高校校园网贷影响及防范研究

陈伟

摘要：随网络化金融行业的兴起，高校校园网贷遍地开花，在校大学生通过手机app就可以直接在网上贷款，无需抵押、无需审核，几秒到账，极大方便了学生的生活，但是这些隐形贷款的背后有着高额的利息，一旦还贷不及时都会给学生及其家庭带来沉重的负担，因此正确引导在校大学生合理消费，提高网贷防范意识、降低网贷风险，引导他们有计划、有目的利用校园网贷，保护自己的合法利益。

关键词：高校；校园贷；影响；防范

中图分类号：F27

文献标识码：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.11.028

校园网贷快速走红，深受大学生的“热捧”，在这悄然兴起的背后许多不为人知的悲惨故事，2016年3月份，重庆大学生因网贷无力偿还，被迫跳楼自杀，河南大学生因网贷露宿街头，天津大学生因网贷被绑架的事情传遍网络，这样的事情屡禁不止，要想防止悲剧的上演，需要加强校园网贷正确引导，做好安全防范工作，远离不良网络信贷。

1校园网贷的现状

校园网贷是近几年网络经济发展的产物，手机的普及给网贷提供温暖的产床，自从2007年上海第一个网贷成立以后，这种快捷简便的借贷形式得到年轻人的认可，于是国内网络借贷平台迅勐发展，一些大小网络借贷平台匆匆走进校园，例如电商旗下的蚂蚁金服30天内免息借贷，还有一些针对学生创业设立的网贷“易易贷”，还有校园区域消费设立网贷“校园贷”等这些信贷方式受到大家的喜爱。

1.1校园网贷顺应天时地利人和

校园网络顺应社会发展快速生长，它的突出优势在于，打破传统金融行业的现实贷款的新局面，它的最大优越性是颠覆传统银行难以覆盖的区域，简化各种繁琐程序，借款人在虚拟的网络世界里无需任何抵押担保，通过输入姓名、电话、家庭地址，缴纳一部分手续费即可充分享受贷款的高效、快捷，短短数分钟就能获取资金，通过网络办公就能实现异地借贷，尤其是校园大学生经济基础薄弱，消费理念超前，借款數额较小，借贷周期较短，容易形成借贷关系，方便金融机构操作，便于回收资金，这些天是地利人和的优厚条件，促进校园网贷茁壮成长。

1.2校园网贷的基础不同

这些校园网贷因平台基础不同，有的网贷是企业端对个人端建立贷款关系，有的是个人端对个人端建立贷款关系，当前各大校园网络借贷平台多数是个人端对个人端，这种借贷平台统称为p2p贷款平台例如当下校园盛行的“借贷宝”、“校贷宝”、“易贷宝”、“贷贷宝”等，都是个人对个人的借贷平台。

2校园网贷的影响

在时代发展的今天，校园网络借贷平台在为大家提供便捷服务的同时，也给社会学生带来不利影响。

2.1非法网贷让大学生望而却步

当前，有许多网贷平台按章办证，但是其经营手段没有明确规定，还有一些网贷平台一无所有，这些不法分子利用法律漏洞，进行虚假宣传违规操作，通过身份证或者学生证就能获得数目不菲的借款，尤其面对没有任何人力资源关系和社会关系的大学生，利用哄骗手段令其网贷，一旦网贷关系形成，将之前隐瞒的各项费用提出来，调高利息，学生处于被动地位，在还贷过程中经常遭到不同形式的催贷，如此不健全的网络化产物，影响着大家对它的认可。

2.2快速的网贷影响着他们的理财观念

今天的大学生均是独生子女，过着衣食无忧的日子，他们没经历过任何苦难，更受不了半点委屈，刚刚经历独立生活的日子里，没有科学的理财观念，对社会各种事物充满好奇，难免会一时冲动过度消费，导致经济脱节，校园网贷申请简单门槛又低，到账又快，这种快捷的方式很受欢迎，但是他们对网贷知识了解不多，盲目贷款，这种“水中望月”的生活，影响着他们今后的理财观念，在无形当中养成了盲目花钱的习惯。

2.3校园网贷滋生一系列的社会后遗症

首先，各种校园贷真假难辨。从网贷资质上看，随着学生网贷业务量的增加，一些没资质的网贷平台趁机而入，到处张贴小广告，例如校园的张贴栏上，教学楼门上，垃圾桶上，就连学生的宿舍楼门上都有二维码，“急速放款，30秒到账”、“即扫即贷”、“借贷即送精美小礼物”的标语随处可见，这种小广告充斥着学生的生活，这些良莠不齐的网贷机构让学生们眼花缭乱，真假难辨。

其次，校园网贷手续的不完整性，影响着大学生的完整性思维。校园借贷平台，在简化手续的同时，也在引导学生走不健全不完整的借贷交易程序，在借贷的过程中影响着大学生的完整性思维，交易过程中各种网贷隐形条款和各种利息翻滚的增加，都会影响着大学生的逻辑思维能力和行为能力，这种形式势必给社会发展带来一系列的后遗症，不利于社会的健康和谐。

再次，校园贷的暴力催款影响社会治安。校园网贷催款方式极其恶劣，学生还贷一旦出现问题，各个网贷平台催债方式花样百出，他们通过各种渠道通知学生本人及其家人，更有甚者借助黑社会进行暴力、威胁、滋扰等手段，极大威胁贷方人身安全，也影响社会治安。

3重视校园网贷加强防范

随着高校校园网贷事故频繁发生，校园网贷受到国家领导人的高度重视，2016年教育部和银监会颁布的《监管办法》中指出：“重视高校网贷，加强网络金融借贷机制监督，建立网络公安检测，实行预警监督机制，加大对不良网站处理机制”，国内有学者也曾指出；

“从源头上加强网络金融入网监控，提高学生金融防范意识”，由此可见从借贷双方着手，治理网贷发展成为今后网贷的发展方向。

3.1加强学生自身建设

当前各大高校都在开展“网贷风险”普及知识各项专题活动同，邀请金融专家进行金融信贷知识专题讲座，邀请网警普及网络安全知识和法律法规，让广大学生了解校园网贷信用知识、网贷风险以及各种网贷陷阱，提高网贷的警惕性以及网贷的辨别能力，增强学生的防范意识，提高他们感知风险和应对风险能力，引导学生自主学习，丰富他们金融知识，提升他们理财能力，力争多渠道学习各项知识，提升自己保护意识。

其次，古人说：“授人以鱼不如授人以捕渔之术”，提高学生防范意识不如帮助学生树立正确的理财观、消费观、人生观、价值观，积极参与学校分工，在各种机会中锻炼自己的思维能力，在逆境中挑战自己的独立性，在各种宣传中提高自己的辨识力，做一个有责任、有担当的大学生，勇于承担自己应该承担的责任。

3.2加强网贷治理

“北京推出‘最严网贷整修细则大量平台或退出”，这是今年四月初，北京市在人民报上刊登的一则消息，校园网贷成为近期政府治理的对象，也是当前政府工作的一部分，因此加大力度监测各地校园网贷平台监控机制，深入调查借贷形势的具体情形，建立不良借贷统计分析列表，制定借贷预警机制和处置机制，重视学生搜集网贷信息，顺藤摸瓜，一网打破非法网贷平台，同时注重法律法规的健全，杜绝一切危害社会的不良网贷存在。

除此以外银监会和金融办，还要有机组合，分工协作，全面加强网贷治理工作，将保护借贷人的合法利益放在首位，保护个人隐私，对有困难的借贷人予以救助，进行普法知识宣传，政府金融机构加强金融机构监管，正视大学生金融需求，把合法的正规的金融机构搬进学校，同时还要加强业内监管，保证学生利益不受损害。

最后还要加强学校监管，学生教委以及辅导员，还要加强校园网贷风险宣传，严防不良网贷的发生，如果发现确实有身负网债的学生，学校各级领导积极处理，防止事情的恶化。在日常学习中开展“理性消费，拒绝网贷”的专题活动，引导学生合理消费，踏踏实实学习，争取在校几年学有所成。

4结语

近几年来，校园网贷市场迅速扩张，不法网贷机构游离在校园之中，给校园网贷笼罩一层灰色危机，不少借贷学生因无力偿还受尽屈辱，2016年12月1日焦点访谈，再次曝光p2p网贷平台违法操作，非法逼债，严重侵害学生人身安全，危害社会公共治安，因此健全网贷法律法规，加强网贷监管力度，引导学生树立科学的金融理财观念，审时度势综合考虑网贷利弊，有计划有能力的使用网贷。

参考文献

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