担保公司风险管理问题及对策浅析

程优娜

摘要：伴随着近几年社会经济飞速发展，融资渠道开始呈现出多层次以及多样化的发展趋势，融资性的担保公司也开始出现，并且在最近几年这种形式的公司不断的增加。担保公司在进行经营的过程中经常会出现多种风险，怎么样防止这种风险，减少风险的出现还有风险的处理，令担保公司可以稳定的经营下去，并会持续发展可以说属于本文主要想进行讨论的重点。所以本文只对于担保公司的当前的问题进行一定的研究，找出里面存在的问题，并按照这些问题找出自己应对的策略。

关键词：担保公司 风险管理 存在的问题 解决措施

一、担保公司在进行风险管理过程中出现的问题

（一）“惯性”办理业务的风险

当担保公司长期由同一个项目经理办理同一企业的贷款担保申请时，就有可能存在对隐含的风险关注不够，未能给予有效防范，从而给担保公司造成一定的损失。这种风险不仅不利于公司的经营管理，也不利于公司的风险防控及其长期的发展战略。

（二）担保债权法律保障无法落实到位

担保公司在进行了代偿后，担保的债权法律却无法获得保障。法院对担保的对象在追还赔偿款过程中的诉讼周期比较的漫长，并且进行执行的过程相当的复杂而且拖延。最使得担保公司觉得不好处理的就是对其进行判决的结果无法真正的执行，其效率非常的低下。除了这些情况之外还有因为当前对一些欠债不还的企业缺乏充足的打击力度，因此也就使得他们出现了一种非常强大的侥幸心理，债务人隐藏和逃匿还有进行资产转移等来去躲避责任的行为经常会出现。

（三）政府的政策扶持上并不及时

现阶段的很多政策需要建立的门槛很高，部门彼此的利益区分的问题，在具体的推行上无法得到落实，不能够真正的做到实处。此外，当前的政策对于担保企业还缺少一定的扶持力度，以至于有的时候会对很多民营担保公司会出现反面作用，不仅仅不能够得到政策上的扶持，还会因为政策的发布而出现制约。最后就是当前的政策在规范的程度上还需要获得缓解，特别是在资源的配置上，很多政策的使用并未依照市场化的原则去完成。

（四）信用认证比较难

当前阶段，因为缺少完善的信用与认证体制，被担保企业与个人的信用记录都散落在多个银行还有税务与司法机构，可是，这些机构的信息很多都并不会对外公开，所以征信的记录较难得到，这也就使得融资担保公司在征信上出现了极大的问题，征信的成本不断的提升，并且征信的过程也开始复杂化。

（五）担保公司内部的风险管理力度需要提升

担保行业在我国的发展经历了20多年，并且担保公司在最近几年快速的提升，同时还缺少专业的管理队伍，这种管理的方式还在持续的进行着发展，内部的机构并不十分的完善，经常性的会产生经营上的问题，并且这些问题都并未获得及时合理的处置。再加其和别的的融资担保公司出现了交叉的敏感区域，所以假如产生了系统性的风险，就会使其被牵连进到重灾区，在这样的问题并不能够及时准确的完成宣传与引导，同时还会对整个行业都造成不好的影响。

二、融资担保公司遇到相关问题的建议和对策

（一）如何塑造和引导担保公司在社会中的正面形象

社会要塑造一个很好的担保行业的气氛在社会经济领域进行正面的宣传与导向，对于一些不守法和不诚信的企业予以公示，提升惩戒方式与违约责任。对守信用和风险预测处理能力比较强大，并且经营十分规范，与国家产业发展方向相一致的，在财务管理上加以完善，予以政策性的补贴和银行贷款的利率，并且朝着税收政策等方面进行倾斜。完善相关的行业信息系统，及时的办法一些新的政策和大数据信息，突破管理的堡垒，强化行业彼此的沟通，推进行业之间的沟通和交流。

（二）政府应该对融资担保公司的风险担保使用积极的态度

首先，提升监督与管理的力度，不断健全担保公司的法人整治，对内部的结构予以优化，提升企业进行风险管理的力度，使得公司信誉与品牌建设得到完善。其次，政府应该推出一些可以辅助中小型企业减少流动性风险的方式，和银行完成协调，保障把出台的政策方针切实的使用到银行具体的操作里，并且担保公司和地方融资资产管理公司完成沟通，把担保债权难入到债权的转让范围中，给担保公司相关资产业务的处理缔造通道。

（三）担保公司内部必须加强团队和制度建设

在团队进行建设上，挑选并且培养一批专业能力和素质都很高的人才，建立精英的讨论与决策组，参加到一些项目的讨论与决策里，防止出现决策上的失误；在对制度进行建设上，对于内部的风险与管理制度加以完善，健全企业内部部门彼此的制约与衡量体系。其中相对主要的就是建设制定在保项目上的监管制度；加强风险的建设制度，对于风险管理的过程加以实现，对于业务的安全营运给予保障。

（四）担保业务存在高风险性

担保代偿的风险可以说是无法很好的预防的，产生代偿之后要按照被担保企业的具体情况去对其进行区分和对待，对于当前处于经营困境不能够进行合理还款的企业，需要帮助企业快速的渡过难关，等其经营偏好之后再慢慢的进行追偿。

首先，要建立一套相应的规章制度，且该制度要具有普遍的约束力；其次，各个职能部门之间要能够互相制衡和制约，形成协作的机制；此外，还要建立行之有效的奖惩机制，这将有效避免员工的道德风险和委托代理风险。总之，建立担保公司内部控制机制是保证担保公司健康发展的重要的一环。担保公司可以效仿银行，采取风险准备金制度。具体来说，为了应对坏账以及代偿风险，可以按一定的比例抽取准备金，担保公司可以根据自身情况适当扩大准备金的数额，这样才能更好地增加抵御风险的能力。

三、结束语

总的来说，担保行业属于一种高风险的行业，为了保持经营，风险控制已经成为了经营管理过程中的首要要务。这就要求担保公司在对国家法律法规加以遵守的情况下，按照业务拓展的要求，不断的对自身的制度加以完善，对于业务的管理进行规范，积极的促进业务行业上的创新，健全相关的风险与控制体制。将风险尽可能的抑制在能够控制的范围中，也只有这样才可以保证担保公司能够持续并且稳健的经营下去，充分的发挥出其增信的作用，对于公司经济利益和社会效益的最大化加以实现。

参考文献：

[1]杨映.商业担保公司风险管理与控制分析[J].时代金融，2013