海外银行转型案例2：西班牙对外银行

海外银行转型案例2：西班牙对外银行

麦肯锡估计，数字化转型可以让一家典型的欧洲银行的收入提升30%，尤其是那些高周转的产品，如个人贷款和支付，并且通过数字转化，这些银行可以削减25%的成本。数字银行将能比传统业者提供更大的竞争优势。可以说，正确的走向数字银行是个生死存亡的挑战。与大多数银行相比，西班牙对外银行在这方面走在了前列，它已经采取了关键的战略决策，从根本上帮助其业务向数字银行转变。在Euromoney的2014最佳奖中，西班牙对外银行当选为最佳转型银行。

创建新的技术平台，并推出新产品

西班牙对外银行拥有大量的信息，但这些信息被存储在业务的各个部分。对银行而言，要做的是将信息转化为知识，然后将知识转化为产品；对客户而言，是能够使用争持的数字应用或平台，实时访问他们所需要的一切。数字是一种工具。在银行业，它不仅仅意味着金融产品，更重要的是为客户提供信息和见解。

2013年3月，西班牙对外银行董事长兼首席执行官Francisco González宣布了一个新的结构，其中包括增加一个新的业务领域——数字银行。但实际上，这一进程始于2006年，González从那时候就开始着手创建一个单独的、现代化的IT系统，并相信该系统能够让西班牙对外银行转向以知识为基础的业务模式。因为在González看来，打好正确的基础至关重要。许多银行只看屋顶，也就是那些客户可以看到的产品和服务。但问题是，如果只改变屋顶而不改变下面的结构的话，整个建筑系统就会变得很不稳定。经过7年，西班牙对外银行的新技术平台终于在2013年开始运作，并在其后迅速发展。为此，西班牙对外银行投入巨资，在2011到2013年间，平均每年的花费高达8.5亿欧元。

在西班牙小城Tres Cantos，西班牙对外银行有自己的数据处理中心。这一超级高科技建筑看上去只不过是一个工业地产，但实际上，它是西班牙对外银行数字愿景的强有力的物理证明，它实时地整理其个人和企业客户所做出的每笔单一金融交易的信息。

除此之外，西班牙对外银行已经推出相关产品，以满足客户的在线需求。这其中包括2013年1月在西班牙推出的独立的智能手机和网络应用程序Wizzo，2013年3月在智利推出的多平台Facebook应用程序BBVA Link。这两种向所有人开放，而不是仅仅面向西班牙对外银行的客户。2013年3月，西班牙对外银行在美国收购了Simple，González认为它设定了新的数字银行标准，并将其视为关键性的一步。

转变分支机构，实现多渠道数字战略

世界各地的银行都面临着巨大的压力。如果说数字化能够减少成本的话，那其中的一项重要成本就是分支机构的成本。在这方面，西班牙面临着严峻的挑战，因为相比于欧洲其他国家，西班牙每百万客户拥有更多的银行分支机构（超过800）。

在银行服务中，我们当然还需要某种形式的人类保证和接触，特别是当花费很大一笔钱，比如买房或买车时，更是如此。因此，仍然需要分支机构为客户提供有价值的服务。但是，分支机构需要转换客户使用它们的方式。西班牙对外银行位于马德里的试点分行提供了一个窗口，具体演示了这到底意味着什么。这一分支机构现代、明亮、宽敞，就象星际迷航（Star Trek）里的企业号航空器。它的设计就是为了改善客户体验，并且通过客户能做什么，它确实做到了这一点。在这里，客户不仅可以做以前所做的一切，还可以做得更多，而且不存在排队的问题。例如，交互式自动取款机的能力与柜台后的工作人员几乎无异。也就是，用电子工具装备客户自身，让他们能够做那些以前只能由工作人员为他们做的事情。通过用这种方式放权，正是西班牙对外银行多渠道数字银行战略的一部分。那就是，客户需要通过所有的渠道获得相同级别的服务，不论渠道是手机、平板电脑、台式机还是分支机构，并且可以在其间自由选择。

很显然，通过这种转变，分支机构将会减少，从而让保留下来的分支机构更专注于产生更多的价值，或者带来更深入的参与。

不同国家，不同战略重点

在西班牙对外银行运作的各个国家，创新的方式或多或少是相同的，但在每个国家的专注领域大不相同。例如，在西班牙围绕移动支付的新方法进行创新；在墨西哥的重点是那些没有银行账户的人，包括围绕移动支付，尤其是小额支付的创新；在美国更关注的是移动支付和社交网络。

转型面临的挑战

首先，在转变的同时，仍然有巨大的传统银行要继续运作，这两类银行所需要的技能和能力是完全不同的。

其次，很难吸引顶尖人才，因为银行需要与像亚马逊、脸书、谷歌这些公司一起争夺大数据分析师、移动和云专家等人才。

第三，网络安全是个不断变化的挑战。过去银行就曾在此方面投入了很多，但现在，这方面的挑战更大了。

第四，要改变人员的心态和行为，这不仅是指IT部门的员工，而是要包括银行所有的工作人员。在传统公司，试验和尝试新事物的思维方式并不是自然而然的。

西班牙对外银行转型成功的一个关键因素是高层的支持。因此，他们可以关注中期和长期的计划。相反，无法得到高层支持的银行虽然有类似的计划，却只能关注短期行动。西班牙对外银行相信，它的系统和其思维方式能够让银行使用其与客户相关的数据，提供重要的竞争优势，将这些信息转化为知识，并用它来为在客户需要的时候，提供他们想要的东西。2006年，西班牙对外银行一天的全球交易是9千万次，但2013年已经达到2.5亿次。而随着转向数字银行，González相信这一数字到2020年将升到10亿。

美国银行业面临的来自内外部的颠覆性力量的挑战

● 数字时代正在迅速重新定义银行的互动、信息流和数据透明度。

● 正在进行中的产业融合向新的竞争对手、新的实现业务的方法和新的收入机会打开大门。

● 新兴的新进入者进入市场，以创新的方式争夺客户，并在传统上无利可图的部分取得盈利。

● 通过社交媒体和信息知识的传播，客户甚至比银行员工更有信息优势，从而变得更强大。

● 快速整合仍在继续。研究表明，到2020年，今天20%～30%的银行将会不复存在。由于美国联邦储备委员会（Federal Reserve Board）在可预测的未来要将联邦基金利率目标定在0%和0.25%之间，预计未来三年的经济前景低迷，利率将会上升。

● 扩大的法规有可能让最大的美国银行再花费1040亿美元来解决与抵押贷款相关的法律问题，因为他们试图将次贷危机的成本置于身后。

2015中国国际儿童文化艺术节将于8月开幕

5月10日，母亲节。中国国际儿童艺术文化节组委会在北京奥林匹克公园玲珑塔召开新闻发布会，宣布2015中国国际儿童文化艺术文化节暨国际儿童创意文化产品博览会将于2015年8月1日至15日在北京奥林匹克公园中心区举行。

2015中国国际儿童文化艺术节组委会主任、中国文化产业发展集团总经理罗钧，团中央未来网总编辑万兴亚,北京新奥集团副总经理谢强，中国孔子基金会文化形象大使徐国静,奥林匹克公园管理委员会大型活动处处长丁军，中国文发集团文化有限公司总经理刘永瑞，北京新奥和元文化发展有限公司常务副总经理黄璜，中央编译出版社社长刘明清，中国城市报副总编辑邢国华,中国投资报副总编辑陈元地，创途网CEO柳绪刚，夸父逐日（北京）儿童文化创意有限公司总经理曹保印以及组委会秘书长齐飞等出席发布会，并与各大媒体互动交流。

2015中国国际儿童文化艺术节由中国文化产业发展集团、团中央网络影视中心主办，团中央未来网、中国文发集团文化有限公司、中央编译出版社少儿分社、中国儿童文化创意中心、北京新奥和元文化发展有限公司、夸父逐日（北京）儿童文化创意有限公司等承办，奥林匹克公园管理委员会等单位支持。本届艺术节是以“向童年致敬：创新文化、创意童年、创造梦想”为主题的大型儿童文化创意活动，展出面积达2.8万平米，预计将有超过400家儿童文化创意企业参与，实现企业展品与儿童互动体验的完美结合。

据组委会介绍，本届儿童文化艺术节围绕“向童年致敬”的主题，以“务实、简约、高效”的风格实现两大突破，突出十大公益项目，呈现五大亮点。新闻发布会期间，还举行了北京新奥和元文化发展有限公司和夸父逐日（北京）儿童文化创意有限公司的战略合作协议签订仪式，预示着中国“文化创意产业+地产经济”全新合作模式的开启，预示着奥体公园在文化创意产业上的管理和运营都将进入新的发展阶段。

首届“纳米之星”新材料创业大赛在京启动

首届众创杯中国·北京创新创业大赛节能环保、新能源与新材料主题赛暨首届“纳米之星”新材料创业大赛新闻发布会5月20日在北京举行。“纳米之星”优胜团队和企业将获得10万元种子引导投资。此次大赛由北京创业孵育协会、北京纳米科技产业创新联盟和清华科技园主办，北京新材料发展中心、启迪孵化器公司承办。北京纳米科技产业创新联盟秘书长、北京新材料发展中心主任肖澜，清华科技园管委会副主任、启迪孵化器公司董事长张金生代表主办方致辞，北京纳米科技产业创新联盟常务副秘书长、北京新材料发展中心副主任龚维幂代表组委会介绍大赛组织情况并一同回答记者提问。

据组委会介绍，“纳米之星”新材料创业大赛是由北京纳米科技产业创新联盟主办的首届面向全球新材料领域的创新创业大赛，同时也是众创杯中国·北京创新创业大赛的重要组成部分。大赛将充分发挥北京在新材料/纳米科技等领域突出的科技成果与人才优势，依托由本领域30余家国家级重点实验室和工程中心、50余家省部级重点实验室和工程中心以及启迪纳米专业孵化器、北工大科技园纳米专业孵化器和北京纳米科技产业园/国家纳米高新技术产业化基地等形成的成果培育转化体系和前期储备的近1000项优秀科技成果，带动、发掘一批技术基础、团队构成、市场前景、商业模式等方面具有较好发展潜力的创业企业和创业团队，并通过专业化的创业集训和评选展示等手段，筛选、锤炼出一批优秀种子企业与团队，为本领域科技成果转化、新兴产业培育搭建突破“产品化、商品化”两个死亡谷的成长阶梯，进一步引领和营造“大众创业、万众创新”的良好氛围，并直接助推创新成果转化为创业资源、发展动力。

据介绍，大赛主要面向节能环保与新能源、新材料/纳米科技领域的创业企业与创业团队开展，并设置创业培训、大赛半决赛和决赛等主要环节。创业培训聘请知名创业导师进行专业辅导，内容涉及商业计划书、知识产权、合同法、股权期权和新三板上市等；大赛半决赛和决赛将分别于7月10日和7月31日在清华科技园举行，并最终评选出节能环保与新能源、新材料/纳米科技领域的优秀创业团队和企业，同时评选出新材料/纳米科技领域的“纳米之星”。