行业需求背景下高职投资与理财专业人才培养的路径探索

摘 要：随着国内金融行业对投资与理财等金融人才的需求总量迅猛增加，人才供需结构性矛盾也日益突出。财经类高职院校所开设的投资与理财专业就应该针对这一人才需求形势，不断调整和优化自己的人才培养模式与策略，突出特色，保证和提升人才培养水平，积极培养数理分析型、市场营销型、实践应用型相结合的复合应用型投资与理财人才。

关键词：财经类高职；投资与理财；人才培养

1 高职投资与理财专业人才的行业需求现状

在当今社会财富高度证券化，各个行业都已离不开投资与理财思维和技术的运用，更离不开投资与理财的人才。投资与理财专业人才就是将工程的思维、方法和高新技术引入到金融领域，综合运用各种工程、信息方法，及时设计、开发和实施新型的、有针对性的金融产品，创造性地解决各种投融资问题，向客户提供个性化的投资与理财方案。很多高职院校所开设的投资与理财专业，近20年来在我国取得较大发展，但也存在着一些问题与不足。例如，教育脱离金融市场实际，不能紧跟国际水平与潮流，人才质量不能符合实践需要，教育规模跟不上投资与理财行业的前进步伐，导致许多金融机构至今不得不承担许多本应由院校教育完成的社会化工作。

2 行业需求背景下高职投资与理财专业人才的要求

1、较为扎实的理论与实践知识

高职投资与理财专业所培养的人才首先必须要有扎实的理论与实践知识，也就是要掌握本专业必须的文化基础知识、法律知识；掌握投资与理财行业所必须的职业基础知识和专业知识；掌握财务、投资、理财、金融管理方面的实践知识；熟悉我国关于财务、金融管理的方针政策和法规，以及相关的国际法规和国际惯例。

2、较强的投资市场分析能力

随着证券市场的开放，浮动佣金制的实施、券商竞争的加剧，证券行业的利润会越来越小。为了自身的生存和发展，证券公司必然要采取措施压缩人员成本、提高创收能力。但是，目前国内证券公司中真正具有市场开发能力、能够为公司增加收入的员工，其实是非常缺乏的。证券公司对于既能够开发新客户，又能够为这些客户提供服务的客户经理，需求是非常巨大的。同时，证券市场进一步迅速发展，投资者不但需要客户提供股票方面的信息，而且更需要客户经理能够提供个性化的理财服务，经纪人服务的内容也将发生重大变化，从仅仅提供股票信息转变为能提供存款、债券、基金、股票、外汇和期货等个性化的专业服务。据 统计，2014年香港最高年薪的证券公司经纪人年薪超过一个亿，收入大部分来源于为客户提供投资与理财服务。

3、较强的人际交往能力、沟通协调能力和市场开拓能力。

客户的多样性决定了投资与理财的个性化特点。而个性化的投资与理财服务要求投资与理财业务的从业人员在精通各种投资与理财专业知识的同时，必须具有丰富的沟通技巧和客户管理能力。从业者在执业过程中，依据专业知识，与客户进行广泛的沟通，分析研究客户投资与理财目标与财务状况，在充分商讨、磋商的基础上进行独立的职业判断，提出投资与理财建议与方案。这就要求执业者具有较强的人际交往能力与客户关系管理能力。同时，鉴于目前我国投资与理财业务尚处于起步阶段，市场开拓能力的强弱将关系投资与理财业务的份额以及专业人才的职业发展。

4、较为良好的心理品质

许多经济学家在研究投资活动过程中发现，微观经济学和金融学的许多模型，不能很好解释和预测现实生活中的投资活动，是感官影响了对事物的认识。投资者的心理特征具有相当的稳定性，同时也具有一定的可塑性。因此，我们可以在一定范围内对自身和他人的行为进行预测和调整，也可以通过改变内在和外在的因素实现对投资行为的调控。每个人面对压力都会经历冲击阶段、安定阶段和解决阶段。交易员应对压力的策略应该是减轻不适感。将原有每天必须获取盈利的不合理观念改变为追求每周盈利或者一段时间总量盈利的观点，降低不适应市场变化的状况。从业人员需要良好的心理素质，才能在行业中生存和发展。在历次的股灾中，有少数从业人员因为不能承受压力而放弃自己的生命，这是投资从业人员心理品质不高的表现，也是该职业不同与其它职业的巨大职业风险。

3 行业需求背景下高职投资与理财专业人才培养的路径

1、努力建立合理的课程体系

高职投资与理财专业的课程设置应细分为公共基础课、职业技术基础课、职业方向限选课、任意选修课四大模块。其中公共基础课是加强学生的基础理论知识教育；职业技术基础课是奠定学生将来从事本专业具体工作的理论基础；职业方向限选课是培养学生的职业能力和职业技能。在该模块中，学生有金融、证券与期货、保险和企业理财四个方向可供选择；任意选修课是开拓学生的知识面和培养学生的综合素质，为学生的将来发展打下基础。学生在校期间必须修完四个模块所规定的学分才能毕业。①公共基础课：两课教育、艺术教育、形势、就业及人文素质、体育、计算机应用基础、英语、高等数学。②职业技术基础课：会計学、西方经济学、证券基础知识、金融基础、Excel、市场营销、证券投资分析、金融产品营销、管理学、财政与金融。③职业技术方向限选课：期货理论与实务、保险理论与实务、客户服务、家庭理财规划、个人理财规划、税收筹划、风险管理、财务管理。④职业技术任选课：专业英语、财经应用文、国际金融、会计电算化、税法、审计。

2、加大实践课程比例

为使培养对象达到规定的标准，成为合格的高级应用性人才，要求学生既掌握专业理论知识，又掌握实务操作技巧，并将两者有机结合起来，同时还必须有良好的动手操作能力。因此，对原教学模式下的理论课程体系结构必须进行大幅度调整，基础理论要以“必须”、“够用”为度，加大实践课程门数和课时量，优化课程结构，体现应用性、整合性和先进性。实践课程的教学要充分体现出时代专业特色，应建设投资与理财实训室，利用专业的投资与理财教学系统强化训练。该系统集实时行情、委托下单、自动成交、自动结算、模拟交易、成绩评价等功能为一体，比真实交易系统具有更多的功能。在教学过程中，可以将课堂教学与实训相结合，或者干脆安排学生到实训室上课，边讲解理论、边指导学生动手操作，既加深学生对书本知识的理解，还能帮助学生熟练掌握证券、期货、外汇交易的基本技能，激发学生的学习热情。

3、开展“双证书”教育

开展“双证书”教育（即学历文凭和职业资格证书教育），推进教育与劳动准入制度的结合，对毕业班的学生进行证券从业资格证书、期货从业资格证书、理财规划师证书的培训，通过在校的强化训练，为学生创造提高职业能力的条件，增强毕业生的就业能力。

4、注重学生心理素质的培养。

由于金融行业的特殊性，要求学生具有良好的职业道德和较强的抗压能力。学生毕业时是否具有必备的素养关系到人才培养的成败。根据以往例子，个人素质是应聘时考察的重要环节，但是单单为培养学生素质开设一些课程或实习本人认为未必有这个必要，因为试图通过几十节课改变一个人的素质是不现实的，对学生素质的培养应该在平时每一节课、每一个实习环节，并借助有针对性的心理健康教育和实战演练，培养学生冷静思考，处变不惊，随机应变，适应逆境的心理素质。

参考文献

1、基于投资与理财专业的课程开发思路研究，宋慧涛，科技视界，2015.12

2、高职教育投资理财专业建设的探索，潘璐；马延霞，中国成人教育，2015.12

作者简介

彭礼（1983—），男，湖南长沙人，管理学硕士，经济学讲师，主要从事经济学、管理学、投资与理财专业教学研究。