□王海霞
(农行邯郸分行运营管理部河北邯郸056001)
浅谈银行柜面操作风险原因及控制措施
□王海霞
(农行邯郸分行运营管理部河北邯郸056001)
基层银行柜面风险给客户和银行带来了巨大的损失,只有大力培养专业骨干人才,加强工作人员合法经营意识,提高防范风险能力,将内部控制放到工作的实处上,完善内部控制制度,通过不断优化柜面的业务流程,才能降低基层银行柜面操作风险的发生,确保银行快速稳健发展。
银行柜面;操作风险;银行业务
随着互联网、智能化、电子信息化的发展,柜面业务虽然减轻了许多,但是仍然是不可替代,不可忽视的服务,成为众多方式中最权威最直接最让人信赖的服务方式。在业务的办理过程中,由于业务本身或者客观的原因导致了一些潜在风险的存在,其原因多种多样,为了规避减少风险的发生,要认真严格执行操作制度。
2.1 柜面业务操作的内部控制环境
2.1.1 对内部控制的重视程度不够。银行基层网点往往主要工作在于对外,主要从事外部的业务较多,对内的,内部控制重视程度往往不够,日常工作主要在于银行到账的资金,发展的目标主要定在是否盈利,往往把视线看到了柜台的外边,内部控制往往重视程度较低,往往认为工作的重点放在内控,会影响到银行发展效率,影响服务广大客户的切身利益,这种思想是片面的,甚至是错误的。
2.1.2 人力资源缺乏管理机制。银行本身就是资金比较集中,且数字信息较多,信息量较大的部门,特别是在基层银行,由于每天的业务量多少,业务量的种类不尽相同,然而,内部控制是一个专业性很强的工作,人在诸多因素中成为主要的因素,成为其它因素的主动者,要求从事内部控制的工作人员,不尽要有扎实的业务能力,而且要求有多年的经验,但是最近几年,由于多种原因,基层银行选拔人才往往考虑的是营销能力,而往往忽视技术能力,缺少或者没有内控方面的专才。
2.2 柜面业务操作的风险评估不到位
在日复一日的工作中,重复的工作往往侧重于结果的控制,而容易淡化过程中的问题。一些新鲜的业务在更新、实施过程中,往往没有充分意识到潜在风险可能性,急于推广,缺乏足够的检验时间,导致了一些潜在风险的存在,例如,在2015年河北省邢台市某银行,由于银行柜台实施高利息回报客户,且银行上层疏于管理,未对各种柜台操作的风险进行正确评估,导致几个亿的资金从柜台上“掉”进了某些人的账户中,给客户和银行的信誉带来了极大的损失。
2.3 柜面业务操作的控制活动较少
柜面业务操作部分操作缺乏系统性,部分员工往往明知故犯,给风险的存在埋下了隐患,问题出现后也往往侧重于对事后的处罚和管理,往往是事故发生以后才设法堵塞漏洞或进行处罚,风险防控效果十分不明显。
3.1 加强内控环境建设,重点培育合规文化
企业是我的生命,强化企业管理人员的主人翁意识,增强其责任感和使命感,将重要的事情添加到议事日程中,领导重视,负责人率先执行,充分认识正确的人生观、价值观和权力观。完善领导班子成员,重企业发展中企业日常管理,两头都要重,两头一起抓。
3.2 以业务知识的提升来提高柜面风险控制能力
通过业务培训,日常学习,增加个人的业务能力,增强风险意识,提高业务素质水平,是提高柜面业务风险控制能力的第一作用点,也是主要作用点。
(1)每月初制定详细的学习计划:每月要按照学习进度,加强学习计划实施,确保学习的工作可以日常化,长久化。
(2)积极开展全员岗位“充电”:信息化的时代,不学习就会落后,落后就会出现问题,面对诸多高新技术的出现,银行职员要全员充电,确保自己的业务能力能够跟上企业的发展。
3.3 发挥内外部监管对柜面操作风险防范的作用
会计主管委派制是柜面风险防范工作监督关口前移的一项重要措施,对解决有章不循、违章操作等屡查屡犯现象,防范会计部位操作风险具有现实意义。同时要借助外部监督,强化和完善柜面业务内控管理。
大力培养专业骨干人才,加强工作人员合法经营意识,提高防范风险能力,将内部控制放到工作的实处上,完善内部控制制度,通过不断优化柜面的业务流程,来降低基层银行柜面操作风险的发生,确保银行快速稳健发展。
[1]赵琪.建行J分行柜面业务操作风险内部控制优化设计研究[D].北京交通大学,2014.6.
[2]陈晓慧.商业银行操作风险的度量与控制研究[M].经济管理出版社,201l:166-170.
1004-7026(2016)14-0088-01
F830.1
A
10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.14.066