商业银行经营管理课程教学改革研究

王晓轩　吴敏

摘 要 本文分析了“商业银行经营管理”课程的特点，针对目前课程教学中存在的问题，提出了知识框架法、概念要点法、新闻联系法、图表综合法等教学改革方法，结合课程特点，提出了课程实验及培训基地的建设带动课程教学改革等方法。

关键词 商业银行经营管理 教学改革 金融专业

Abstract This paper analyzes the characteristics of "management of commercial bank”， aiming at the problems existing in the present teaching， put forward the reform method of teaching knowledge frame method， concept of main points， press contact method， chart synthesis method， combined with the characteristics of the course， put forward the construction of curriculum experiment and training base to drive the course teaching reform methods.

Keywords commercial bank management； teaching reform； finance professional

商業银行经营管理是一门金融专业主干课程，在实践讲解中，课程理论多，内容丰富，但是在金融多变、创新丰富的今天，该课程已经与金融实践有较大的差距。因此培养高素质的金融人才，必须对该课程进行现代化教学理论和实践的改革。课程改革的主要思路是利用现代金融理论结合金融实践操作，改革课程内容和实践环节。通过融合实践和理论，提高学生对理论的认识，在实践中完成理论内容的扩展和认识。采用全新的教学方法，突出实践课程各环节的衔接性和模拟性，提高学生的动手实践能力。

1 课程特点

1.1 宏微观结合

商业银行经营管理是研究金融的分支学科，以商业银行为主，主要强调银行的业务和管理以及操作。在实践中，金融市场变化多端，商业银行业务也变化很快。同时在中国，产业政策的调整，会对金融市场产生信贷影响，也对商业银行的经营管理带来了挑战。商业银行经营管理更侧重于宏观金融理论和微观银行管理的结合，通过金融理论指导商业银行开展业务，例如，网络金融的虚拟性对金融理论提出了挑战。因此该课程是微观经济学和宏观经济学的结合。要很好地整合商业银行课程中的教学内容，需要合理安排宏观金融理论和微观商业银行业务之间的衔接。

1.2 内容更新快

受到政策性、经济性等因素的影响，商业银行经营管理的内容更新快。在金融自由化和全球化的浪潮中，商业银行的经营环境发生了巨大变化，新巴塞尔协议的实施迫使银行更新管理理念，而且经常发生的经济危机等也促使银行经济调整经营管理理念，经历各种考验并展开竞争。尤其是网络金融出现后，从监管层面到网络贷款、网络支付等各环节都挑战了传统金融模式。商业银行经营管理课程也需要及时更新内容，优化理论教学与实践教学环节，让学生适应新的金融环境。

1.3 实践操作性强

在商业银行经营管理课程内容中，商业银行负债、资产、中间业务、表外业务、信托业务等内容存在很多理论和方法，这些业务结合银行的资本管理、负债管理、财务管理和风险管理，多方位地进行阐述，才能体现业务和管理的融合。从业务分析的角度来理解管理，从操作内容的角度判断管理的合理性，这样，“商业银行经营管理”课程才具有实践性。商业银行经营管理在内容设计方面，突出银行柜台、银行业务界面、银行监管指标分析等实践内容。在实际课程实践中，运用多种软件，利用柜台界面软件、银行卡界面软件、贷款业务软件、银行经营界面软件等，结合理论知识，让学生全面认识银行业务。

2 商业银行经营管理课程教学改革

（1）知识框架法。在教学中，要帮助学生建立起完善的知识体系。商业银行经营管理的知识框架以银行资产负债表和损益表为基础，对银行的业务和管理进行全面的透析。知识体系还要联系监管、银行间业务往来等内容，在知识框架上，以商业银行业务与财务为基础，搭建业务与财务之间、理论与实践之间的知识体系。在教学中，注重知识体系的融合，用模拟等实践环节来体现理论知识。

（2）概念要点法。商业银行经营管理有别于应试教育，其教学模式不是要求学生对概念倒背如流，而是要求学生对概念加以深刻掌握和运用。作为实务型课程，概念强调了管理行为，描述了行为过程。因此，在教学中应该从行为主体、行为目标、行为内容等方面掌握银行管理概念。着眼于行为，侧重管理环节，这样一来，学生的逻辑思维能力才能得以提高。商业银行经营管理突出各种知识点，将概念穿插在业务、实践等环节中，因此，学生通过业务训练、实践模拟就能重温概念，并对概念进行延展性的学习和应用。

（3）新闻联系法。商业银行经营管理课程可以设置金融银行新闻，通过对金融及银行的新闻报道，对银行的管理活动进行解释和分析，帮助学生深入学习课内知识，带动课程建设。金融市场是非常活跃的市场，在针对金融市场的报道中，有大量业务和实践等环节的内容。借助于金融新闻，学生可以学习金融实践和业务操作。每天，大量的证券市场报道、银行业务报道和保险市场状况的新闻等充斥市场，每一则新闻都有很多值得挖掘的知识点和业务内涵。因此，通过新闻学习金融理论，教学效果会更好。

（4）图表综合法。课程教学中，配备银行经营管理环境照片、银行经营管理策略分析以及银行资产负债业务等流程图，借助图表对银行、投资银行、存款、贷款等进行对比分析。图表综合法可以帮助学生梳理思路。图表综合法应结合课堂模拟、上机模拟和实务模拟等进行。现代教学中，突出内容多样性和形式美，因此在课堂教学中，更多地侧重图表教学，形象而且生动地呈现教学内容。

（5）培养途径多元化。传统教学法已经不能适应商业银行经营管理课程建设。“商业银行经营管理”课程应采用课堂、课外两种模式，建立学生兴趣组、探索组等，针对学生学习中的问题进行深入探索。可以充分考虑课堂传授、讨论、作业、答疑、实践、业务模拟、实习岗培训等方式，结合各种培训方式提高学生对金融理论和业务的认识。

（6）考核方式过程化。传统的闭卷考试主要側重理论知识，而实践能力的考核需要在教学过程中实时进行。因此通过学生课外学习、课外作业等方式锻炼学生。“商业银行经营管理”课程采用期末考核和过程考核相结合。过程考核可采用课堂讨论、课堂问答、课堂访谈等方式，再借助课外锻炼和实践加以综合开展。

（7）专题课堂讨论。专题课堂讨论通过新闻财经相关报刊等，以银行热点问题为基础，提高学生对银行管理的感性认识，通过热点问题的分析，要求学生收集资料，掌握银行发展动态。培养学生的银行管理理念和操作细节。专题课堂讨论要求学生做充分准备，以专题为基础，收集信息，结合理论，讨论专题。其过程要求学生和老师的密切配合，充分调动学生的积极性。

3 实践教学的探索和实践

为了反馈现代金融发展趋势，商业银行经营管理的实践教学主要从以下几个方面开展：

（1）实地参观。通过实习或建立岗前培训基地，带学生到相关金融机构进行模拟学习。但往往由于商业银行业务的保密性，导致实地参观仅能简单了解银行的前台业务和工作环境。商业银行的业务操作和经营管理方面的教学，更多地可以通过聘请银行业务人员到学校开展课堂讲解来实现。毕业前实习可能是高校为金融专业学生搭建的良好平台。

此外，借助于金融专业与金融机构之间的特定关系，建立岗前培训基地，这类实践性教学需要与金融机构建立特定的关系，一般地方院校很难获得这类机会。实地参观中，要解决学生与业务人员的互动，要让学生充分了解金融机构的业务，在业务人员演示和学生模拟等环节需要加强。

（2）建立商业银行模拟实验室。商业银行模拟实验室是现代通讯技术和网络技术发展的产物，金融专业要求学生具有综合知识基础，模拟实验室通过业务模拟帮助学生获取银行业务操作知识，在模拟实验中，需要注意：①业务模拟容易流程化和标准化，业务模拟解决学生对银行概念理解的偏差。②从模拟的角度看，由于银行业务的保密性，银行无法为学生提供大规模的实践机会，而模拟实验可以提供仿真的开放式经营环境，为学生提供了必要的实践机会。模拟实践教学中，配备的终端机、刷卡设备等帮助学生实现储蓄业务、对公业务员等，实现模拟中完成日常业务处理，使学生掌握银行业务的流程和技能。

（3）开展案例教学。案例教学以课堂经典案例为主，培养学生理论联系实际，解决问题的能力，可以通过网络、媒体新闻报道等收集案例。案例教学中，侧重理论分析，在模拟教学中，则可通过视频等介质将业务案例呈现给学生。

4 总结

随着现代金融环境日益变化，对高校金融专业教学改革提出了更高的要求，教师不再是专业知识的简单传授者，而是适应教学信息化、网络化要求的现代教学者。需要调动学生的学习兴趣和积极性，提高学生的信息素养以及网络环境下的自主学习能力。“商业银行经营管理”课程更需要教学工作者的不断探索，在理论教学、讲座、课外学习等方面和学生共同协作，开展有特色的金融教学活动。

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参考文献

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