财富传承管理需要跨界整合

陈凯

职 位：北京市中凯律师事务所

证书类别：律师（从业年限16年）

证书编号：11101200210948138

其他荣誉：中华遗嘱库管委会主任、中国财富传承管 理师联盟名师、北京阳光老年健康基金会 理事长、公明财富传承管理集团首席律 师、民盟中央法制委员会副主任

改革开放30多年后的今天，我们的社会经历了个人财富爆发式增长的过程，每个家庭都积累了大量财富，而这些财富已经远远超过了我们对生活的基本需求。这时候，我们自然会遇到两个问题：一是如何保住自己辛苦积攒的财富？二是如何把财富传承给我们的下一代？

然而，财富问题与家事往往交织在一起，可以说，家人、家财、家事，在家族内部始终处于相克相生的关系：家人创造家财，家财解决家事，家事损害家财，家财败坏家人，家人挥霍家财。人们开始发现，家族财富日益面临着自身婚姻、子女婚姻、人身意外、债务连带、挥霍败家、长期保障、家人内斗、长期管理、继承手续、遗产税、财富曝光、财富贬值等十多种风险。当面对这些风险时，人们发现，原有的知识体系不够用，以往的服务解决不了这些问题。

这时，就需要跳出原有的法律服务和金融服务的思维模式：法律从业者不能只是考虑如何打赢官司，因为家族内部很多事情没法打官司，保护财产光靠事后打官司也解决不了什么问题。金融从业者也不能只考虑如何帮助客户赢取更高的收益，因为多收“三五斗”已经不是客户的迫切需求，怎样帮助客户避免财富未来遭受损失，甚至倾家荡产的风险；怎样规划和预防各种家事带来的危害，从而实现守富、传富、享富，让财富能够代代传承，让家人能够和谐地生生不息，这些，才是客户的真正需求。

要满足这些需求，不能靠一些旁门左道，例如面对离婚问题，采取转移财产的做法；面对继承难题，采取提前赠予子女的做法；面对外人窃富，采取财产代持的做法。这些做法都会导致新的风险，引起更多问题纠纷。

要真正实现财富的保护和传承，需要运用法律工具。这些法律工具包括：遗嘱、保险、家族信托、传承委托、身份安排、家庭契约、家族基金、慈善基金会等。而这些法律工具往往也是金融工具。因此，要真正实现家族财富管理，需要律师和金融理财师这两个专业群体的结合，只有这样，才能满足客户对财富增值、保值、传承的需求。