APEC 秘书长为什么对P2C 饶有兴趣

袁园

APEC 秘书长为什么对P2C 饶有兴趣

袁园

2014年亚太经合组织（APEC）财长会议，已于11月5日在北京完美落幕。会议签署了筹建亚洲基础设施投资银行协议，使得经合组织成员加强基础设施建设的投融资合作，不再存有悬念。其中对中小企业依托互联网进行金融创新取得的进展，却引发了包括发达国家在内的国际社会极大关注。APEC秘书长Alan Bollard在我国互联网企业代表发言后要求留下讲稿，希望能够让全世界分享中国的经验。

作为国内互联网的重大创新，P2C互联网金融借贷平台的出现，受到了诸多投资者的欢迎。我国互联网金融因此拥有了更加广阔的前景。越来越多的P2P平台正在开始转变成为P2C模式，进而为投资者带来了更安全、稳定、创新、高效的服务。P2C 与P2P的比较优势主要体现在——运用互联网金融思维的模式，解构新兴互联网金融行业与传统互联网金融行业，以安全、平稳、赢利的目标追求，给予投资者利益更大的保障。在我国个人信用评价体系尚不完善的背景下，P2C为需要融资的借款企业与有资金富余的投资者搭建了互联互通的桥梁，为投资人提供了低门槛、低风险、高收益的投资平台。

在亚太经合组织（APEC）会议发言的我国互联网金融（机构）企业，从不同的层面与角度介绍了我国互联网金融现状与作用，对日渐红火的P2C平台着墨最多：其中浙江财信、有利网、邦帮堂、爱投资关于P2C融资效率的现身说法，让各国财政高官耳目一新感同身受：2013年9月浙江财信投资公司（平台）的CEO常女士摇到了车牌号。得知自己看中的车型在年底才会在4S店有降价促销活动，常女士将30万购车现金选择了本融资平台“浙江财信”的“空调工程企业设备采购”项目，四个月过后4S店新车到货前两天赎回本金，其间每月一次共收到投资收益共计7479元。既开上了心仪的新车，又将投资受益用来作为新车的保险费。

据有利网创始人介绍：P2C平台通过线下开发，确定需要资金的中小企业优质客户，并引进实力相当的融资性担保机构对项目进行担保。个人普通投资者则来自于线上，通过互联网平台寻找并确定。这是一种安全、平等、高效、透明的金融创新模式，是线上架构、线下(O2O)实务相结合的全新模式。但是又不囿于线下的固有运作程式，一旦发现线上可以获得更好的资金来源和发展空间，就可以向线上平台进行迁移，目的就是争夺有着良好互联网使用习惯、具备投资能力的年轻白领阶层。在提供线下贷款的过程中，强调理财体验和理财文化，从而形成资产生产和理财服务的“封闭环境”。平台为一般投资者和中小企业搭建了信息桥梁，在线下对企业进行全方位尽职调查，包括融资企业的基本信息、经营状况、管理团队、信用级别、销售渠道、财务状况、发展战略等。尽职调查后只有满足风险控制要求才能放到线上平台。登录P2C平台的融资项目，一般就不用担心资产质量问题。

P2C项目以企业作为借贷方，目前各P2C平台承诺100%本息担保，项目信息在网上公开披露，企业如果在P2C平台违约，需要付出比个人借贷高得多的成本，出于生存与信誉的考虑，其发生的逃债风险相对可控。有利网创始人认为，金融融资平台的核心是安全，P2C平台除了继承P2P平台已经具有的严格贷前、贷中、贷后审核风控之外，在基于P2C模式的基础上又有所创新：1.对合作的投资担保机构实行准入审核，选择合作伙伴的标准为当地有实力、注册资金1亿元以上，合规运营5年以上，信誉记录良好的投、融资担保公司；2.引入对冲机制抵御风险，利用保险、再担保、资产包处置等技术手段，保护用户的投资安全；3.实行第三方资金托管，与中国移动、中国银联优势企业联动。相对于P2P平台的坏账率和跑路事件频发，目前P2C平台保持了较低的坏账率。P2C弥补P2P的不足，具备了更为广阔的前景。

邦帮堂在互联网金融领域的创新之处，在于首创了安全闭环的园区型P2C+O2O平台(person to company+Onlie toOffline)，结合互联网高效、便捷、透明的优势，面向互联网人群，为有融资需求的中小微企业提供高效率、低成本、全行业的融资服务；在沟通方式上以亲切萌感为特色，为各类投资需求提供安全性好、回报率高、选择多样的出借模式，打造细分行业的P2C融资领军平台。其平台项目大部分来自园区中小微企业、中小微企业上下游产业链企业，以及园区内以技术输出为主的企业，具有专利的企业技术骨干。其大股东鑫茂集团是全国最具实力、以科技园开发为特征的高科技产业集团，首创的65项服务内容的工业物业管理模式，为中小企业搭建了全国首家民营科技园信用共同体平台。选择资质优良借款企业，精选区内经营状况良好、盈利能力强、能够提供足值抵押的融资项目，P2C+O2O平台具备了商业银行类型风控标准，与第三方资金托管服务商、信用评级公司及律师事务所等机构合作，保障投资人的资金安全。

邦帮堂移动物联网+互联网金融的模式，进一步增强了风险控制的透明度。以物联网手段为基础，通过对企业运营场景及其水、电、煤等使用的24小时实时视频监控，使投资者清晰可见生产的每个环节，将园区内运转良好、盈利稳定的企业运营状况呈现在投资者面前，展现融资企业的优质可信。应用云计算与物联网的结合，以线上为服务前端，线下设置遍布全国的网点体验店，通过门店活动及活动组织，实现平台与用户之间的无障碍交流。弥补金融服务空白，推动普惠金融发展。

爱投资是国内首创P2C借贷模式的互联网金融平台。该模式与P2P的不同之处在于，借款项目发起人全部是企业法人，资金出借方则是像常女士那样的消费型投资者。其合作的担保机构具有融资性担保机构的资质，对出借方的资金安全更可靠。目前爱投资已经成为互联网金融业内第一家引入国家金融认证中心安全电子印章的P2C借贷平台。所谓安全电子印章是传统印章的印迹和数字证书相结合的产物。通过绑定合法数字化印章与数字证书，使用私钥进行了数字签名，其中包含了用户身份、印章信息、公钥、有效期等相关电子文件。

P2C是生活服务与金融服务相连接的互联网金融商业模式。中小企业和民间个人资本通过平台完成资金对接，根本区别在于最大的债权人是企业。某完成A轮融资的借贷平台CEO介绍说，PE/VC的不断介入会考虑P2P向P2C转型的可能以及退出途径，目前主要有上市和被并购两种选择。这也意味着创业资本的入驻不仅会来带资金，更不乏战略导向、技术层面的智力支持。那些系出“名门”的互联网金融企业，多数是该行业的主力。类似借贷平台也一直是商业银行的合作伙伴。互联网金融行业需要回归“高门槛”的入行要求，构建网络金融的信誉品牌，成为越来越多业内人士的共识。相信逐步解决了信用问题的互联网金融平台，将更大限度地发挥P2C人机对接的便捷性优势，继续保持高速发展的势头，这将是毋庸置疑的。

链接：闭环管理是由综合闭环系统、管理的封闭原理、管理控制、信息系统等原理形成的一种管理方法。它把全公司的供——产——销管理过程作为一个闭环系统，并把该系统中的各项专业管理如物资供应、成本、销售、质量、人事、安全等作为闭环子系统，使系统和子系统内的管理，构成连续封闭和回路，使系统活动维持在一个平衡点上。另一方面面对变化的客观实际，进行灵敏、正确有力的信息反馈并作出相应变革，使矛盾和问题得到及时解决，决策、控制、反馈、再决策、再控制、再反馈……从而在循环积累中不断提高，促进企业超越自我不断发展。

WHY APEC SECRE TARY GENERAL FOCUS ON P2C?