不断提升自身的服务水平和服务效率，进而吸引更多的客户和资源，促进商业银行的可持续发展。

2.3 加强创新，不断调整自身的发展战略部署

在互联网金融体系以金融制度改革为大背景的情形下，商业银行需要对战略部署以及自身发展问题实施有效调整，改变传统发展模式，出现问题绝对不能出现回避的情况，需要在互联网的发展中寻找属于自身发展实际的发展模式，通过物联网思维和经营模式不断改变自身发展模式。第一，需要立足于自身实施战略规划研究，使用SWOT分析研究与判断方法，找出属于自身发展实际的威胁、优点以及缺点；之后依据传统商业银行发展需要对战略定位以及市场、服务等实施调整，应该指出的是，互联网金融的存在以及快速发展实际上是一种服务模式的改变以及提升，互联网金融也能够充分的打破以往商业银行操作模式，所以绝对不能出现因循守旧等。第二，构建属于自身发展实际需要的战略联盟机制，任何企业的发展都需要以合作为前提，如果仅仅依靠自身的力量，而不建立联盟体系，发展也必然会受到限制，所以合作才能实现共赢，这是现阶段我国行业发展的重点与难点，同时也是整体金融体系发展的必然选择。所以商业银行要积极探索与互联网以及其他领域的合作和融合机制，进而形成优势互补，最终达到既定目标，为社会公众提供更高更优更全面的金融服务。

2.4 引入现代化信息管理技术，积极构建一站式的金融发展与服务平台

一个国家发展水平的高低实际上通过金融服务体系就能够体现出来，金融关系到国家方方面面的发展，对所有行业的影响都是巨大的，在未来的社会中金融业也不再是单纯的资产管理，而应该是一种立体而全面的服务产业，而与传统银行进行比较可以发现其往往依靠提升客户服务水平或者创效业务模式而达到留住客户的目的，此类发展模式一直以来都是传统商业银行的发展服务模式，但是在互联网的冲击下此类发展模式必然会被淘汰，因此需要结合互联网发展的实际特点，为客户提供更加完善的、优质的、系统的、多元化的一站式的金融服务体验，对于未來的金融体系发展也是服务不断优化和提升的过程，进而满足公众对金融服务的多样化需求。

3 结语

和传统的商业银行实施比较可以发现，互联网金融发展不管是在成本方面抑或是资源方面优势更加明显，且互联网金融尽管发展时间非常短，但是对传统商业银行造成的冲击越来越大，将会进一步拉大彼此之间的差距，因此为了改善这种局面，作为传统商业银行应该立足于自身，以互联网发展为依托，不断完善与改革自身服务水平。

参考文献

[1] 杨世方.互联网金融背景下农村商业银行网点转型的路径选择[J].金融经济（理论版），2015，19（9）.

[2] 李宏畅.互联网金融背景下农村商业银行服务“三农”的创新策略研究[J].农场经济管理，2016，11（6）.

[3] 牛海霞.互联网金融发展背景下商业银行应对策略[J].当代经济，2014，10（11）.

[4] 陈林兴.农村商业银行面对互联网金融发展的对策[J].现代商业，2016，13（15）.

[5] 周小琪.P2P网贷行业的SWOT分析[J].长春金融高等专科学校学报，2014（04）.