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来朋友圈借钱吧

全球有四分之一的人口没有银行账户、信用积分，也就是说全球有接近20亿人口不能从传统银行获得贷款。然而在2015年全球大约有95%的人至少持有一部手机。目前有数十家初创企业，希望通过监督用户的手机使用习惯来预测其信用状况，帮助这20亿人口进入现代金融体系。

这些初创公司认为，手机的使用习惯、网页浏览和社交媒体的使用方式，可以帮助贷款人评估潜在借款人。他们认为，传统的信用风险评估忽视了社会资本的重要性。手机的使用习惯，可以显示潜在借款人在其生活圈子中怎样被对待。如果一个人的朋友都能按时支付账单，他是可靠借款人的可能性也非常大。如果这个人的手机每天在固定的范围内移动，通常说明他有固定的工作，信用风险更为可控。位于密苏里州的Kreditech是规模最大的信用积分收集公司。该公司的算法基于用户在线购物历史、手机通话的地区分布以及类似信息，生成了2万个数据点。目前该公司已在俄罗斯、西班牙、波兰等9个国家开展业务，公司验证的贷款申请人超过200万人，每年发放贷款1.2亿欧元。

为“喜欢”而非“好”来点赞

采用五星评级系统对商品评分已经司空见惯，但在线影片租赁公司奈飞（Netflix）的首席产品官尼尔·汉特表示，奈飞将抛弃传统的5星评分系统，以更好的方法取代。汉特认为目前评分系统的问题是，用户在潜意识里想成为批评家。给电影或者电视节目按星级打分的时候，很容易根据质量来评估，而非根据自己从中得到的乐趣。如果一部蹩脚电影让你开怀大笑，你可能只会给它2星评价，因为你知道这不是一部“好”电影，但并不表示你不喜欢它。亚当·桑德勒的新电影《荒唐六人行》上线后的观看次数比任何其他电影上升得都更快，但其星级评分却只有2星。奈飞希望尝试采用社交媒体点“赞”的方式，选择你喜欢的电影，这样可以帮助用户找到最喜欢的电影，而不是那些曲高和寡的“好”电影。