浅谈居民养老保险发展中存在的问题及解决办法

李涛

摘 要 近年来，随着老龄人口数量的逐年提升，我国已经进入了老龄化社会，其养老问题也越来越受到人们的重视。鉴于此，本文介绍了居民养老保险的发展现状，分析了居民养老保险发展中存在的问题和不足，并提出了几点有效的解决办法，希望能够进一步推动和促进我国居民养老保险制度的发展与完善。

关键词 居民养老 参保缴费 补贴标准 统筹管理

我国近年推广的城乡居民养老保险，正是针对居民养老的一项重大惠民政策，使得居民养老走规范化、制度化的道路。但是，我国城乡居民养老保险开展时间较短，不够成熟，还存在着一些问题。

一、居民养老保险的发展现状

2009年，我国开始新型农村居民养老保险试点，2011年又开展了城镇居民养老保险试点，2014年，我国结合农村居民和城镇居民社会养老保险试点经验，初步建立起覆盖全国范围的城乡居民养老保险政策。山东省枣庄市居民养老保险发展起步较早，2009年全国率先开展新型农村居民社会养老保险试点，2011年7月开展城镇居民养老保险试点。2014年，对本行政区内，符合条件的城乡居民，可自愿参加城乡居民社会养老保险，参保人可在每人每年100到5000元范围内的12个档次自主选择。枣庄市政府对参保人给予一定的补贴，最低标准为每人每年30元。到2011年9月，枣庄市60周岁以上的居民每月可领到55元基础养老金，按月领取养老金人员为42.96万，2014年5月，60周岁以上的居民每月可领到75元基础养老金，按月领取养老金人员为479038人。到目前为止，枣庄市60周岁以上的居民每月可领到的基础养老金为85元。由此可见，近年来枣庄市城乡居民基础养老金，随着社会经济的发展和物价水平的提高在不断地提高，一定程度上缓解了居民的养老经济压力。但居民养老保险发展还存在着一些问题。

二、居民养老保险发展中存在的问题和不足

（一）养老金缴费标准不高

居民养老保险发展中存在的一个突出问题就是居民养老金缴费标准不高。我国城乡居民养老保险政策规定，居民最低的缴费标准为每年100元。多数居民特别是农村居民虽然加入了居民社会养老保险，但大多数选择了100元或者是300元等比较低的居民养老金缴费标准，由个人缴费形成的基金积累较少。

（二）养老保险基金积累较少

由于我国城乡居民养老保险缴费标准起点较低，加之我国居民养老保险起步时间较晚，导致居民养老保险基金积累较少，而养老基金发放数额远远超过养老金收缴数额，造成了入不敷出的情况。以山东省枣庄市市中区为例，2015年市中区居民养老金收缴额为3399.98万元，但居民养老金发放数额为4895.16万元。要保障养老金按时足额发放，社保基金很大一部分要依赖各级政府的财政补贴。

（三）政府的补贴标准较低

由于我国居民养老金发放数额中的很大一部分要靠政府财政补贴，因此政府财政补贴标准对居民养老金影响较大。目前来看，各级政府补贴标准不高。以枣庄市市中区为例，大多数参保居民的养老金缴费金额在500元以下，政府对这部分人员每人每年补贴30元，而对于500元以上的人员每人每年补贴60元。

（四）居民基础养老金过低

我国城乡居民养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，其中基础养老金过低是我国居民养老保险待遇不高的一个重要因素。2009年枣庄市开始进行居民养老保险试点工作，经过多次调整，居民基础养老金从原来的55元提高到85元，而85元的基础养老金很难保障老年居民的基本生活。

（五）基金的统筹管理层级低，基金保值增值难

居民养老基金统筹管理层次低是我国养老保险制度的一个重要缺陷。具体表现如下：地区之间缺乏统一的统筹管理，不能进行有效的跨地区调剂，加剧了我国社会养老保险基金管理分散；居民养老基金收缴、归集环节过多，程序过于繁杂；我国居民养老基金管理主要是银行存款，随着社会经济的快速发展，仅仅在银行存款很难进行保值增值。

（六）参保缴费政策不够完善

居民养老保险缴费政策还不够完善。例如养老保险政策鼓励居民自愿参保，参保年限不得低于15年，但同时还可进行补缴，这样就造成一些人到达退休年龄时一次性补缴。另外，政策还规定养老金不能提前缴费，这样死板的规定，造成在外地工作的人缴费不便，影响了这部分人员的缴费积极性。

三、居民养老保险中存在问题的解决办法

（一）提高居民的参保缴费意识

提高城乡居民参加居民养老保险的缴费意识。让城乡居民认识到参加养老保险对个人和国家大有裨益。经办机构要大力宣传，努力提高城乡居民的参保缴费意识，政府和人社局应制定一套激励缴费的优惠政策，鼓励居民提高养老保险缴费标准，大力倡导多缴多得、长缴多得的缴费模式，经办人员可利用各种媒体渠道宣传居民养老保险的益处，让人们主动积极地参保。

（二）加大对基金补贴力度，提高补贴标准

政府要加大对养老基金的补贴力度，以解决因历史和政策原因造成的居民养老基金积累较少，基金收不抵支，收支不平衡带来的支付风险和压力。切实提高缴费补贴标准。将居民养老金补贴同养老金的缴费标准、缴费年限与居民基础养老金结合起来，以此鼓励居民高标准缴费、尽早参保、长期缴费。要适当加大养老金待遇补贴，使城乡居民养老金待遇的增长和提高跟上物价上涨水平，缓解养老经济支付压力。

（三）建立基础养老金待遇调整的规范化、制度化、长效化的机制

政府要坚持居民养老待遇调整公平合理的原则，充分考虑社会经济发展因素，逐步建立起基础养老金调整的制度化、规范化、长效化机制，切实解决居民基础养老金待遇过低、提高幅度过小、调整不及时等问题。居民基础养老金调整机制要与社会物价水平以及职工工资增长挂钩，既要保证退休人员的基本生活，也要将居民养老金控制在政府财政可承受的范围内。

（四）提高基金统筹管理层级，建立完善保值增值机制

确保居民养老金保值增值，首先，要提高养老基金统筹管理层级，从现有的区级统筹提高到市级、省级、国家级统筹，在降低基金管理成本的基础上保证养老基金的安全，实现高效运营。其次，相关部门还要建立健全养老基金稽核制度与内控制度，定期检查养老基金的筹集、划拨以及发放等，真正保证养老基金的安全。再次，极拓展养老基金保值增值途径，寻找除银行存款外的增值方式，建立并完善养老基金保值增值机制。

（五）建立统一规范的政策管理体系

完善居民养老保险机制就要建立统一规范的政策管理体系，完善养老金经办规程，建立养老金信息系统，简化养老金转移接续工作，做好基金管理工作，从而建立起省、市、区统一的的政策法规，为养老保险发展提供政策支持。

四、结语

城乡居民养老保险制度的不断发展和完善对缓解社会养老压力，实现社会和谐稳定起到重要保障作用。面对我国社会养老保险存在的各种问题，政府相关部门要提高居民的参保缴费意识，加大补贴力度，解决养老金调整问题，提高养老基金统筹管理层级，建立统一规范的政策管理体系，进而促进我国社会养老保险的进一步发展。

（作者单位为枣庄市市中区社会养老保险事业处）

参考文献

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