茶叶产业融资问题研究与分析

刘荣茂，常宇琛，李偲婕（南京农业大学金融学院，江苏南京210095）



茶叶产业融资问题研究与分析

刘荣茂，常宇琛，李偲婕
（南京农业大学金融学院，江苏南京210095）

摘要：茶叶是我国重要经济作物之一，在推动农业经济发展、提供就业机会以及出口创汇等方面都发挥着重要作用。近年来，随着市场经济的发展和世界经贸一体化进程的加快，我国茶叶产业发展迅猛，茶经济、茶科研、茶文化等都获得了前所未有的发展，在世界茶叶市场中占据着重要地位。然而，由于茶叶企业普遍规模小、经营水平不高，加上受自然条件影响大，导致茶叶企业融资难度大，资金问题成为制约茶叶企业发展的重要因素。本文对此进行了研究，以期有所借鉴价值。

关键词：茶叶产业；融资；政府

1　我国茶叶产业融资现状

我国是世界上最早生产和饮用茶叶的国家，茶叶种植面积和销量都稳居世界第一。近年来，随着收入的增加和健康意识的提高，人们越来越喜爱饮茶，在茶叶产品上的消费与日俱增。与此同时，茶叶在国际市场也广受欢迎，全球茶叶贸易额不断增加，茶叶价格不断上升，茶叶成为世界性饮料。以英国为例，英国并不生产茶叶，但人均茶叶消费量位居世界第一，茶叶进口量也高居榜首。我国茶叶产业迎来了发展的黄金时期。但中国茶叶在面临发展机遇的同时，也面对着日益严峻的挑战，其中融资难成为制约茶叶产业发展的最重要因素。我国茶叶企业普遍规模小，生产技术水平不高，经营管理能力不强，固定资产价值低，缺少有效的信贷抵押品。而且茶叶产业属于第一产业，生产周期长，受自然条件的影响较大，旱灾、涝灾、病虫害等自然风险都会带来很大的危害性，导致茶叶企业的不可预见的损失。因此，银行等金融机构从控制贷款风险的角度考虑，不愿意对茶叶企业进行贷款，茶叶企业在信贷系统中的信用度不高，融资难度不断加大，产业竞争力不断削弱，出口的难度越来越大。这种状况亟需引起我们的重视。

2　影响茶叶产业融资的因素

我国茶叶企业大多属于中小企业，融资方式主要是间接融资，影响因素主要有以下几个方面：

2.1茶叶企业的基本情况

一是茶叶企业的成立时间。据统计，我国中小企业的平均寿命仅为3-4年，如果茶叶企业的存活时间较长，说明该企业具备一定的市场竞争力，享有一定的品牌美誉度，对茶叶市场比较熟悉和了解，企业经营状况较好，信贷风险较低，融资难度较小。二是茶叶企业类型。茶叶产业具备较长的产业链，包括茶叶采摘、生产、加工、设计、销售等多个环节，每个环节所处的位置不同，增值能力和盈利能力也有所不同。一般来说，产业链下游的环节利润较低，这也是业内所说的“种茶的不如制茶的，制茶的不如卖茶的”。因此，上游的茶叶企业容易获得贷款，下游企业融资难度大。三是茶叶企业规模和员工人数。一般来说，企业员工人数和资产规模与企业盈利能力成正比。当茶叶企业发展到一定规模时，就会产生规模经济效应，企业经营成本较低，盈利能力强，信息透明度高，资产抵押物多，也就容易满足金融机构的信贷要求。

2.2茶叶企业贷款的担保方式

一般而言，贷款担保方式越可靠，越容易获得信贷资金。对于茶叶企业来说，贷款担保方式主要有以下几种：一是用企业厂房、设备或者茶园等进行担保。由于茶叶企业规模小，缺少有价值的担保资产，且茶叶企业的固定资产处理起来难度较大，回收价值低，这种担保方式受到很大的局限；二是将茶叶企业的专利技术、股票、汇票等质押给金融机构，从而获得贷款；三是利用第三人的信用担保来获得信贷资金；四是茶叶企业可以凭借自身信用等级来获得贷款，茶叶企业成立时间较短，信用记录不健全，金融机构对企业缺乏了解，这就需要企业与银行之间建立良好的互信关系，有利于银行对企业信息的掌握，也有利于增加企业贷款可得性。

2.3茶叶产品的销售市场

我国茶叶销售主场分国际市场和国内市场。以福建茶叶企业为例，福建茶叶企业在国内茶叶市场占据较大的份额，且增长较为稳定，有较高的利润空间。与此同时，福建茶叶也加大了出口力度，目前日本茶叶市场上的乌龙茶主要都是从福建进口的。除此之外，美欧等国家也陆续成为福建茶叶主要出口地。但相较于国内市场，茶叶产品的国际化存在较大的不确定性。以欧盟为例，欧盟对农产品检测力度不断加大，对茶叶化学残留物的检测项目就多达458项，中国茶叶产品的出口受到较大的影响。以出口为主的茶叶企业利润空间不断缩小，还款来源不稳定，融资难度大。

2.4茶叶产品的品牌和包装

首先，茶叶品牌是体现产品质量的重要标示，也是消费者认同感和生产经营者信誉的一种象征。目前茶叶市场上鱼龙混杂，各种品牌的茶叶产品层出不穷，这些茶叶产品在质量和工艺上存在较大的差别。茶叶企业规模小、实力有限，一般不愿意投入大量的资金来打造企业的品牌，导致茶叶产品品牌的价值低，不能作为无形资产向金融机构进行抵押，自然也不容易获得贷款。反之，那些具有知名茶叶品牌的大企业获得贷款的可能性就越高。其次，与一般的商品不同，茶叶产品的质量识别需要一定的过程，需要消费者在饮茶过程中对茶产品色、味、形进行慢慢评定，这需要具有丰富饮茶经验的消费者才能做到，因此茶叶产品存在严重的信息不对称，很多消费者不具备识别茶叶产品好坏的能力，大多通过熟人购买茶叶的现象比较普遍。

2.5茶叶企业的借款来源

一般来说，茶叶企业从大型金融机构（例如四大行）获得贷款的难度较大，实力越强、规模越大的金融机构有着稳定的客户来源，向中小茶叶企业贷款的利润率不高。而且由于茶叶中心企业信息不透明，金融机构需要花费较大的成本来进行企业信用调查和风险评估，因此大型金融机构缺乏对茶叶产业贷款的动力。而一些小型的金融机构，例如农村信用合作社或者农村商业银行，与茶叶企业保持着良好的关系，对茶叶企业较为了解，在信息搜集和处理委托代理问题方面也具有比较优势，更愿意为茶叶企业提供贷款，但限于金融机构的规模和实力，茶叶企业获得贷款的数额受到较大的限制。

3　提升茶叶产业融资能力的路径选择

3.1加大政府对茶叶产业的资金支持

正如上文所述，茶叶企业存在天然的劣势，融资能力差是不争的事实。这就需要政府提高对茶叶产业融资的重视程度。尤其在一些重要的茶叶产区，政府要充分认识到茶叶产业发展所惠及的不仅仅当地的茶叶企业，更是在拉动地方经济、促进就业、解决三农问题等方面作用显著。因此，地方政府应该增加对茶叶产业的财政扶持资金，促进茶叶产业的发展。特别是针对茶园建设、名优茶种培育等资金投入多、时间长的项目，单个茶叶企业没有实力来完成，这就需要政府的资金支持；要保证扶持资金的使用效率，突出茶叶产业扶持重点，缩小资金受惠面，充分发挥资金导向作用，重点扶持那些具有较大发展潜力、能起到关键带头作用的茶叶企业；为了提高资金使用效率，要严格茶叶扶持资金的申请程序，资金申请计划要经过相关专家委员会评审，经政府常务会议审议通过之后，才可以发放；要对资金的使用状况进行监督和管理，建立资金的网上申报信息管理系统，提高资金使用的透明度。同时引入第三方评估机构，对那些使用效率低、带动作用弱的资金实行退出机制。

3.2完善金融机构的信贷支持

一是提供差异化的茶叶产业金融服务。茶叶产业的发展离不开金融机构的支持，不同的金融机构有着不同的经营特点，应该提供差异化的金融服务。例如大型国有商业银行，应该重点放在茶叶企业的国际化经营上，除了为茶叶企业提供一般国际结算服务之外，还要在融资模式进行创新，例如利用内保外贷等融资方式为茶叶企业提供信贷支持；一些地方中小银行可利用自身决策灵活的特点，针对茶可提供的产权开发有一定突破的抵押产品，并探索诸如供应链金融等方式以满足融资的需要。二是健全茶叶企业的信用制度。茶叶企业融资难的重要原因在于金融机构不了解茶叶企业的信用水平，金融机构和茶企之间存在信息不对称。因此金融机构要通过制定一套切实可行的信用制度评估标准和评定方法，对茶叶企业进行信用水平的评估，一方面对信誉高的茶叶企业进行贷款，满足其发展的资金需求。另一方面也督促茶叶企业提高经营管理能力，增强信息透明度，不断完善自己的信用记录。

3.3建设茶叶企业信用担保机制

茶叶企业规模小，缺少有价值的抵押物，难以获得金融机构的贷款。从国际经验来看，这类中小企业利用信用担保机制进行融资最为常见。信用担保业是个高风险的事业，从我国茶叶产业发展的现状来看，应该由政府出资和控股，引入社会资金，建立股份制的信用担保机构。信用中介机构具有独立的法人资格，为了保证信用中介机构的独立性，政府不应该参与信用机构的具体管理，只是起到外部监督和引导的作用。信用担保机构严格按照有关方针、政策和规定，有权自主决定为谁担保、有权同企业依据正常的交易关系，确定按什么条件担保及担保费率的大小。依据其投资或其他扶持情况，政府也可以要求信用担保机构在贯彻产业政策或地区产业发展、结构调整目标等方面，发挥一定的作用。但这种要求应该是与尊重信用担保机构的自主经营权利和自身利益并行不悖的。

总之，茶叶产业融资难是不争的事实，已经严重影响茶叶产业的发展。今后需要我们立足茶叶产业发展的特点，有针对性地出台相关对策，来切实破解茶叶企业融资困境，促进茶叶产业的健康发展。

参考文献

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[2]朱良全.中国中小企业融资难问题研究[J]长江大学学报:社会科学版,2009,32(4)

[3]王德全.信用金字塔和中小企业融资问题系统解决方案[J].生产力研究,2009(12):174-178

作者简介：刘荣茂（1965-），男，江苏泰兴人，博士，教授，研究方向：证券投资和农村金融。常宇琛（1991-），男，山西大同人，硕士研究生，通讯作者，研究方向：证券投资和农村金融。李偲婕（1992-），女，江苏南京人，硕士研究生，研究方向：证券投资和农村金融。