重庆地方性中小金融机构发展状况调查研究

唐海波

摘要：近年来，重庆地方经济快速发展，地方性中小金融机构发展也取得显著成绩，成为支持重庆地方经济健康快速发展的重要力量。重庆能否建设成为长江上游地区金融中心，关键在于重庆金融业能否发展成为重庆的支柱产业。目前，金融业面临激烈的市场竞争、发展缺乏动力等方面的压力越来越大，利率市场化、互现网金融、经济新常态、世界经济萎靡等因素使地方性中小金融机构的发展面临的不确定性增多。本文主要运用互联网、查阅有关报纸、书籍的方式，分析重庆地方性中小金融机构近年来改革发展的成效、发展中面临的问题，并提出一些解决意见。

关键词：地方性金融机构；非银行金融机构；改革和发展

金融业是现代经济的核心。金融服务于实体经济，实体经济兴则金融兴，实体经济衰则金融业衰。近年来，重庆地方金融机构在重庆市委、市政府的大力支持下，以改革创新为契机，把握市场，深化管理，创新业务，抢抓先机，取得巨大的成绩，在促进地方经济与中小企业健康良好的发展，发挥了不可替代的作用。2009年，重庆金融业占GDP比重达到6%，金融产业首次成为重庆的支柱产业。2015年重庆市金融业增加值超过1400亿元，占GDP比重达到9%，金融业增加值是2010年的2.6倍，每年平均增长达到13.8%。同时，重庆金融市场有基础金融业发展成就显著，新型金融业蓬勃发展，金融服务机构发展多样化。但是随着金融机构的不断增多，市场竞争压力越来越大，如何发挥自身优势、找准市场定位，走上健康快速道路，不断做大做强，是当前需要解决的问题[1]。

一、 重庆地方性中小金融机构发展的现状

近年来重庆一些大的公司先后介入金融领域，重庆的法人金融机构数量在不断增加。例如渝富、城投、地产、交旅、机电控股等多家国有集团先后介入金融领域[2]。目前，重庆市主要有8家地方大型的金融机构——重庆农村商业银行、重庆银行、三峡银行、重庆国际信托、西南证券、三峡担保、安诚保险、大东方保险，形成了比较完整的地方金融体系。截至2014年12月底，重庆有地方银行3家，共辖支行222个，从业人员21350人，总资产达到9754.23亿元。合计各项存款6455.06亿元、各项贷款 3573.4亿元，对地方经济的发展特别是中小企业的发展起着支撑作用。近年来，重庆地方金融发展的成效主要体现在以下三个方面：

（一）地方性银行发展速度加快

目前，重庆农村商业银行、重庆银行、三峡银行三家地方性银在总资产和存贷款总额方面都增长迅速，总资产和存贷款增速平均都在20%以上，2014年三家银行净利润达到109.63亿元，平均增速在15%以上，其中三峡银行2014年净利润增速更是达到了31.76%。

（二）地方性银行业务创新方面取得显著成效

近年来，重庆外来股份制银行数量持续增加，银行间竞争加剧，另外还有来自互联网金融、国有大型商业银行的冲击。重庆本土银行根据市场需求，坚持走差异化、特色化经营道路，不断创新营销理念，转变营销方式，创新考核激励，不断开发新的金融产品；积极发展与互联网金融有关的服务，坚持把服务小微民营企业作为新的业务着力点，加大支持重庆当地小微企业发展的力度。例如重庆银行截至2014年末，小微贷款余额达接近400亿元，同比增长29.9%。小微贷款占总贷款的比例也较去年增加3.5个百分比，至36.7%；重庆农商行小微企业贷款较上年末增长160.26亿元，增幅达26.72%，均高于该行其他种类贷款的平均增幅。同时，三家银行致力多元化经营，重庆农商行参股重庆汽车金融有限公司、发起成立10家“渝农商”系村镇银行，2014年12月出资筹建的西部第一家银行系金融租赁公司也；重庆银行也参与西部第一家消费金融公司的成立。

（三）地方性银行抗风险能力进一步提高

2010年，重庆农商行通过增资扩股、资产重组和引进合作者在香港H股主板上市，成为首家境外上市地方银行，也是全国首家上市的农村商业银行。首家异地分行2012年在曲靖开业，同时在云南、广西、福建发起设立多家村镇银行，实现跨区域经营。2015年，成立了金融租赁公司，多元化发展取得重大突破。重庆银行在完增资扩股和剥离不良资产后，引进战略投资者，2013年11月成功在香港上市。另外，通过加强内部管理、风险控制制度、内部控制制度建设等工作，三家银行的抗风险能力不断提高。

二、 重庆市地方性中小金融机构发展过程中存在的主要问题

（一）从业人员素质普遍不高，缺乏高素质世界级的金融人才

目前，重庆各金融企业都存在竞争加剧现象，对人才的需求也更加强烈，特别是高级专业人才。人才缺乏逐渐成为制约重庆金融行业健康可持续快速发展的重要因素。重庆目前普遍缺乏具有国际视野的高端金融人才。

（二）融资难是重庆本地中小企业发展的主要障碍，金融业需加大对小微企业扶持力度

中小企业能健康发展并不断壮大，对重庆经济健康可持续发展起着决定性作用。随着中小企业的不断发展，市场规模的不断扩大，其对资金需求也不断增加。但由于大多数中小企业固定资产规模较小、财务管理水平较低、风险较大等原因，致使银行对中小企业发放贷款的积极性普遍不高。

（三）金融创新力度还不够

目前，随着中国金融业改革不断深化，金融创新速度不断加快，金融服务产品日趋多样化、复杂化和精细化，消费者可选择的金融产品日益多样化。随着我国银行业改革和不断发展，商业银行金融产品和服务也在不断更新、细化；此外，近年来众筹、P2P等互联网金融产品不断涌现。重庆地方金融机构要把握互联网金融发展趋势，不断推进金融创新，目前重庆地方性金融机构的产品创新速度还比较慢。

三、重庆市地方性金融业发展的建议

（一）努力引进和培养一批高素质金融人才

人力资源是最大的资源，人才是发展壮大的法宝。重庆打造长江上游区域金融中心，最缺的是具有国际视野的高端金融人才。全球任何一个金融中心，不仅是资金汇聚之地，同时也是高端金融人才聚集之地。目前，虽然重庆市金融业从业人员总数量已超过14万人，但与全市经济社会发展要求相比，还存在着不少不对称的地方，如高层次金融人才较为缺乏。

重庆地方金融管理部门与金融机构要加快建立并完善多层次金融人才培养体系。一是要加大引进力度，给与良好的待遇，让高层次人才愿意来，留得住。二是培养本土优秀金融人才。

（二）不断推进金融创新

创新是地方金融机构保持健康可持续发展的不竭动力，是保持竞争力、发展力的源泉。没有创新，就没有竞争力、发展力。在面临大型商业银行、股份制银行和互联网金融等方面的巨大冲击，没有创新，就无法生存下去。重庆地方性金融机构要把握互联网金融发展趋势，以市场为导向、以客户为中心、以满足社会大众需求为目标，不断创新服务，不断提升整体服务水平，不断适应市场变化，同时完善服务质量管理体系。

（三）加强信用与风险管理体系建设，完善信用与风险管理体系

金融业要想实现健康快速可持续发展，需要完善的信用与风险管理体系作为基础。因此，在信用建设方面需要广泛宣传社会诚信，建立一个覆盖比较全面的社会信用系统，提高不守信用的成本；在风险管理体系建设方面，要严格执行行业的有关风险控制标准，相关部门也要建立比较完善的风险监管制度与责任追究制度，确保金融行业能够健康稳定可持续发展。（作者单位：重庆师范大学经济与管理学院）

参考文献：

[1]熊良俊.关于广西地方金融机构改革和发展战略的思考[J]. 广西金融研究，2008，（11）：3-6

[2]范琨，姚俊，邹陶.构建重庆市地方金融控股集团有效运行金融产业资本模式研究——将重庆直辖市建设成为长江上游金融中心的路径设计[EB/OL].