影响平顶山市跨境人民币业务发展的因素分析

摘 要 随着跨境贸易的发展，人民币结算境内地域范围扩大至全国。跨境人民币业务的开展能够降低企业汇兑风险，有效提升人民币的国际地位。但就平顶山市辖区而言，政策实施以来业务发展滞缓，具体推行中存在着诸多问题。为此，需为跨境人民币结算创造一个“市场有需求、机构有能力、监管有抓手”的优质外汇环境。

关键词 人民币结算 跨境 发展方向

一、基本情况

跨境贸易人民币结算，是指经国家允许指定的、有条件的企业，在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，商业银行在人民银行规定的政策范围内，可直接为企业提供跨境贸易人民币相关结算服务。其业务种类包括进出口信用证、托收、汇款等多种结算方式。目前，平顶山市有进出口实绩的企业共有62家，2012年前三季度跨境收支7200万元，较上年增长27%，业务量在全省排名靠后。跨境贸易人民币结算业务的缓慢推进和平顶山外贸经济的发展很不相称。调查显示，在跨境贸易人民币结算业务的推进过程中，普遍存在外贸企业在人民币结算中缺乏话语权；银行机构从业人员推广开展意愿不强；出口企业申请办理跨境人民币结算程序执行难等问题。

二、跨境人民币结算业务推进缓慢的原因分析

（一）跨境人民币结算方式选择难

从人民币的国际市场接受程度来看，目前平顶山地区外贸企业进出口主要以机械设备、原材料进出口为主。2012年前三季度，出口销往国排名前三位的分别是俄罗斯、韩国、巴西，进口产品多为帘子布等化工原材料，主要从德国进口。这些国家由于长期信奉以美元为主导的计价体系，对人民币的接受程度较低，致使很多境外企业不愿与我方客户签订以人民币结算的出口合同。长期以来，平顶山地区进出口收付汇主要以美元结算，占整个结算量的90%，剩余的10%则由日元和港币平分秋色。

（二）跨境结算短期内很难为银行带来大量新增手续费收入，银行积极推广的意愿不强

进行跨境贸易人民币结算后，意味着进行贸易的企业可以直接用人民币进行结算，以减省用美元等其他币种结算的汇兑成本，但对于银行来说却少了一笔可观的中间业务费。以辖内一家出口企业为例，某公司一年的跨境结算量在500万美金左右（其中还包括150万美金的出口议付），下面来计算一下该公司在某银行以美元结算500万，银行所获得的中间业务收入。

第一，每1万美金结汇创造的中间业务收入为95元左右。95*500=47500元。

第二，每1万美金出口议付可以创造出中间业务收入20美元。20*6.3（人民币兑美元汇率）=126元。126*150=18900元

第三，150万议付中至少15 笔信用证通知，每笔通知收费200元。200*15=3000元。小计：47500+18900+3000=69400元。

通过以上分析，为客户办理500万美元结算，银行所获得近7万元中间业务收入。实施跨境贸易人民币结算后，因为不需要结售外汇，上述外汇结算中间业务费用不复存在，银行只是象征性地对进口企业办理人民币汇出按笔收取一定费用，出口企业收取人民币无任何手续费，从而银行中间业务费用大幅减少。境内银行还要承担包括贸易真实性审核，代企业向人民币跨境收付信息管理系统备案，向有关部门提供跨境贸易人民币收付的有关信息，按照外汇局的规定进行国际收支统计申报和人民币对外负债的登记等多项服务和职责。利益的减少、服务的增加以及对跨境人民币业务的陌生畏惧，使得辖内银行“裹足不前”。

（三）跨境贸易人民币结算政策企业认知不够，宣传力度有待加强

多数企业对人民币跨境结算很有兴趣，对跨境人民币结算的好处也有普遍共识，但由于不了解办理流程和资格筛选条件，影响了外贸企业开展此项业务的积极性。企业虽然都可以做跨境贸易采用人民币结算，但对操作流程、出口退税以及人民币结算业务存在的税务风险等问题还不太知晓。这些问题依然制约外贸企业申请开办跨境人民币结算的积极性。辖内某食品公司负责人表示，虽然国家政策已经放开，但据他了解，周围涉及此项业务的同行很少，他反映这项业务的确能有效规避汇率风险，但企业之前也能根据预期确定大概的定价区间，再加上对开展跨境人民币结算业务的流程不熟悉，因此还是习惯使用以前的操作方式。

（四）在国内外清算安排和货币政策方面存在着诸多问题和考虑

在货币政策方面，国际结算采用人民币后会形成境外人民币债权。当这种债权达到一定的规模后，这种海外持有的规模多少在很大程度上取决于对中国央行在海外的信誉、宏观调控能力以及金融监管的信心。由于中国人民币被海外持有，在获得铸币收益的同时，货币供应量能否再作为货币政策的调控目标也需要考虑。

在国内外清算安排方面，若跨境贸易结算采用人民币则对于银行的国际以及国内清算渠道都有一定的要求，网络问题、代理行账户问题等都会被涉及。

三、相关建议

第一，企业应重点在人民币流通程度较高的境外区域培养客户，并努力提高人民币结算定价话语权跨境贸易人民币结算的推广，归根结底有赖于境外的人民币结算需求。目前，境外人民币流通程度较高、人民币结算需求较大的区域包括：港澳地区、东南亚国家以及俄罗斯、韩国等周边国家。就企业来说，建议选择自身有较强竞争力的产品，如食品、煤矿机械设备作为突破口，改变传统贸易方式。将食品加工往“高、精、细”发展，打造民族品牌，提高国际市场竞争力，增强在外贸交易中的人民币结算定价话语权。同时，选择周边对人民币信赖感较强的国家和地区作为主要进出口国对象，先易后难，进而推动人民币“走向世界”。

第二，建议银行克服短视行为，增强长远发展意识。在跨境贸易人民币结算的过程中，商业银行提供最为关键的人民币跨境支付清算渠道和承担代理职责。跨境贸易人民币结算相关的派生业务，会给商业银行带来新的盈利机会。建议商业银行充分认识跨境人民币结算的重要意义，在巩固传统的货物进出口结算的业务基础上，加快熟悉跨境人民币结算业务，改进对国际业务客户的综合服务能力，开辟新的盈利空间。诸如可以扩大服务贸易的人民币结算，主动开辟跨境的旅游、电信、运输、金融等服务贸易的结算项目，提供人民币对服务贸易结算的占比；突破资本项下政策允许的新型业务，如人民币直接对外投资、境外人民币投资境内市场的金融产品等，从而形成丰富完整的跨境人民币业务产品线，以便能够争取赢得境外企业和境外银行等国际客户，在国际化经营的竞争中赢得有利地位。

第三，进一步明确人民银行、商务、税务等6个部门在跨境人民币试点工作中的职责，构建收支便利化与贸易风险监管相结合的协调管理体制。平顶山市人行、商务、税务等各部门应通力合作，简化程序，就各部委各方面的要求。比如跨境人民币结算开办程序、申报出口退免税等问题统一归纳成册或成文，在行政服务中心或各自单位利用电子屏、公告栏等方式进行标准化宣传，方便企业、银行浏览、查询。同时，利用举办各类交流会、推介会的时机，加大对跨境贸易人民币结算业务的宣传推广力度，引导有关商会、协会在人民币接受程度较为成熟的港澳地区开展宣传，促进港澳企业、个人在各类经营和生活中使用人民币进行结算，引导和鼓励海外华商与国内贸易往来使用人民币结算。

（作者单位为河南大学）

[作者简介：程义斐（1994—），女，河南人，本科，研究方向：金融。]

参考文献

[1] 潘伟华.加快推进跨境贸易人民币结算的思考[J].金融发展研究，2010（10）.

[2] 王博.跨境人民币结算业务发展的制约因素分析[J].时代经贸，2012（10）.