浅谈国内中小型企业融资发展问题及改革对策

张涵

摘要：融资困难尤其是国内中小型企业融资出现阻碍的问题是目前国际上普遍关注的重要经济问题之一。中小型企业由于其发展迅速、经营便捷的优势在很长一段时间之内都成为国家最为关注的生产部门，也是促进国内社会经济实现新的崛起的新兴力量之一。真正地从实质上解决中小型企业融资发展出现的问题不仅仅是对企业自身发展的帮助，更是对国家经济发展起到促进意义。

关键词：中小型企业；融资发展；主要问题；对策研究

只有从中小企业自身发展实际入手，结合国内社会主义经济发展的新要求，将融资发展出现的问题、发展现状同意起来进行相关的研究与分析，并且针对目前状况提出相应的战略对策和措施，这样才能够从根本上解决国内中小型企业融资困难的问题。

一、我国中小型企业融资发展面临的关键问题

（一）管理者经营理念亟待转变，企业存在风险隐患

随着信息化时代的不断发展和经济全球化的不断推进，国内中小型企业与国际接轨的机会也越来越多，但是很多时候，管理者却成为中小型企业实现突破的阻碍因素，这很大程度上源于管理者理念上的错误。很多中小型企业的生产模式都是以压缩成本、降低含金量为目标，只顾追求眼前利益，而不能够根据时代的潮流和社会经济的需求制定适合自身企业的目标，也就是对于企业发展的定位不够准确。企业管理者为了确保利润空间不断扩大，不惜放弃优势性产品的研发与生产，将产品生产的周期不断缩减，导致竞争力不断下降，虽然眼前利益尚存，但是会导致企业存在财务、管理等方面的风险和隐患，对于后续的资金融通产生不良影响。

（二）经营规模和竞争实力有待提高，融资力度受限

对于一个信用优良、规模较大、极具竞争力的企业来讲，融资是非常容易的事情。然而，目前国内的中小型企业大部分都在发展阶段，多数都根据合伙经营制制定企业发展经营计划，存在经营规模较小的问题。同时由于中小型企业的用人机制和管理体系都存在着大大小小的问题，其竞争实力国内大型企业还是存在较大的差距，就这一点而言，中小型企业融资的难度相对来讲就会更大一些。另外，由于中小企业出资人较少，私人企业也占多数，没有责任连带的风险，国内有些中小型企业在发生危机、出现问题的时候会选择逃避和推卸，出现躲息、欠债的情况，久而久之，中小型企业群体会被冠以信用不良的称号，进而出现财务隐匿、报表作假的问题，融资极具困难，出现恶性循环。

（三）不动产类可担保融资物匮乏，融资开支巨大

国内融资机构在决定是否给予企业融资帮助时首要的考虑因素就是企业的信誉以及企业融资的担保程度。就担保物而言，融资机构绝大多数都比较乐意接受不动产等固定性的担保合同，而对于中小型企业的流动性担保资产不甚关注。中小型企业介于发展规模以及运营资金的关系，通常确认担保融资的时限都在一年份以内，也就是常说的短期融资。这样出现的问题就是信用机构仅仅针对流动抵押物进行担保，无限的扩大了中小型企业融资的难度和高度。作为中介的担保机构因为需要考虑自身经营利润的问题。只好借由复杂繁多的担保抵押流程、昂贵的中介费用来保证自身收益。这样一来，我国中小型企业就会面临着融资开支巨大，难以运用不动产实现更加可靠、更加丰富的融资。

（四）融资渠道非常单调，银行借贷成主流

目前国内的中小型企业融资部门存在对于融资渠道的理解误区。由于国内的融资方式发展还不是特别完善，类似商业票据以及信用担保等形式的融资方式还未能够在全国中小型企业之内普及，这些先进的更加具有实用性和稳定性的融资市场不能全面地得到发展。中小型企业由于经营规模和管理理念的落后，非常擅长使用传统的银行借贷形式的融资手段。尤其以中国东部发达地区的中小型企业为例，因为经营有方、信用优良等优势，获得了国内商业银行的青睐和信任，因此更加普遍的使用这种风险更小、种类丰富、程序简便的融资手段。但是，目前国内采用银行借贷方式进行融资的中小型企业出现了商业性银行地位下降的趋势，这也许会成为国内中小型企业融资方式实现转变和改革的重要突破口之一。

二、针对国内中小型企业融资发展的改革措施

（一）转变生产方式，提升企业自我竞争力

想要从根本上改变国内中小型企业融资困难的现状，就必须要从源头上解决企业自身发展经营存在的问题，找出应对的措施才能更好地促進中小型企业融资发展。管理者需要转变生产和管理理念，要从企业长远发展的角度看待企业融资的问题，要让企业适应时代发展的需求，要严格按照市场竞争发展的规则去实现生产模式的转变。同时，中小型企业还要重视内部人事和财务的管理和监督。良好的管理体系和监督机制是中小型企业保障资金流畅和财务安全的重要因素，也是影响中小型企业融资力度的关键所在。积极地推进中小型企业制度方面多额改革，增强企业自我竞争力才是实现企业长足发展的基础。

（二）开拓多重融资渠道，弥补融资空缺

中小型企业需要即刻转变对于融资市场上各种融资途径的看法和态度。要勇于将鸡蛋放在不同的筐子里，也就是采取多重的融资手段实现资金的融通和募集。在这之中，最为有利的途径就是获得更多金融类机制的支持和帮助。在拥护银行信贷融资的前提下，要不断尝试新兴的更加稳定、有效的融资渠道。国家和当地政府要结合商业性银行对中小型企业加以重视和鼓励，尽可能多得为其提供支持和担保。除此之外，目前国内逐渐兴起的创业板市场是中小型企业实现融资的有力突破。只有不断地创新与发展，才能让更多的资金流向有需求的企业，促进中小型企业的发展。

（三）增强信用意识，建立担保机制

优良的信用是保证中小型企业获得第一手资金融通的重要保障。目前国内中小型企业融资困难的关键原因就在于担保机构对于中小心企业的信誉条件不够确定和信任，导致很多大型投资机构不敢选择与中小型企业合作。国家和政府需要尽快地出台严格的担保信用制度，落实到全国范围内的中小型企业中去，将真正有利于中小型企业发展的信用制度推广下去。同时，中小型企业自身也要加强信用意识，将良好的信用条件作为发展经营的目标来实现。

（四）鼓励开展民间开放型合法融资

实现中小型企业资金融通新局面的另一个途径就是拓宽其融资的渠道和手段。目前国内很多中小型企业还存在思想以及模式上的错误，当地的政府和国家就要适时地加以鼓励和支持，将民间开放性的融资方式在国内中小型企业范围内进行推广。这种融资方式最大的优势就是实用性和便捷性，是通过私人的投资项目进行初始资金募集的重要手段。这种方式在整个融资市场上具有风险较小、稳定性较强以及差异平均的优势，非常适合国内发展不均衡、融资出现问题的中小型企业。同时，当地政府和监管部门需要进一步加强管理和监督，严格执法，严禁诈骗、洗钱等犯罪行为的出现。

（五）汲取西方优良经验缓解融资难题

相较国内中小型融资发展而言，国际方面对于这方面制度以及体制的研究更为深远和明确一些。例如美国为此设置专项型对的财政资金随时保证为中小企业的资金融通提供支持和帮助。欧盟方面更多重视间接性资金融通方式的普及，对于培养中小型企业自身的融资力非常关注。在世界范围内，中小型企业的融资困境都受到了广泛的重视，我国应当紧随其后，通过国际上针对中小型企业资金融通的改革和措施实现国内中小型企业融资方式的转变和改善。只有充分借鉴国际优秀的改革经验结合中国中小型企业自身发展实际，才能更好地促进其融资发展。

三、总结

融资就是指企业通过信用担保等方式借助金融、商业等形式的机构对的帮助实现生产运营所需要的资金的融通。中小型企业的迅速发展促使其融资难度进一步加大，经营范围与融资广度必须形成正常的比例关系才能真正促进中小型企业的发展。通过不断创新与改革，实现国内中小型企业融资发展的进步对于增缓解国内就业压力，保障社会政治、经济环境稳定和谐具有重要的意义；同时，只有中小型不断实现创新与进步，打破融资困局，才能够获得更加长足稳定的发展。

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（作者单位：山东青年政治学院）