性别因素对农户应对大病风险发生的民间借贷的影响

孔繁荣 ，卢红霞

(1.湖北第二师范学院 数学与经济学院，武汉 430205；2.武汉东湖学院 管理学院， 武汉 430212)



性别因素对农户应对大病风险发生的民间借贷的影响

孔繁荣1，卢红霞2

(1.湖北第二师范学院 数学与经济学院，武汉 430205；2.武汉东湖学院 管理学院， 武汉 430212)

利用农户调查数据，采用单因素检验分析方法从门诊治疗、住院治疗和自我治疗三个方面考察和分析性别因素对不同年龄组的农村男女性患者为治病而发生的民间借贷金额的影响。研究结果表明，农村患者在门诊治疗上的民间借贷规模具有较显著的性别差异，在住院治疗和自我治疗上的民间借贷规模性别差异不显著；在老龄阶段，农村患者借钱看病的金额明显会因性别不同而差异较大。在此基础上，本研究提出了相应的对策建议。

性别因素；农户；大病风险；民间借贷

一、引言

自2003年我国开始在农村实施新型农村合作医疗保险(简称新农合)以来，农村居民患病住院治疗得到了正式医疗保障，但由于处于初始阶段的新农合存在着保障水平偏低、异地看病不予补偿、报销手续麻烦、患者住院先自己掏钱再报销补偿等缺陷，长期以来农户依靠向亲戚朋友借钱看病的状况没有从根本上改变(颜媛媛等，2006；霍学喜，王静等，2010)，民间借贷仍然在贫困地区农户疾病尤其大病风险应对中发挥着重要作用(乔勇等，2009)。由于我国是从封建社会脱胎而来的，重男轻女的封建落后思想根深蒂固，影响着人们的行为。那么，农户为应对大病风险而向亲戚朋友借钱的行为也会受到性别因素的影响吗？现有的文献中对农村家庭医疗卫生支出上的性别差异研究的较多，但农户借钱看病的行为是否也具有性别差异的研究很少，几乎为空白。为了丰富研究文献，弥补文献研究在这一方面的缺陷，本文将利用2007—2009年对湖北的红安、孝昌和四川的阆中、富顺4个国家级贫困县621户农户的调查数据来考察和分析农户为应对大病风险在民间借贷利用上的性别差异状况。

二、农户在利用民间借贷应对大病风险上的性别差异

在调查的4个国家级贫困县621户大病样本农户中，共有人口2735人，其中男性人口1433人，女性人口1302人。在这些样本农户中，当年(2006年)患大病的共有1761人次，其中男性920人次，女性841人次。为了家庭成员看病而发生民间借贷行为的农户有392户，占样本农户总数的63%。农户家庭成员遭受大病风险冲击时选择的就医方式主要有住院治疗、门诊治疗和自我治疗三种方式。本文分别从三种就医方式考察和分析大病农户为看病而发生的民间借贷规模的性别差异。

(一)在门诊治疗费用的筹集上，女性患者的民间借贷金额比男性多

门诊诊断和治疗是农村居民患病以后寻求正规治疗的最普遍、最基本的治疗方式。很多慢性疾病如乙肝、腰椎病、关节炎等疾病对农村居民的身体和生产、生活影响很大，但不适合住院治疗，只适合于门诊治疗，但新农合只保障农户住院治疗，对于门诊治疗费用不予补偿。农村患者每年门诊医疗费用金额比较大，为了给家庭成员看病，很多经济不宽裕的农户只得向亲戚朋友借钱。所以，借钱看病在农村中非常普遍。在调查的621户大病农户中，当年有561个家庭共696个大病患者看门诊，其中男性患者371人，女性患者325人，共发生1676人次门诊病例。在看门诊的患者中，有359户家庭发生了借钱看病的行为。样本农户看门诊而发生民间借贷金额的性别差别见下表1.

表1 样本地区大病农户看门诊而发生的

从表1中的数据可以看出，总体来看，为了筹资到门诊看病，女性患者民间借贷金额比男性多，男性患者的民间借贷金额为8741.6元，女性患者为11439.1元，女性患者比男性患者高30.9%。单因素方差检验结果表明，性别因素对大病农户家庭成员因病看门诊而发生民间借贷金额的影响是比较显著的(F=3.01，P=0.0834)；也就是说，男性人口和女性人口为看门诊而发生的民间借贷金额的差别是因为性别原因造成的。在遭到大病风险冲击而到门诊就医时，农村女性患者比男性患者获得了更多的户外经济资源。这种情况是由于贫困地区农村人口健康的性别差异造成的，女性人口的健康水平低于男性人口。由表2中的数据可知，样本地区男女性人口在两周患病率上差别不大，但在慢性病患病率上性别差异很大，在25岁以后，女性人口的慢性病患病率均高于男性人口，尤其是在35岁以后，女性人口的慢性病患病率大大高于男性人口，到了65岁以后，男女性人口慢性病患病率差异开始缩小。由于慢性病不适合住院治疗，所以慢性病患病率较高的女性为看门诊而发生的民间借贷金额比男性患者高。

表2 样本地区农村人口健康状况的性别差异

但是，从生命周期的不同阶段看，在15～24岁、35～44岁、65岁以上三个年龄段，男性患者借钱看门诊的开支比女性高。在15～24岁和35～44岁两个年龄段的男性患者借钱看门诊的金额虽然都比女性患者高，但单因素方程检验的结果显示性别因素对差别的影响并不显著，说明这两个年龄段的男性患者与女性患者在借钱看门诊医疗费用上的差别并不是因性别因素造成的；原因可能是在15～24岁年龄段的农村男性人口在外地读书求学较多，因此造成该年龄段的男性借钱看病金额比女性多；在35～44岁这个年龄段的农村人口中，外出打工的男性比女性多，而且这个年龄段也是男性身体状况开始急剧下降阶段，所以，处于该年龄段的男性人口借钱看门诊的金额比女性患者多。在65岁以上年龄段，男性患者家庭人均看门诊的借贷金额为5074.3元，远远多于女性患者的650.0元，是女性患者的7.8倍；单因素方差检验结果表明，在这一年龄段，男女性患者人均看门诊借贷金额的性别差异在10%的统计水平上显著。

(二)在住院治疗费用的筹集上，女性患者的民间借贷金额总体上略高于男性患者的民间借贷金额

在新农合实施初期阶段，由于对农村居民住院治疗费用补偿水平偏低，而且一般采用由农户“先治疗、后报销”的补偿方式，所以很多农户家庭成员患大病住院治疗仍然需要向亲戚朋友借钱，民间借贷对农户应对大病风险仍然发挥着重要作用。在调查的621个大病农户中，当年共发生645人次的住院治疗病例，共454名患者，其中男性患者269人，女性患者185人，这些患者分布在408个家庭中。在408个农户中，有359户发生了向亲戚朋友借钱给家庭成员住院治疗的行为。样本农户家庭成员患大病住院治疗而发生民间借贷金额的性别差别见下表3。

表3 样本地区大病农户住院治疗而发生的

表3的数据显示，总体来看，男女性患者家庭为筹集住院费用而发生的民间借贷金额差异不是很大，女性患者的家庭年人均民间借贷金额为11568.0元，男性患者家庭年人均民间借贷金额为10615.7元，女性患者年人均民间借贷金额仅比男性患者高9.0%。单因素方差检验分析结果(F=0.25， P=0.6168)显示，性别因素对患者家庭为住院而发生的民间借贷金额的影响并不显著，也就是说，女性患者年人均民间借贷金额比男性患者高9.0%的差异并不是因为性别不同造成的。

分年龄组看，在0～4岁、5～14岁、15～24岁、45～54岁四个年龄段，女性患者的民间借贷金额均高于男性患者，尤其是在5～14岁这个年龄段，女性患者的民间借贷金额为11542.9元，比男性患者的7393.8元竟然高50%以上；单因素方差检验结果(F=0.92，P=0.3558)显示，性别因素对男女性民间借贷金额的影响不显著，说明男女性患者在民间借贷金额上即使差异很大，但性别不是造成这种差异的原因。

在25～34岁和35～44岁、55～64岁三个年龄组，男性患者为住院治疗而发生的民间借贷比女性患者多，尤其是在55～64岁的年龄段，男性患者家庭人均民间借贷金额为11527.0元，比女性患者的8048.9元高43.2%；但单因素方差检验结果(F=0.94，P=0.3356)表明，性别因素对男女患者在民间借贷金额上的差异的影响不显著。

在65岁以上年龄段，男女患者为筹集住院治疗的资金而发生的民间借贷金额差异很大，女性患者人均为21500元，比男性患者的4570.9元高3.7倍，而且单因素方差检验结果(F=10.54，P=0.0034)表明，男女性患者在民间借贷金额上的差别在5%的统计水平上显著。在65岁以上这个年龄段，男女性患者为筹集住院治疗费用而发生的民间借贷在规模上的差别是由性别因素造成的。

(三) 在自我治疗费用的筹集上，女性患者的民间借贷金额比男性多9.5%

本研究中的自我治疗，是指患者没有经过医生诊断检查，由自己(或者家人、熟人等)到药店和市场购买所需要的药品进和采用迷信方法进行治疗的方式。在调查的621个大病农户样本中，当年共发生602人次的自我治疗病例，共有患者412人，其中男性患者238人，女性患者174人，这些患者分布在364个家庭中。在发生自我治疗的364个农户中，有207户家庭发生了向亲戚朋友借钱买药自我治疗的行为，占56.9%。样本农户家庭成员患大病自我治疗而发生民间借贷金额的性别差别见下表4。

从不同年龄组来考察，年龄在0～4岁、5～14岁、25～34岁、35～44岁、55～64岁的女性患者为筹集自我治疗费用而发生的民间借贷金额比男性患者多，尤其是在25～34岁年龄段，女性患者为筹集自我治疗费用而发生的民间借贷金额为26797.9元，比男性患者6609.1元多3.1倍，而且单因素方差检验结果(F=3.16， P=0.0947)显示，在这个年龄段，性别因素对男女性患者民间借贷金额差别的影响在10%的统计水平上显著，

表4 样本地区农村人口自我治疗支出的性别差异

其他几个年龄段则不显著；也就是说，在25～34岁这个年龄段，女性患者自我治疗而发生的民间借贷金额比男性患者多是由于性别差异造成的。这一年龄段正是农村妇女的生育期，农村妇女的妇科疾病发生率高，但农村的医疗保健条件落后，缺乏正规的专科医生和检查治疗机构，以及交通条件落后，出门不方便，所以农村妇女往往有病无法看医生，只好向亲戚朋友借钱自行购药和采取在农村盛行的封建迷信方式治疗。

在15～24岁、45～54岁、65岁以上这三个年龄段，男性患者自我治疗而发生的民间借贷金额比女性患者多，而且差别很大。在15～24岁这个年龄段，男性患者自我治疗而发生的民间借贷金额为13247.2元，比女性患者的4500元高1.94倍，尽管男女性患者民间借贷金额相差这么大，但单因素方差检验结果(F=0.28，P=0.6113)表明，这种差别与性别因素无关。

在45～54岁这个年龄组，男性患者自我治疗而发生的民间借贷金额为16116.7元，比女性患者的5202.4元高2.1倍，单因素方差检验结果(F=4.03，P=0.0502)显示，男女性患者民间借贷金额的差别，在5%的统计水平上显著，说明男性患者与女性患者在民间借贷金额上的差别是由性别因素造成的。一般来说，45～54岁这个年龄段是男性的更年期，男性人口的身体状况开始急剧下降，各种疾病尤其大病高发，但这个年龄时期也正是农村男性家庭经济压力最大时期。这个年龄段的男性人口作为农户家庭的经济支柱，遭到大病风险冲击以后，会集中家庭内外经济资源进行治疗。所以，男性患者的民间借贷金额比女性患者多。

在65岁以上这个年龄段，男性患者的年人均民间借贷金额为4116.5元，比女性患者的333.3元高11.4倍，男性患者与女性患者自我治疗而发生的民间借贷金额差别相当大。单因素方差检验结果(F=3.69，P=0.0709)也显示，性别因素对这个年龄段的男女性患者自我治疗而发生的民间借贷金额的影响在10%的统计水平上显著。

从表2的数据来看，样本地区65岁以上年龄的农村人口中，男性人口慢性病的患病率为52.77%，低于女性人口的59.67%。一方面，男性老龄人口慢性病的患病率比女性低，另一方面其自我治疗而发生的民间借贷金额却比女性高，比较而言，在自我治疗方面，男性老龄人口比女性获得了更多的经济资源。所以，男女性老龄患者在家庭经济资源的利用方面处于不平等地位。

三、研究结论和对策

(一) 研究结论

研究结果表明，由于贫困地区农村人口中女性人口慢性病患病率高于男性，而且慢性病不适合住院治疗，因此总体而言，女性患者在门诊治疗费用上的民间借贷比男性患者多。这是性别因素造成的差异。而在住院治疗和自我治疗的医疗费用的筹集上，男女性患者的民间借贷金额虽然也有差别，但这种差异与性别因素无关。在不同的年龄段，农村患者借钱看病的金额会因性别差异而不同，尤其是到了老龄阶段以后，农村患者借钱看病的金额明显会因性别不同而差异较大。

(二) 对策建议

1.完善“新农合”，增加慢性病门诊就诊费用的报销补偿比例。农村慢性病发病率高而就诊率低，具有病程长、难治愈和就诊费用高等特点，特别是妇科疑难杂症在农村比较普遍，这也是造成女性患者在门诊治疗费用上向亲戚朋友借钱比男性患者多的一个重要原因。因此，新型农村合作医疗制度需要将慢性病就诊的报销考虑进来 ,为日益增多的农村慢性病患者尤其是妇科疾病患者提供经济帮助。

2.加强农村基层的医疗卫生服务机构建设，提高农村基层医疗服务人员的技术服务水平。农村女性慢性病的患病率高于男性，其中一个重要原因是农村医疗服务技术落后，尤其是农村基层缺少专门的妇科女性医生，女性患者的妇科疾病得不到及时有效的治疗。因此，需要加强农村，尤其是村镇一级的医疗服务机构建设，提高基层医务人员的专业服务水平，尤其是增加配备女性医生和提高女性医生的医疗水平，让农村女性患者的妇科疾病就近得到及时治疗。

3.加强农村疾病预防和妇幼保健服务。在农村，疾病预防比治疗更重要，而农村居民往往健康意识缺乏，生活习惯落后，是疾病或大病的高发人群，尤其是农村妇女在生育、哺乳期由于营养不良，卫生保健缺乏，更易罹患大病风险。因此，要加强农村疾病预防和妇幼保健服务，对农村居民和已婚妇女进行定期医疗检查和保健服务，尤其是针对更年期的男女性农村居民实行一年一次体检制，防大病于未然。

[1]颜媛媛，张林秀，罗斯高，等．新型农村合作医疗的实施效果分析——来自中国5省101个村的实证研究[J]．中国农村经济，2006，(5)：64-71.

[2]霍学喜，王静，王蕊娟，等．西部地区农户资金借贷的调查与思考——以陕西泾阳、洛川县为例[J]．西北农林科技大学学报(社会科学版)，2010，(5)：33-37.

[3]乔勇，丁士军．贫困地区农户应对疾病的筹资及效果——基于四川省阆中市的农户调查[J]．中国卫生经济，2009，(7)：16-19.

责任编辑：肖 军

The Effects of Gender Factors upon the Private Lending when Cope with the Risk of Serious Illness.

KONG Fan-rong1, LU Hong-xia2

(1.School of Mathematics and Economics, Hubei University of Education, Wuhan 430205,China;2. School of Management, Wuhan Donghu University, Wuhan 430212,China)

Through survey data from farm household and one-way analysis of variance (one-way ANOVA),this paper analyses the influence of gender factors on the folk borrowing raised by rural patients of different age groups for medicinal purpose from the three aspects: outpatient treatment, hospitalization and self-treatment. The results showed that the gender difference of folk borrowing of the rural patients in the outpatient treatment is significant, while there is no obvious distinction in hospitalization and self-treatment; In the aging stage, the amount of folk borrowing of rural patients for medicinal purpose are obviously different because of gender difference. Therefore based on the results, this study puts forward corresponding countermeasures and suggestions.Key words: gender factors; farm households; risk of serious illness; folk borrowing

2016-07-30

湖北省教育厅人文社会科学研究重点项目“贫困地区农村人口健康投资的性别差异研究”(15D133)

孔繁荣，男，湖北钟祥人，教授，经济学博士，研究方向为农户疾病与贫困、农村社会保障问题。

F830

A

1674-344X(2016)09-0041-05

卢红霞，女，湖南岳阳人，教师，管理学硕士，研究方向为农产品物流与电子商务，该作者为通讯作者。