京津冀三地保险跨区域一体化——《关于保险业服务京津冀协同发展的指导意见》的政策解读

文‖徐晶

文‖朱炜

京津冀三地保险跨区域一体化
——《关于保险业服务京津冀协同发展的指导意见》的政策解读

文‖徐晶

12月4日，保监会发布《关于保险业服务京津冀协同发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。保监会此次发布《指导意见》是深入贯彻落实党中央、国务院推动京津冀协同发展的重大决策部署，推动保险业更好地服务京津冀协同发展的具体举措。将保险机制引入京津冀协同发展，有助于推动保险业积极服务北京非首都功能疏解以及产业升级转移，使现代保险服务业成为推动京津冀协同发展的重要抓手，切实发挥保险经济补偿、资金融通、风险管理和社会保障等方面的功能作用。

主要内容

指导思想

《指导意见》明确，保险业要全面贯彻落实《京津冀协同发展规划纲要》《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》要求，践行“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，坚持“改革创新、重点突破、需求导向”，发挥保险功能作用，着力做好北京非首都功能疏解以及产业升级转移的保险配套服务，使现代保险服务业成为推动京津冀协同发展的重要抓手。

基本原则

《指导意见》指出，要坚持政策引导、市场主导，推动行业与政府有效合作，创新保险产品和服务，满足京津冀协同发展对保险业的现实需求；坚持改革推动，创新驱动，在京津冀地区开展新型保险业态、组织形式、新型业务以及对内对外开放等创新试点，释放发展潜力；坚持统筹推进、差异化发展，允许和鼓励各地结合实际，在业务结构、经营模式等方面差异化、特色化发展，形成各自比较优势。

重点支持领域

《指导意见》要求充分发挥保险功能作用，服务京津冀协同发展大局，重点包括以下五个方面：

——支持疏解北京非首都功能。鼓励保险机构在河北、天津统筹布局养老、医疗产业；

——支持京津冀交通一体化发展。鼓励保险机构发挥保险资金优势，全力服务京津冀区域便捷高效、互联互通的综合交通体系建设、加快建立三地一体化的机动车保险电子保单机制和机动车辆交通事故快处快赔机制；

——支持京津冀产业升级转移。鼓励保险机构根据三省市产业发展定位，为京津冀产业升级转移提供资金支持和配套保险服务；

——支持京津冀公共服务一体化。积极争取将京津冀三省市共同纳入个人税收递延型养老保险试点和个人税收优惠型健康保险试点区域范围，探索搭建一体化的灾害救助机制，推动京津冀公共服务一体化；

——支持京津冀生态建设率先突破。积极发展绿色保险、科技保险、森林保险等保险业务，支持京津冀生态建设率先突破。

行业一体化要求

《指导意见》提出，应加快推进保险业务、人才、服务、行业技术和信息一体化，促进京津冀保险业协同发展；允许在京津冀保险公司打破经营区域限制，在三地保险监管机构备案后开展异地业务；对于已取得任职资格的高管在京津冀区域跨省市跨公司调任同类型保险公司的同级或下级分支机构高管，取消该任职资格事前审批，由调入保监局实施备案管理；全面建立京津冀三地保险理赔通赔通付制度，进一步方便三地保险消费者；促进三地保险数据与医疗、健康、交通、农业等领域的数据交换和共享等措施。

政策配套支持

《指导意见》强调，要创新京津冀三地监管与行业自律合作机制，建立京津冀保险监管联席会议制度和京津冀保险行业自律工作机制，推动三地保险市场互联互通。保险监管部门要推动区域监管标准一体化，消除政策壁垒，营造促进三地协同发展更为宽松的制度环境。要建立由保险监管机构、三地金融办（局）、保险行业协会、保险机构等共同参与的保险业服务京津冀协同发展机制，协调争取三地政府保险支持政策，共同推进保险业参与和服务京津冀协同发展国家战略。

京津冀保险行业“一体化”进程

随着2015年上半年中共中央政治局审议通过《京津冀协同发展规划纲要》，京津冀政府各领域政策密集出台，产业融合与转移成为业界与市场的热点话题。在此机遇下，保险业是否能够提供及时、满意的服务，成为业界关注的热点话题。

事实上，近两年保险监管部门与三地政府不断合作，积极推进保险业服务协同发展。2014年6月，河北省政府印发《关于推进保险业更好地服务河北经济社会发展的实施意见》，对于促进河北保险业融入京津冀协同发展战略、增强行业综合实力起到了积极作用；2015年7月，保监会和天津市政府联合发布《关于加强保险业服务天津自贸试验区建设和京津冀协同发展等重大国家战略的意见》，为全面落实中央重大决策部署和重大国家战略，加快推动天津保险业发展，服务京津冀协同发展进行规划；2015年9月中旬，《北京市人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》出炉，提出在京津冀保险业方面要深化合作，鼓励保险机构开发适合京津冀协同发展特点的保险产品，促进产业合理布局和优化升级。同月，河北省制定的《河北保险业服务京津冀协同发展征求意见稿》也已下发各相关部门进行修订完善。

相关数据显示，京津冀三地保险市场容量巨大，2015年前四个月三地保费总收入近1171亿元。仅就北京一地而言，已逐步发展成为全国领先的区域保险市场，保险公司、保险专业机构等各类主体数量以及行业资产总额均居全国首位；市场规模居全国第四位；2014年保险深度为5.7%，保险密度为5659.3元/人，均居全国首位。目前北京以接受保险公司委托、管理保险资金为主要业务的保险资产管理公司达10家，接近全国总数的一半。截至2015年上半年，仅以投资标的位于北京，以及融资主体为北京市属、区属、民营企业计算，保险资金在京累计投资2889.9亿元，资金运用余额居全国之首；其中，投资北京的基础设施和不动产债权投资计划共903.2亿元，占全国的9.2%，总量居全国第二位。

近年来，京津冀保险业联动也不断加强，实现保险理赔服务一体化，国内货运险、境内旅行或农民工意外险，以及商业健康、养老保险等领域，三地消费者可享受到“一体化”的保险服务。

新的发展机遇

此次保监会下发《指导意见》，对保险业服务京津冀协同发展战略和经济社会发展提出了指导性意见，养老保险行业也可积极参与其中。特别是在支持公共服务和基础设施建设领域，养老保险公司将大有可为，而其自身也可借助于此实现持续健康快速发展。

——提供养老金产品，服务产业升级转移

在京津冀一体化过程中，伴随城市化发展和工业产能升级，必将出现人才和劳动力的流动，尤其是从北京、天津流向河北的欠发达地区转移。可以预见，包括基本养老保险关系跨区域转移接续等在内的社保一体化进程将明显加快。然而，由于受经济发展水平、制度内生环境等因素的影响，现实中京津冀三地的养老保险制度可能尚无法快速实现有效对接，致使劳动力跨区域的合理流动受阻，严重制约了京津冀协同发展的进程。

在此背景下，为有效吸引劳动力向非首都地区的移动扩散，商业养老保险产品可以有效弥补基本养老保险地区差异所造成的待遇区别。围绕京津冀三地的产业转移和一体化进程，养老保险公司可以发挥其在养老金保值增值方面的优势并提供保险保障，结合三地养老保险体制改革，大力发展企业年金、职业年金、养老保障产品等业务和服务，并积极参与个人税收递延型商业养老保险产品的设计，通过丰富的产品和优质的服务，为产业转移企业职工的养老金提供保险保障，解决企业职工后顾之忧。

——扩大保险资金投资、拓展资金运用空间

京津冀协同发展需要保险资金构建一个完善的投资体系，养老保险公司可通过已有的资产管理业务平台参与其中，养老保险资金创新投资运用空间也将越来越大。如通过投资股权、债权、基金、基础设施投资计划等多种形式，养老保险资金可以投资运用到京津冀协同发展重大基础设施、战略新兴产业、新型城镇化和民生工程建设等，并通过市场化运作来建立起养老保险资金的保值增值能力。

养老保险资金在为经济发展注入宝贵资金的同时，也能够使参保人长期充分共享经济发展成果，实现金融资源的聚集与释放，满足长期养老保障需求。对于养老保险公司而言，就更需要进一步拓展对于养老保险资金的管理和运用能力，提升风险管控能力，最终提高资金的投资收益率。

——产业协作带动保险跨区经营和服务一体化

虽然在京津冀协同发展中，保险业迎来协同发展的机遇，但要真正实现与区域一体化相适应的一体化保险服务，仍有很长的路要走，保险公司各地分支机构急需突破画地为牢、各自为政的困境，改善缺乏统一服务机制的缺陷，并打破固有疆界与利益牵扯，制定统一的服务标准并落实到位。

商业养老保险机构可不断优化与改造在京津冀三地的战略布局架构，结合集团公司和母公司在各地分支机构的业务布局优势，强化以北京为中心的辐射作用，建立京津冀跨地区分支机构合作和人才统一调配机制，加强专业技术人才交流和培训，推动资源的跨区域再分配，全面提升养老金融服务的供给能力。

（作者单位：长江养老保险股份有限公司）

长江养老党委书记、总裁苏罡出席“中国养老金融50人论坛”

文‖朱炜

2015年12月9日，“中国养老金融50人论坛”在北京正式成立。中国社会保险学会会长、人力和社会保障部前副部长胡晓义、华夏新供给经济学研究院院长贾康、中国人民银行金融研究所所长姚余栋等为论坛成立揭牌。长江养老党委书记、总裁苏罡出席成立仪式，并作为论坛主要发起机构代表致辞。

苏罡立足养老资产管理机构的角度，结合长江养老在养老金管理方面的实践体会，就如何更好地推动中国养老金融业的发展分享了观点。苏总指出，应对日益严峻的老龄化问题，加快推动我国的养老金融业发展势在必行，需要进一步发挥专业养老资产管理机构在养老金融业发展中的价值，提升养老金融服务供给能力，推动供给侧改革创新；养老金融行业必须坚守养老金事业“诚信负责、受益人至上”的核心价值观，培育良好的养老金投资文化和专业文化。

作为养老金融学术研究平台的“中国养老金融50人论坛”，将邀请国内外学界、实业界具有较强学术功底和社会影响力的成员组成，立足于打造养老金融领域具有高学术品味和国际影响力的中国特色新型智库，在政府、学界、业界和社会大众之间搭建一个探讨推动我国养老保障体制改革和养老保险制度完善的交流平台。长江养老作为“中国养老金融50人论坛”发起机构之一，将在推动中国养老金融事业发展的过程中，积极发挥专业养老资产管理公司的价值，与社会各界共同努力，在服务中国养老金融体系中形成合力，推进实现老有所依、老有所养的中国梦。

（作者单位：长江养老保险股份有限公司）