中国工商银行湖北省分行个人理财业务发展对策研究

【摘要】伴随着我国经济的持续稳定增长，居民的生活由温饱逐渐发展成小康水平，居民手中的余钱逐渐的增多。因此居民需求个人理财产品与服务的要求越来越强烈，正是基于此大环境，国内商业银行推出个人理财业务，而且发展空间日益增大。本论文对中国工商银行湖北省分行个人理财业务发展现状展开主要分析研究，以此为基础把建议提出，为其进一步的发展和优化发挥出积极的督促作用。这些建议和对策在发展中国工商银行湖北省分行个人理财业务上一定的理论价值凸显，在当地居民对银行个人理财产品深入了解上发挥积极地指导作用，也极大的帮助了当地居民学会合理理财。

【关键词】个人理财 理财产品 对策 中国工商银行湖北省分行

目前，个人金融服务在国际综合性银行中占据重要战略位置。随着电话银行等的出现，银行的服务也变得丰富和舒心起来，这样极大地促进了个人金融服务的发展。同时，受到个人金融产品的不断发展和创新的影响，个人理财业务开始在个人金融服务中扮演主要角色。而作为商业银行，一直以来其利润增长优势都体现在传统的存贷款利率上，而在个人理财产品被推出后，中间业务将占据商业银行利润增长优势地位，个人金融业务尤其如此。中间业务的个人金融业务成为银行新的利润增长点。受发展趋势的影响，各大银行经营理念也在逐步转变，满足客户的实际需求被各商业银行确定为自身经营重要目标，而个人金融业务中的个人理财业务成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额，增加利润的核心业务。

在本文中，笔者以我国商业银行需求为关键的着手点，通过对国内外商业银行个人理财业务的先进经验的分析和总结，进而对中国工商银行湖北省分行个人理财业务系统进行分析，提出了促进个人理财业务发展的几点对策建议，具体为：

一、强化内部管理

中国工商银行湖北省分行的财富管理中心是专业的财富管理服务机构，它担负着银行的维护和经营双重责任。在业务方面，财富管理中心将银行的资产配备和专业服务等内容作为重要部分突显出来。对外应积极引导新客户挖掘新的客户资源，对内要以团队合作等为工作手段，积极发挥员工的专业和服务等工作优势，对理财中心和网点实行分片式维护管理，对那些网点维护已经达标的客户要进行必要的协助和指导，为客户提供必要的金融投资等方面的金融服务，完善银行投资服务功能，能够更好地将投资组合管理等专业服务提供给客户。

二、加大服务的创新力度

就目前而言，中国工商银行湖北省分行还没有得到对总行产品研发权利的授权，只有对总行产品销售的资格。但是在对高端产品的销售上，各财富中心应将资产配置结合起来，注重把销售主导创新产品的作用发挥出来。

对跨境产品和服务进行推广是服务创新的着重点，注重把“全球服务”品牌优势突出出来，促进我行市场竞争能力的独特性不断强化。对中银国际“投资自由行”业务继续推进，提升全年新增开户率。重点推动中高端客户的专属服务，积极引导客户，运用好VIP专线等服务，制定相关金融等解决方案，对客户经理营销能力进行有力地推动和释放，从而有效提高客户的维护水平。对于咨询服务的统一，各中心可向客户寄送财富资讯月刊，以相关平台为依托为客户统一发放《中银智库》，根据了解到的客户关注信息，有针对性地依托“远程秘书”将相关资料和信息发送给客户。

三、开发个人理财品牌

作为一个企业，发展的关键在于开发品牌，仅借助经济数字衡量品牌的价值达不到准确。而商业银行在重视建设各项业务的同时，对建立与宣传品牌的力度给予高度重视才是其成熟的表现。受这种品牌的助力影响，将会极大的推动商业银行经营效益。探讨个人理财品牌关键环节是此文的重点，从而实现进一步的强化战略规划等等，研发个人理财产品，同时组合产品是重点。

四、设计个人理财产品

最大限度的提升个人资产收益，个人理财客户明确的目的正在于此。但是需要个人理财专家提出各种有效手段，或把针对性的个人理财建议提出，以达到指导的目的，这是个人资产最大限度获得收益的有效途径。所以把客户阶段性生活投资目标确定，分配资产状况，进一步的审视其承受能力，以个人理财专家的建议为指导，对资产配置进行调整，并把自己的投资方向确定，对资产账户进行及时掌握，对相关信息进行了解，这是个人理财服务从某种角度的实质体现。

五、创新营销模式

我国当前对金融政策和法规的实施主要体现在分业经营上，受其约束，一定的壁垒存在于银行和保险等行业之中，但理财一站式服务将是未来个人理财的注重点，产品的一揽子建议为投资需要发展方向。因此，中国工商银行湖北省分行应把网点作为充分依靠对象，把多种金融服务集中，为客户提供“一站式”服务。营销保险产品由保险公司负责；银证通签由证券公司负责，并设置相关的证券买卖信息咨询服务；个人外汇买卖咨询服务由银行部门进行开展，销售开放式基金，推出个人理财新产品的销售和管理服务，为客户提供相关的网上银行操作服务，同时开展网上个人理财咨询等服务。这样不仅改变了银行传统的服务模式，还使一对一个性化服务得到增强，从而有力地保障了服务质量。对外资银行在个人理财模式发展方面的优势和优点进行随时吸取，同时便捷性和全面性是个人理财产品超市型服务所具备的特点，尽量对其进行创造提供给投资者，从而使商业银行个人理财业务模式得到创新和根本上的发展。

近年来，各大商业银行纷纷的推出个人理财业务，在个人理财产品中已经形成了“百花齐放，百家争鸣”局面。在我国银行产品等方面，个人理财逐渐把主要领域地位占据，由于日新月异的局面出现在金融市场中，商业银行发展和创新个人理财业务，将会推动商业银行经济功能升级，并可助力我国商业银行提升核心竞争力。中国工商银行湖北分行个人理财服务水平要想得到根本改善，促进个人理财业务发展，在个人理财业务营销中首先要把营销观念滞后状况解决，健全营销组织，提升营销从业人员素质，不断提高服务科技手段等，而且营销服务管理体制要加快建立。

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作者简介：郭巍（1984-），男，汉，湖北武汉人，桂林电子科技大学商学院MBA中心，2014级MBA硕士研究生在读，研究方向：工商管理。