国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战

周国栋

摘要：随着社会经济的快速发展，现代科学信息技术也得到了快速的发展，现代科学信息技术推动着金融模式的信息化发展。随之出现了互联网金融模式，这是一种新型的互联网金融模式，不仅快捷便利、而且发展速度也十分迅速，对传统的金融模式造成了一定的冲击，在这种背景下，国有商业银行要如何应对互联网金融模式所来的机遇和挑战，才能确保国有商业银行在发展的过程中不受到影响，推动国有商业银行的进一步发展。本文主要针对在互联网金融模式下对国有商业银行的发展产生的冲击进行分析，并提出相应的解决对策，帮助国有商业银行化解危机，推动国有商业银行的稳速发展。

关键词：国有商业银行；互联网金融模式；挑战；措施

中图分类号： F832 文献标识码：A 文章编号1672-3791（2016）10（c）-0000-00

随着现代科技信息技术的快速发展，我国的金融行业受到了一定的冲击，金融行业开始向着信息化方向发展，随之互联网金融模式迅速的发展起来，比如像支付宝、微信支付、移动支付等形式，都对国有商业银行的发展带来了一定的挑战。在这种新的互联网金融模式中，国有商业银行要能准确的把握住这机遇与挑战并存的时机，积极应对这一新趋势，妥善的处理好国有商业银行与互联网金融模式这两者之间的关系，要积极主动的适应这种新的金融发展模式，寻找适合国有商业银行发展的模式，推动国有商业银行的快速发展。

1互联网金融模式的概述

互联网金融模式是一种新型的金融体系，和中国传统的银行金融有着本质上的区别，互联网金融主要包含了网络支付，线上融资这两种新的特征[1]，线上融资在商业银行发展过程中，属于一种新的融资方式，它需要借助电子商务平台和电子商务信用作為基础和根本，整个线上融资是比较方便快捷的，所投入的建设成本也比较低，相应的金融服务也是操作简单，服务流程也比较简化，在互联网金融发展过程中，主要的服务对象就是小型企业、微型企业或者个体创业者，在互联网金融发展过程中，需要借助一定的信息处理技术，满足客户的各项需求，在互联网金融发展的过程中，客户对相关信息的需求量是整个互联网金融模式发展的核心，这也是互联网金融模式在资源配置方面和风险管理方面所要考虑的重点，在实际的运行发展过程中，需要借助现代化的信息处理技术，像云计算、各种社交网络、搜索引擎技术等，都可以为互联网金融交易提供一定的技术保障，推动互联网金融的快速发展。

2互联网金融模式对国有商业银行带来的冲击

2.1客户流失严重，金融服务改革艰难

随着互联网金融模式的快速发展，给传统的商业银行造成了一定的冲击，传统商业银行的客户流失比较严重，商业银行的资产业务，收益渠道都被新型的互联网金融模式所影响，主要是因为新的互联网金融模式，具有十分强大的信息平台，很多商业银行的客户信息都被垄断，再凭借着各种信息处理技术，将传统商业银行的客户信息来源阻断，这样一来，商业银行就很难及时获取客户的信息资料，也不能准确的掌握客户的实际需求，也不能及时的根据客户的需求而转变银行的发展策略，对相应的制度和服务措施进行改革和创新，阻碍商业银行的进一步发展。

2.2国有商业银行的发展优势被削弱

国有商业银行在金融行业发展过程中，一直都具备着资金优势、作业优势、信用成本优势、政策红利优势，但是随之互联网金融模式的快速发展起来，互联网金融模式借助互联网平台，获取客户的信息几乎是零成本，在信用成本和作业成本等方面可以集中优势资源进行补充，不断扩大互联网金融的社会影响力，一旦取得金融牌照，那么传统的国有商业银行所具备的资金成本优势，政策红利优势也将被取代[2]，这样一来，国有商业银行的发展优势正在被取代，不利于国有商业银行的进一步发展。

3国有商业银行应对互联网金融模式的措施

3.1借助互联网平台，增加国有商业银行获取信息的渠道

在互联网金融模式运行中，互联网金融所采取的线上融资，主要借助电子商务平台，不仅融资成本低，融资模式多样化，而且互联网金融的线上融资的成长性很强[3]。国有商业银行在发展的过程中，可以根据互联网金融模式运行一样，建立起属于自己的电子商务平台，这样不仅能有效的降低国有商业银行的成本投入，还可以高效率，大范围的获取客户的信息资源，抓住客户的信息来源，国有商业银行才能获取相应的市场竞争优势，商业银行借助电子商务平台，可以及时的对客户的实际需求进行各方面的信息分析，还可以根据客户的实际需求改变商业银行的金融服务，创新出新的金融产品，满足客户的实际需求，真正实现线上交易与线下金融的完美融合。同时，商业银行也可以建立相应的综合性服务平台，为国有商业银行的融资扩展出线上融资这一渠道，商业银行可以以第三方的身份，参与各种电子商务平台的建设工作，并在电子商务平台中加入相应的金融服务项目，推动国有商业银行的进一步发展。

3.2借助互联网平台，建立国有商业银行的综合服务平台

建立综合性服务平台，可以增强国有商业银行的市场认可度，提高国有商业银行的社会影响力。综合性服务平台既具备融资功能，又可以形成一个电子商务价值链，在这个综合服务平台建立的过程中，是需要借助国有商业银行的资金优势才能建立起来的，可以有效的推动国有商业银行的进一步发展。所建立的综合性服务平台，是将网上商城、线上融资等形式结合起来[4]，可以根据客户的实际需求，为客户提供综合性的金融服务。在综合性服务平台构建过程中，国有商业银行需要以第三方的身份参与到金融服务体系中，准确的为国有商业银行的发展进行定位，不断扩大商业银行的盈利渠道，在线上交易的过程中，也可以为客户提供线下金融服务，可以在这个综合性的服务平台中，实现信贷、资金流转等业务，扩大商业银行的效益点。

3.3借助互联网平台，完善国有商业银行的风险控制机制

在互联网金融模式发展过程中，国有商业银行要正确的认识到自身发展的优势，其中，互联网金融的信用中介、终端结算都是需要以银行为基础的，要充分发挥出政策资源优势、资金实力优势、金融结算、信贷等方面的优势，与此同时，也要意识到商业银行在信息数据获取和数据整合、数据分析等方面存在的缺陷，要正确的看待商业银行发展的优缺点，这样在实际的发展过程中，才能制定出科学合理的发展策略，不断完善国有商业银行的风险控制机制，还要不断完善国有商业银行的线上信用评价制度，逐渐实现线上信用评价与线下信用评价的完美对接，并及时的将违约信息同步揭露，商业银行在发展的过程中，需要不断创新风险管理和控制的方法，对各种隐性风险进行集中分层管理，提高国有商业银行的抗风险能力。

4结束语

综上所述，互联网金融模式对国有商业银行的发展造成了一定的冲击，但是同样也为国有商业银行的发展带来了机遇，在这种新的互联网金融模式下，国有商业银行想要获得长足的发展，就需要认清互联网金融模式发展的基本概况，了解互联网金融模式的未来发展趋势，在实际的金融发展过程中，结合自身发展的实际情况，为国有商业银行的发展找准时机，推动国有商业银行的进一步发展。

参考文献

[1]李雯雯.互联网金融时代，商业银行如何发展？[J].特区经济，2014（03）.

[2]王辉.农村商业银行如何应对互联网金融模式的挑战[J].企业改革与管理，2014（12）.

[3]赵骞.不断前进才能永不言败——国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J].财经界（学术版），2014（11）.

[4]管仁荣，张文松，杨朋君.互联网金融对商业银行运行效率影响与对策研究[J].云南师范大学学报（哲学社会科学版），2014（06）.