互联网巨头布局移动金融支付

武枫

作为全球移动互联网大会分论坛，全球移动金融峰会聚焦“繁荣与理性”，一语道破当前移动金融繁荣发展，以及业内更应理性面对的现状，热烈的讨论与碰撞使得全球金融分会成为本届大会成果最丰富的一个峰会。

腾讯将获个人支付牌照

来自各知名互联网企业的嘉宾们分别从支付、市场、视界、移动与金融新融合等四个方面探讨移动互联网金融的发展。峰会吸引腾讯、京东、百度、支付宝等科技巨头参会。

2015年1月，央行要求8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备期为6个月。对此腾讯征信总经理吴丹透露：“腾讯征信最快将在2015年6-7月份获得央行颁发的个人征信牌照。腾讯征信的评分系统主要从财富、安全、守约、消费、社交等几个方面对个人信用进行评级，形成个人征信评分，用户在不久的将来可在腾讯的平台上查询到自己的腾讯征信报告。该报告对个人的信用评判是基于其在腾讯平台上的表现，只要使用腾讯系软件半年之内，就可以在腾讯信用上得出一定的征信报告。”

据悉，目前针对个人征信报告，腾讯方面已经在QQ会员中进行内测。以星级来区分。腾讯信用在能力上与“蚂蚁金服”的芝麻信用类似，信用评分高的用户，可在金融方面更容易拿到贷款或更低的利率等，也可以在酒店、租车、旅行等生活服务方面获得便利。

另外，在人脸识别服务上，吴丹说：“腾讯目前已经掌握了较为先进的匹配技术，在人脸识别、匹配算法模块方面都有诸多改进，该项目近期将会落地。未来人脸识别服务的应用服务领域还将不断细分和扩大，将扩展到公安、司法、医疗、信息安全、移动支付等诸多方面。”

京东用圈子、社交打造移动金融

京东金融副总裁姚乃胜则提出了有别于其他互联网巨头的目标，给出了京东金融移动布局的解读：“未来用户只需要有一个京东帐号，就能从日常吃、穿、住、行、玩、学再到每个人生阶段的成长，都使用到各类京东互联网金融产品。也就是说，京东的互联网金融产品可以从空间到时间满足人生各个阶段需求。”

姚乃胜表示：“京东金融的移动布局涵盖理财、支付、众筹、消费金融、供应链金融、保险及社区。其中理财产品在移动终端占比已达70%。此外，移动不应是渠道，而是产品，移动所具备的基因，应该是圈子化、社交化。”

比如，一款“妈妈理财”同步在本次全球移动互联网大会上线，是京东基于“妈妈”这个圈子，推出的具有社交属性的理财产品，同时还具备了去专业化、傻瓜式理财的特点。“妈妈理财”在某种程度上，其实就是家庭成员之间的社交工具，能记录为孩子存的每一次钱、分享孩子的每一点成长，与妈妈们讨论关于孩子的问题。

不仅如此，孩子进入儿童时期，京东的互联网金融产品可以为其提供各类保险；上大学后，“校园白条”又将帮助其更多的深造；如果还要有创业的梦想，“创业生态圈”将帮助创业者圆梦；当创业成功，拥有了自己的企业，京东互联网金融产品还能为企业提供包括支付、借贷、理财、保险等在内的全方位金融服务。不止于此，京东大数据分析系统还能主动为用户推送所需要的各类产品。

分析人士指出，京东金融体现的圈子化、社交化在信息时代将成为信息过滤及信用交换、共享的枢纽，将构建出高效、低成本的普惠新金融。

易宝支付剑指跨屏经济

易宝支付在2005年便首创了行业支付模式，陆续推出了网上在线支付、非银行卡支付、信用卡无卡支付、POS支付、基金易购通、一键支付等创新产品，推出了P2P行业首个资金托管移动平台，为2014年本已高速发展的P2P行业再注入新能量，深入餐饮、美容等生活服务行业的O2O解决方案“哆啦宝”，针对酒店行业推出的O2O解决方案“手机值房”等。

易宝支付CEO唐彬在演讲中表示：“当下的中国互联网正在经历由消费互联网向产业互联网转变的过程。在消费互联网时代，业界的创新主体为大公司，营销至上、流量为王，虚拟经济与屏内经济为主导。但是到了产业互联网时代或者又称‘互联网+时代，创新主体变成了中小企业，企业将实现全流程改造，场景为王，实体经济、跨屏经济将成为主导。”

唐彬认为：“在产业互联网或‘互联网+时代，传统企业与行业将迎来转型升级的黄金时期，线上线下融合的O2O模式将会成为主流。互联网金融的主战场已经从PC端蔓延到移动端，提升用户体验更是重中之重。新的格局、新的机遇，正在等待无数的创新企业深入探索，这需要行业间不断的相互促进和升级。”

唐彬在会上分享了由易宝支付内部孵化的网络餐厅“五味餐厅”的案例。五味餐厅通过优化线上线下合作，让用户客户端提前订餐，从物料浪费、内部管理和用户管理三个方面，突破了传统的餐饮模式，是餐饮行业利用移动互联网进行转型升级的成功案例之一。

百付宝改变未来消费

在国内主流移动支付企业负责人纷纷“亮剑”分享拳头产品的同时，百度百付宝公司总经理章政华带来了主题为“百度钱包：改变未来消费”的演讲并亲自演示百度钱包“声纹支付”，短短几秒完成用声音密码登陆、支付成功。

章政华表示：“作为移动支付的新晋，百度钱包用一年时间快马加鞭赶超行业领先水平，截至目前，百度钱包开户用户数过亿。一年里快速整合了百度全系的搜索、分发、LBS、团购、视频等优质平台资源。来自谷歌Wallet、Paypal公司支付业务的直接负责人看好此机会且纷纷加盟。”

从2014年GMIC移动金融峰会的初次亮相，到2015年进入全国移动支付前三甲的百度钱包用一年时间完成上位，章政华说：“百付宝公司是百度获得基金支付、第三方支付牌照主体的公司，目前我们跟国内的大型银行都已经完成了直连。”

百度钱包是基于用户个人金融消费的聚合。百度钱包的相关产品不久将会直接面向市场推出。此外，由百度开发的国内首款互联网大数据金融指数基金百发100创下4分钟销售过亿的新记录。

百度钱包整体发展都围绕着服务二字。大家支付的过程其实是如何能够更好地共享服务。目前百度的14款过亿的APP，已经全部完成了接入，包括更多外部场景，都已经打通。

章政华说：“由于百度依然是国内最大的流量入口，无论是在搜索、分发、地图上都是第一的流量入口，所以在第一阶段，百度钱包已经完成全面布局；第二阶段，是百度‘直达号，其精选了50万商户，并进行整体生态的升级，生活服务类的‘直达号接下来都将进入百度钱包，并且以一个全新的形式会出现在百度钱包接下来的产品里面。”

“百度钱包在这一年里做了非常多的线下尝试，嫁接了百度贴吧的资源、城市的资源，并深入到了城市的方方面面。”章政华说。

支付宝将推出“借条”服务

提起“蚂蚁金服”，大众首先想到的是支付宝，“蚂蚁金服”在拥有全球最大的移动支付应用“支付宝钱包”的同时，也拥有余额宝、招财宝、蚂蚁小贷等金融服务业务，在过去大半年的时间里，类似“支付宝聊天”、“支付宝发红包”这样的应用已经在用户中出现和盛行，这让人联想到蚂蚁金服对支付宝的定位也许会发生改变，至少，支付宝已经表现出明显的“去工具化”倾向。

对此，蚂蚁金服国内事业群总裁樊治铭表示：“支付宝2015年发力线下场景和金融场景，很快会推出更加人性化的‘借条服务。支付宝在2015年重点发力线下场景和金融场景，在线下场景方面，城市服务和线下商业会是重要的突破口，包括此前与阿里巴巴集团和新浪微博推出的‘互联网+中国计划，将挂号、停车罚款缴纳等多项服务放进支付宝钱包，以及推出了未来医院、未来商圈等计划，解决人们生活中的服务问题。”

在金融场景方面，樊治铭则认为支付宝将有更多功能来解决人们的生活甚至情感需求，这其中包括解决家庭成员间的资金往来问题。比如给孩子的压岁钱如何保管、给父母养老的钱怎么跟余额宝打通；也包括“更人性化的借条服务”，以便化解借钱的尴尬，这些变化很可能在2015年7-8月份会出现。

支付宝不做社交，做的是一种金融场景。樊治铭说：“用户花的每一分钱其实都含有情感，金融场景化潜力巨大。”

中投顾问金融行业研究员边晓瑜认为：“目前移动支付作为移动互联网金融中的重要环节，发展空间巨大，但同时移动支付企业也面临较大的挑战。移动支付与其他支付形式有所不同，其移动属性对支付的便捷性提出了更高要求。为了让消费者体验到更便捷的服务，移动支付企业一方面需要提高支付技术，向声纹、指纹、人脸识别等支付技术方面发展，这比输入账号、密码更便捷。另一方面，需要构建较多的支付场景，形成支付生态链，如购物、餐饮、理财等，这更便于消费者进行支付。”