新一代供应链金融解决方案

文/本刊记者 王腾

新一代供应链金融解决方案

文/本刊记者 王腾

“一带一路”带来的新金融机会让渣打银行更坚定了重点打造交易银行、全方位提供金融生态服务的理念。

从2013年初政府提出“一带一路”开始，一带一路引发出来的商业机会和发展一直为经济界关注的重点，同样，如何为一带一路沿线各国的企业进行金融服务，打造更合适的金融产品，也成了诸多有着全球资源整合能力的跨国银行的目标所在。

中国经济结构转型升级阶段，国内中小企业发展面临的挑战也越来越大，在经济新常态下，新问题和新风险亦在增加。与此同时，国内中小企业也正在借助“一带一路”摸索“走出去”的有效路径。作为拥有海外资源优势的外资金融机构，不少外资行正借助全球业务网络，不仅帮助大型企业，也在支持国内中小企业拓展海外市场，为之提供全方位的金融产品和服务，并借此实现业务突围。

万森说：“一带一路对于中国国内的很多行业的产能进行了全球范围内的优化资源整合和配置。

事实上，“一带一路”所带来的经济机会并非只是大企业专享，中小企业也可以从“一带一路”战略的实施中收获机会。渣打银行集团交易银行部全球总裁万森认为，整个“一带一路”的行动对于渣打银行，以及对于渣打银行的所有类型的企业客户，都是一个重大的机遇。一带一路开辟了中国和沿线65个国家地区新的贸易走廊。由于各种各样的原因，目前全球贸易各方面都面临一些挑战，在这样的情况下开辟新的贸易走廊和贸易之路，对于中国以及世界各国乃至全球经济都带来益处。

万森说：“一带一路对于中国国内的很多行业的产能进行了全球范围内的优化资源整合和配置，比如中国的基础设施建设和建筑行业的一些产能，能够通过一系列的优化配置进入全球市场，这也有利于中国国内的经济结构调整和改革。”

“一带一路”下的银企合作

即使有着政策方面的重大利好，但是由于一带一路沿线国家基本上都是发展中国家，发展中的市场有它固有的一些经营环境方面的挑战，比如市场成熟度不够、政治风险较高等等方面，这对很多企业来说都是难以跨越的鸿沟，同时这也给致力于为企业提供服务的银行业带来了更多的需求以及更大的挑战。尤其是当中小企业跟随跨国公司客户在之前未曾涉猎的新市场开展业务时，面临的最大挑战之一就是其相对薄弱的财务状况，增加了融资难度。国际商会最近一次全球贸易和金融调查（2014年）结果也显示，虽然贸易融资的支持力度近期总体呈上升趋势，但中小企业依然面临融资短缺。而解决这些金融困难恰恰是外资银行的长项。

渣打银行从这其中结合自身的业务优势，看到的更多的是可以提供金融服务创新的机会，万森说：“在一带一路沿线65个国家当中，渣打银行在其中47个国家有分行。而且在大部分这些国家的市场当中，我们都有100年以上经营的历史。所以在过去漫长的时间当中，积累了大量的本地经验和知识，对于投资企业在当地可能遇到的各种风险我们有非常丰富的应对的经验。同时，我们也非常熟悉本地的利益相关各方，包括供应商、分销商、政策的制定者等等，渣打银行这些技术、能力和经验方面的优势，能够在为企业提供服务的整个过程中发挥非常独特和重要的作用。”

打造交易银行

如果说现代商业相比以往的商业发展，最大的变化或者趋势是什么，显然“碎片化”这个词就会成为最佳注解。万森告诉我们：“现代商业活动的价值链越来越高度地碎片化和动态化。碎片化指的是相对原来集中制造和集中销售的模式而言，现代企业的产品是在世界不同的地方同时进行制造，又在世界不同地方进行销售，呈现出碎片化的状态。”

这种碎片化就会使得企业不断优化调整价值链和供应链。在生产方面，企业可以选择任意一个成本更低、效率更高的地区来进行工厂建造，同时产品的销售也是在全球各个市场进行投放，这也使得贸易融资的需求变得更加复杂和更加高度动态化。而金融机构现在的服务能力就是要跟得上这种变化的脚步，银行需要对包括技术在内的解决方案和产品进行大面积的更新，来满足价值链当中不同的企业的金融服务需求。

而这种针对商业模式高度碎片化衍生出来的金融服务显然是传统银行业务无法覆盖的。一直以来，在传统银行业务模式下，银行的整个业务划分是按照业务功能进行，容易形成一个个功能孤岛。而当客户看待自己所需要的金融服务时，当然不会按照银行传统组织模式的逻辑进行，而是会把自己放在一个核心位置，系统性地提出服务要求，这种服务几乎要涵盖整个企业的生态系统，显然，这种从生态系统上进行服务的能力是银行传统的“功能孤岛”无法完成的。但交易银行业务具有专业性强、涉及面广，以及与客户密合度高等特点，这也是为什么渣打银行将交易银行列为战略重点的重要原因，该业务为渣打集团贡献了20%的收入。交易银行的打造对于渣打银行来说不仅是顺势而为，更是对长远综合实力的一个积淀。

全面塑造健康金融生态

“渣打银行所追求的是为客户提供一种全方位的服务，包括对客户组织内部及外部（供应商和买家）提供多方位的能见度，及时反映可能影响客户供应链的各类问题；更好地匹配融资流、现金流及信息流，使客户的司库部门能够展现除融资功能外的更多附加价值；以独立顾问的角度提供行业发展趋势的见解，协助客户重塑业务方向；为客户量身定制解决方案，增加客户粘性。”谈起渣打银行在以客户为基础进行全方位的服务时，万森如是说。事实上这些服务的目标是为客户打造出来一个健康的金融生态系统。

当我们衡量一个企业的金融生态系统健康与否时，通常主要看它是否有可持续发展的能力。一个健康可持续性的金融生态系统，会使得在这个系统中的每一个利益相关企业都能获得长期利益。这种局面区别于以往核心企业通过挤压上游供应商、下游分销商来获取主动权的模式，是一种共生共赢的金融系统。万森强调：“我们看到中国市场在不断演变发展的过程中，从原来高增长的市场逐步走向成熟市场。企业的金融生态也是如此，已经逐渐趋于成熟，许多核心企业的管理模式已经发生很大变化，其金融生态正朝着长期可持续的方向发展，而渣打银行正帮助这些企业进行健康金融生态圈的建造。”

显然“一带一路”带来的新金融机会让渣打银行更坚定了重点打造交易银行、全方位提供金融生态服务的理念。反观近两年在国内和国际上积极布局的外资银行，各自都在为新到来的巨大市场机会摩拳擦掌准备着，这不仅为“一带一路”的企业和行业带来更好的金融服务体验，同时也会为整个金融行业服务水平带来一次整体的提升。