青年信用重在正向积累

□王宁江

青年信用重在正向积累

□王宁江

青年兴则国家兴，青年信用是社会信用体系建设的重要内容，是社会信用建设的重要环节。然而，近些年，个别青年缺乏信用意识、漠视诚信文化，触及信用底线、道德底线的失信典型事件时有发生，年轻人直播扔共享单车事件引起社会反思，校园诚信更是成为舆论关注的重点。助学贷款不良率居高不下，据报道部分地区商业贷款的不良率不足1%，而助学贷款不良率在4%以上，甚至高达15%；校园借贷无序发展、野蛮生长，“裸条”、以身赎贷等个别恶性事件时见报端；学历造假、简历造假、学术造假、考试违规等情况见怪不怪。

分析青年群体中失信、失德事件的发生，反映出当前社会上有相当一部分青年人在识信和用信上出现了较大的偏差，这其中有普遍性的原因，也有极端的个别特例；有社会性的原因，也有经济方面的现实，梳理出来和大家探讨。

一是高学历并没有带来诚信践约的高素质。2015年，中国高等教育的毛入学率超过40%，2016年教育部发布《中国高等教育质量报告》，预计到2019年，我国高等教育毛入学率将达到50%以上，意味着一半的青年人将拥有高等教育学历，但是高学历的青年人在承担诚信的时代使命上，却表现得参差不齐。

二是阅历浅导致防骗能力弱。青年人的成长经历多数是象牙塔到社会，长期在家庭和学校的安全环境下成长，缺乏甄别能力，社会免疫系统先天不良，据一项针对全国近千所高校30万名大学生进行的调查显示，大学生防骗能力平均得分仅为69分。

三是诚信教育不足。可以开诚布公地讲，目前的青年一代在他们的教育成长阶段，缺乏普遍性的信用知识普及、诚信文化教育以及家庭社会的诚信熏陶，这与当前重视诚信教育的浓郁氛围形成较大反差。

四是经济履约实力有限。由于我国的人口政策，目前的青年一代绝大多数是独生子女，从财富的角度，意味着在将来双方父母的财富积累会由小两口继承，但是这个“倒金字塔”财富结构，并不代表青年人现在就有拥有这样的经济优势，因为这个继承是预期性的。实际情况恰恰是，青年人还正在就学或刚就业或刚创业，处于人生收入曲线中的缓慢增长期，实际收入有限，与这一阶段消费的刚性支出形成强烈反差，这时候最需要经济信用作为支撑，但是此时，个人的信用评价得分却“青黄不接”。

因此，青年的信用之路在于加强诚信教育、在于正确的用信路径、在于以社会公益补经济信用不足。一是要树立正确的信用观，培育良好的用信心态。信用本身就是一个长期的、积累的过程，急不得、也等不得，欲速则不达。

二是加强学习和教育，提升诚信道德素养，树立诚信意识、规范诚信行为，能做到自觉讲诚守信。同时，要注重自身的信用信息主体权益和信用信息安全保护。

三是多多参与经济信用活动，合理地应用信用工具，主动适应市场经济环境下的信用游戏规则。现有个人信用评价规则就是，合理地评估信用额度，不断地顶格透支，并及时地履行合约，然后周而复始，这便是积累信用的合规路径。

四是社会要以更加包容的心态善待青年信用建设。打着共享经济旗号的互联网融资平台，在拓展学校潜在市场的同时，多做征信知识宣传的好事、少做杀鸡取卵的坏事。商业银行要结合我国国情，创新个人信用评分规则，打破FICO的“无消费无信用”的逻辑，与时俱进地优化模型，增加一些预期性指标，创新适合青年人的信用产品和服务，让青年尽快积累信用，快速成长。

五是青年人要主动参与社会公益奉献活动，以社会公益活动弥补经济信用不足。国家51个部委联合印发了实施优秀青年志愿者守信联合激励加快推进青年信用体系建设的行动计划，这是实实在在的举动，有利于在青年中树立激励诚信的正向导向，只要是连续3年没有不良记录的5A级青年志愿者，就可享受27项优惠、便利等激励措施。多措并举，相信青年信用会有美好的明天。

作者为浙江省经济信息中心副主任、浙江省信用中心主任