浅析商业银行法律风险防控体系优化建设过程中存在的问题及对策

摘要：对于股份制商业银行而言，在经营过程中都不可避免的需要承担一定的法律风险。实际上商业银行自身所需要面临的法律风险涵盖的范围非常广，风险自身具备多元化、影响扩大化、国际化以及复杂化等多个特点。本文以商业银行为出发点，分析其在法律风险防控体系建设过程中存在的主要问题与对策。

关键词：商业银行；法律风险；风险控制；对策分析

中图分类号：D922.28文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2016）32-0231-01

作者简介：陈然（1995-），女，汉族，河北唐山人，唐山学院，研究方向：民商法。

近几年随着经济发展速度的加快，我国很多商业银行在境内以及境外都公开上市，同时利用境外的优势实施收购或者兼并，以多种多样的形式有效地开拓了海外市场，这样不仅能够实现金融创新也使得综合经营的步伐不断地加快。也正是在这样的大背景下，科学有效地对商业银行的法律风险防控体系进行建设成了商业银行目前的重点与难点问题。

一、我国商业银行所面临的法律风险问题

（一）法律风险的多元化

对于大型商业银行而言，上市是其发展的必然条件，我国商业银行在境内以及境外上市完成之后，往往面临更多的法律风险问题。首先为了最大限度的保证商业银行的经营管理活动合法合规，除了需要遵守相关商业银行监督与管理法律和银行监督管理部门监督管理要求之外，还应该遵守对相关上市企业的监督与管理体系要求；从另外一个角度看，商业银行在上市之后面临很多多方位的法律关系，涵盖股东和公司关系，管理层关系以及公司组织和公司职员的关系[1]。以上的相关法律关系均会对商业银行的经营与管理有直接或者间接的影响，因此需要银行依法依规有效处理。

（二）法律风险的国际化

目前我国的商业银行较多，部分商业银行在境外上市之后，往往需要面临多个问题，比如遵守我国的公司法以及证券法等相关监督与管理法律法规，同时也要受制于境外的上市有关监督与管理机制。而就商业银行的投资人员来说，不但涵盖境内投资人员，同时还涵盖境外的投资人员，假若股东关系的管理甚至信息披露等方面出现问题，则可能会面临来自多方面的诉讼情况。

（三）法律风险的复杂化

随着我国商业银行的综合经营以及金融创新脚步的加快，特别是上市之后内部和外部的法律环境在出现新的改变之后，对应的法律风险则会日益复杂化，也正是因为在进入创新甚至是市场竞争压力的催促下，部分商业银行的业务发展对全新的金融技术和金融工具都会产生越来越强的依赖，这会导致商业银行遇到更多有关的法律问题和法律风险。

二、健全商业银行的法律风险防控机制

（一）明确法律风险的防控机制基本架构

对于银行而言，所面临的法律风险涵盖方方面面。首先，董事会与高级管理层在真正意义上明确其在法律风险防控体系中存在的作用与地位，制定行之有效的法律风险防控机制，对经营管理中存在的实际法律风险防控工作实施部署与检查。要明确法律事务部门在法律风险防控机制中的职责，可以制定具体的法律风险防控制度与程序，分析探讨协调与解决经营中的法律隐患与法律问题，做到规范化操作与经营管理[2]。

（二）健全内部法律工作机制与体制

要不断建立健全法律风险防控相关职能部门的监督与管理机制，增强其客观独立性。客观上，科学有效地识别、化解以及防范法律风险是其避免风险的条件，能够有效保障法律风险防控职能部门自身的客观独立。对于商业银行而言，总行法律事务部门往往享有较为独立的直接向管理人员报告的路径，如果是在条件允许的情况下，可以直接向董事会或者下设委员会报告，而各个分级的法律事务部门则有权直接向有关上级部门汇报工作。建立健全商业银行的法律事务垂直与管理机制，不断健全法律事务工作人员任职资格的审查制度，下级的法律工作人员任职必须要经过上级的审查与任命，同时不能干预或者影响法律事务部门客观地独立发表法律意见等[3]。

（三）妥善地处理好上市银行的法律风险问题

首先，应该改善公司的治理手段与方法。对于公司治理的法律问题而言，企业上市之后的依法合规运作对其有特殊的意义，尤其是在银行内部的授权、法律审查和诉讼管理等相关方面，这也是公司治理问题在决策方面需要考虑的。作为银行的法务工作者，必须不断地强化相关的法律问题，要把完善银行企业治理相关的法律与监督管理落实到工作中。另外，在实施日常的法律咨询审查尤其是在审查涉及银行相关业务与交易过程中，法律审查工作者一定要依据上市地的监督与管理规章制度，审查识别交易可能出现的法律风险，有针对性地提出解决措施。

三、结语

法律风险是商业银行在经营管理过程中必须面临的问题，重视法律风险问题，在分析问题的同时，针对具体的问题提出具体的改善意见，将商业银行的法律风险防控体系做全做好，才能够最大限度地规避法律风险。

[参考文献]

[1]邢会强.内地银行赴港上市后面临的法律风险及其防范措施[J].金融论坛，2006，11（5）：32-37.

[2]侍苏盼.商业银行参与PPP项目融资法律风险防控研究[J].金融理论与实践，2016，（6）：64-67.

[3]李伯侨，陈耿宇.地方政府融资平台融资法律风险研究——以商业银行贷款为视角[J].兰州学刊，2013（8）：212-214.