专业金融信息平台的台州实践

□张达 蒋慧慧

专业金融信息平台的台州实践

□张达 蒋慧慧

台州是国务院批复的浙江省小微企业金融服务改革创新试验区，是国家发改委与人民银行总行批复的社会信用体系建设示范城市。台州市金融服务信用信息共享平台作为试验区建设的重大项目，于2014年7月底上线运行，其在理念设计、功能构建与大数据应用上具全国领先水平。目前，该平台运行良好，成效凸显，是银行机构开展信贷业务的主要参考依据。构建专业的金融服务信用信息共享平台，如何设计与建设可持续性运作、功能专业实用的平台是关键，这需要解决以下四个关键问题：

定位问题：定位于金融服务，构建管用、实用、有效的专业金融服务信用信息共享平台。准确的定位和清晰的建设目标，是平台成功建设的关键。在汲取各地平台建设过程中，因缺乏准确定位而将平台建成大一统、庞杂的数据仓储平台，或建成文件发布网站，或建成供内部使用管理等失败教训的基础上，将平台定位于金融服务，从金融机构实际需求出发，以管用、实用、有效为出发点，确定信息采集范围、设计系统框架与功能。平台以“一平台、四系统、三关联”为主体架构，分设基本信息、综合服务、评价与培育、风险预警与诊断等4个子系统，实现了投资、融资、企业法人与企业三方面的关联。

信息采集问题：基于金融机构实际需求，确定信息采集重点与范围。基于金融机构的实际需求，反复研究、筛选信用信息采集的重点与范围，采集金融、市场监管、国地税、法院、公安、社保、国土、环保、房管、质监、电力、水利、海关等14个部门600多细项信用信息。这些信息大致可分三类：一是用以掌握企业整体情况的信息，如基本登记、纳税、授信、进出口、用电、社保等信息；二是用以判断企业风险的信息，如法院诉讼与执行、房产与土地的抵押及查封、不良贷款、关停倒闭、公安部门提供的企业法人与股东违法行为信息；三是用以提升企业信用的信息，如环保、食药品、质监等部门相关许可证信息，市场监管、质监等部门奖励信息等。通过这些信息可以立体地、动态地反映企业的概况，有效解决信息不对称问题。

功能问题：重视信息价值挖掘与用户体验，整合数据资源研发平台功能。有效整合、关联信息数据，充分发挥信息价值，研发信用立方体、正负面信息、不良名录库等功能。信用立方体功能，实现融资、投资、企业与企业法人三关联，即通过银行与企业、担保与被担保、集团内部之间的融资关联，可以总体判断企业授信总量、贷款集中度、担保等风险问题；通过企业与企业、企业与股东、股东与股东之间的投资关联，可以把握企业及其关联企业、股东的整体情况；同时考虑到小微企业法人家庭财产与企业无法分割，法人常常以个人名义贷款投入到企业运行中的特点，将企业与企业法人进行关联。正负面信息功能，以企业为归口整合企业及其法人代表的正面与负面信息，以此有效、准确地判断企业情况。不良名录库功能，基于不良信息对企业影响更大，将全部存有不良信息的企业进行归集，分地区、行业、机构整体把握不良情况。

与此同时，发挥信用信息价值的最大化，避免通常平台建设仅仅局限于信息采集与平台查询这一情况，加强对信用信息进行再加工、再利用，提升信息增值能力。为此，构建“培育池”功能，推进小微企业扶持培育工程，并积极研发风险预警、自动评分等功能。建立培育池服务，构建企业金融、经信、上市、商务、科技、质量、市场等综合培育池，构建宏观政策、产业政策、金融政策等综合的培育体系，解决小微企业低、小、散问题，推动小微企业做精、做专、做强和转型发展。积极探索提供风险预警、自动评分服务，风险预警服务是分行业、分企业筛选信息指标，清晰描绘出行业、企业的发展规律、发展特点与发展趋势，起到风险预判与防范作用；自动评分服务是构建起符合小微企业特点的信用评分指标体系，科学设置权重，实现自动评分与客户筛选。

可持续问题：强化技术与机制支撑，确保信息采集的及时性、准确性与完整性。信用信息采集的及时性、准确性、完整性与可持续性是平台建设的生命力，从技术与机制双管齐下构建信用信息采集更新的长效机制。一是利用技术手段实现信息自动采集、更新，避免因严重依靠手工报送而导致平台后期协调难度凸显、可持续能力不足等弊端，确保了信息征集的及时、准确与完整。二是拟建立考核、通报、督查及评价机制，加强各部门沟通协调，促使信息采集、更新、共享渠道畅通。目前，信用信息征集工作已经实现了技术化、制度化、常态化，有效地保障了信用信息采集与更新的及时、准确、完整。

作者单位：台州银行/人民银行台州市中心支行