遏制大学生死于网贷须三管齐下

高志强

日前，河南牧业经济学院大二学生小郑，因无力偿还共计几十万元的各种网络贷款，最终跳楼自杀。据报道，小郑在2015年暑假期间曾参与网络博彩并炒股，为此欠下债务累计50余万元。自2015年下半年以来，小郑为了还旧债，开始借用、冒用28名同学的身份证、学生证、家庭住址等信息，分别在14家网络小额贷款平台，共计贷款58.95万元。

近几年来，随着我国互联网金融行业的迅猛发展，各种新的市场需求被不断地挖掘出来。有关调研显示，超八成大学生存在着资金短缺现象，因此，针对在校大学生的消费信贷，成了众多网贷平台竟相拓展业务的新领域。

众所周知，大学生信贷市场如果健康运行，无疑能帮助借款者更好地完成学业。但是，令人遗憾的是，作为借贷信息中介机构的网贷平台，为了降低运营成本，提升盈利水平，却往往忽略了对风险控制机制的有效执行，最终导致学生由于缺乏理性消费行为而无力偿还借款，甚至因此走上了绝路。由于大学生信贷基本都缺乏质押、抵押和连带赔偿责任人机制，网贷平台在借款者死亡后，由于无法为出借人追回本息，无疑将严重影响到平台的生存和发展。

笔者认为，如果不加大对大学生网贷消费行为的规范，类似河南牧业经济学院网贷大学生自杀现象极可能会再现。那么，如何才能有效遏制网贷给大学生带来的悲剧呢？笔者认为，大学生之所以出现无力偿还网贷平台借款，根源就在于严重缺乏金融专业知识，特别是对金融风险评估、防范和控制原理的掌握和运用，因此，高校、网贷平台和家长不妨联起手来，三管齐下，从金融专业的不同角度，加强对大学生借款知识的普及。

首先，面对大学生信贷行为越来越流行的新形势，高校在条件许可的情况下，可以考虑开设金融课程，使大学生掌握最基本的金融知识，特别是对金融产品期限性、流动性、收益性、风险性的理解，使他们尽量远离高利资产品，特别是违约后惩罚力度特别大的网贷平台。同时，学校应当教育大学生要好好珍惜良好的信用形象，以免给毕业后的工作造成不必要的麻烦。

其次，网贷平台在发放贷款之前，必须加强对大学生违约风险的教育力度，指导他们为每一笔贷款提前设计切实可行的还款方案，保证能够及时还款。在发放贷款之前，网贷平台应当仔细核实好每一位借款者的真实身份信息，严格控制借款额度，并对借款用途加强跟踪管理，避免大学生将贷款用于赌博或胡乱消费等不良行为。当大学生无力偿还借款时，网贷平台应当尽量避免使用简单粗暴的讨债手段，最好与学校老师和学生家长事先沟通，商量好还款方式，避免借款学生发生人身意外事故。

最后，家长应当主动监督大学生的消费行为，教育他们不到万不得已的时候，最好不要向网贷平台等专业借贷机构借款，而应当先由家人去想办法，或跟亲朋好友处借款，避免违约后被专业机构的极端催收行为逼得走投无路。当然，如果学生确实无力偿还借款了，家长完全有义务去帮助偿还，从而确保孩子在不受出借方干扰的情况下，顺利完成学业。