“60后”银行行长群像

郭海龙

“60后”行长们面临着新挑战、新要求、新环境、新变量，形势错综复杂，机遇可遇不可求。内练素质、外强能力，成为他们的必然抉择。

音乐响起，姜建清缓步走上台，开始题为“寻找不对称的商机”的演讲。61岁的他以中国工商银行董事长身份频频露面，依然在四处“寻找商机”。而与其搭档近10年的原工行行长杨凯生、同一时代的原招行行长马蔚华、平安银行董事长肖遂宁均已退休，甚至连比他还小4岁的董文标也正式离开民生银行。

上一代银行家渐次渐退，一批“60后”新行长走上前台。与上一代银行家一样，新“行长们”也具有群体性标签：“60后”、金融科班出身、良好的教育背景、经历改革开放洗礼，并直接参与2003年以来的银行业改革。

年富力强：

不惑之后知天命

2012年担任行长后，朱小黄便以《关于中信银行发展战略若干问题的意见》为纲领，为中信银行制定了清晰的短期和中长期战略目标。一年后，朱小黄撰文指出：商业银行更换主要管理人后，往往频繁改变发展战略，甚至是为变而变，是一种资源浪费。

话音未落，朱小黄已不在行长任上，不知他制定的战略是否又成为下一任行长李庆萍变革的牺牲品？浦发银行副行长穆矢表示，银行转型就没断过，30年来，从银行从业过程中感觉不断转型，一个字：晕！

一般而言，新行长上任后先要对银行做一轮深入的调研，尤其是分行层面。最开始1-2年，还没有形成新的战略目标，不会有太大的方向性的战略调整，一般以重新理顺管理架构为主，大的战略是伴随下一步业务结构调整中才能逐渐清晰。一位中信建投证券银行业分析师表示，“管理架构包括组织架构调整、业务流程优化、考核激励的变动和人事变动，基本都是同时进行。”

田惠宇2013年担任招行行长后，一方面延续“新老交替”，年龄较大者或退休、或退居二线，转由新力量填补；另一方面，各分行行长人事大面积调换，不少由田惠宇原建行同僚加盟。其他市场化较低的银行，尽管未出现大面积高层变动，但分管范围重新调整势在必行。朱玉辰2012年底担任浦发银行行长后不到半年，浦发六位副行长分工就大洗牌；中行、工行在董事长、行长变动后，高管分工也陆续调整。

人事变动带来了业务重新分工，朱小黄2012年履新后，原分管办公室、风险控制的副行长曹彤，改为分管网络银行、信息技术等后台部门，副行长苏国新改为分管风险管理、授信审批和信贷管理；李庆萍2014年接替朱小黄担任行长后，中信银行高管分行再次调整：副行长孙德顺分管风险控制，孙原分管的零售由新任命为副行长的朱加麟负责，苏国新分管对公业务，原分管对公的副行长张强转而分管金融市场和国际业务。

穆矢认为，银行转型的本质是以发自内心的需求创新为基础，市场化驱动的转型成功的可能性更大，而行政力量推动的转型几乎不可能成功。

田惠宇担任行长后，招行以“效率优先，因地制宜”为原则进行了流程再造，在架构调整上以扁平化为导向，多家二级分行升格为一级分行，部分总行管理部门重组；田国立担任董事长后，中行开始“精兵简政”，51个总行部门精简至36个一级部门加6个直属机构，总行管理团队重组，总部员工分流1/4，去除“大企业病”，以提高总部管理效率和分支机构积极性；平安银行总行一级部门从79个精简至52个。

除了提高效率，利润与成本的平衡也是新金融环境下，新行长们改革的重要方向。在邵平的机构改革中，平安银行不仅把总行管理部门（成本中心）压缩至38个，还大幅增加了利润中心至“11个产品事业部3个行业事业部1个平台事业部”；工行也有9个一级部门改造成利润中心，还有两个部门正在改造中。

这些履新的行长，主体是“60后”的新一代金融领军人物，代表着中国金融未来若干年的形象和使命。四十不惑、五十知天命（懂得万物运行规律），这些年富力强行长们的不惑与知天命，是行业之福。

引领变革：

纵横之中善捭阖

过去十年，我国商业银行改革主要体现在治理结构上，引进外资战略投资、上市和提升现代化商业银行的管理水平，但在经营模式上，仍然没有改变以利差收入为主的状况，这就是新一轮商业银行改革的任务。

针对商业银行新一轮变革，中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，有三个深层次的背景驱动：利率市场化的深入推进、宏观经济结构调整步入深水区、互联网经济形态的冲击。

首先，利率市场化直到2012年6月才出现实质性的“存款利率上浮10%”突破，此后迅速推进。

工行2013年提出转型的“五大格局、三大战略”中就包括综合化经营和大零售、大资管；田国立上任董事长后，也把利率市场化确立为中行的三大战略机遇之一；平安的“四轮驱动”战略中，投行、零售占据重点；招行在拥有财富管理先发优势后，田惠宇提出在负债端以大投行概念“加大新兴融资业务”；新行长朱玉辰制定的浦发“五大战略”中，也包含财富管理戰略、投行战略和小微企业战略。

“利率市场化挤压了利差空间，商业银行必须调整业务结构（表内业务表外化）和客户结构（从大客户到小客户），以适应新的金融环境。”曾刚表示。

其次，表内业务表外化的转型，即降低表内间接融资，提高直接融资占比，体现在业务上即为综合经营，负债端由存款向财富管理转型，并形成客户资产配置体系；资产端由贷款向资产管理转型，并搭建大投行化的项目管理系统。由此，不仅可以节约表内信贷资本占用，负债端服务好客户的同时，资产端也成为上一轮“加杠杆”形成的同业及“非标”业务堰塞湖的最佳化解办法。

当前利率市场化的政策东风下，新行长们迎来了新的历史性机遇。

再次，互联网金融是新行长们面对的新环境，也是转型的机遇。在新行长的战略规划中，朱小黄明确提出“再造一个网上中信银行”，中信银行也因此成为资本市场的新宠儿；朱玉辰更是把移动互联网金融作为其重要战略，邵平的平安银行创造的新商业经营模式，本质就是“投行化、综合化互联网金融”；工行、中行、招行均提出或实施了大数据、信息化等互联网金融战略。

而在中国企业“走出去”和国内资本过剩的背景下，走出国门的国际化经营也成为大型银行的必然选择；同时，随着我国外汇体制改革和人民币国际化的推进，商业银行的国际化经营也迎来了新的机会。田国立治下的中行把国际业务与国内业务提升到同等重要的地位，并提出“国内业务海外做，海外业务国内做”；工行也把国际化经营明确为其五大格局之一，交行、招行此前已经展开国际化布局。

第三，新一轮国有银行改革的顶层设计找到的突破口是混合所有制改革。试点单位正是净利润增长创新低的交通银行，其混合所有制改革目前主要包括股权结构优化、经营自主权，以及更灵活的用人机制和薪酬机制，其中就包括高管、员工股权激励机制。

事实上，从股权结构上来看，财政部持有交行26.53%股权，汇丰持股为19%，社保基金持股13.88%，其他境内外法人、机构和个人股东持股约41%，交行已具备混合所有制特征；但股权的混合所有制只是改革的手段，真正目标是现代化商业银行的市场化运作机制，排除或减少行政干预。董事长牛锡明一语道破玄机：“尽管我国商业银行在股权结构上已有混合所有制之名，但尚未达到混合所有制之实，离充分商业化、市场化的现代商业银行的运行机制尚有较大差距。”

而在银行主体类型上，银监会已放开民营银行申请，鼓励允许有条件的民营资本发起设立中小型银行金融机构。目前已有包括前海微众银行在内的首批三家民营银行获得筹建资格。2015年，民营银行的高管也将加入“新行长”的队列，或将成为银行业改革的新变量。

厚积薄发：

有为之前悟修道

现在，面对日新月异的金融环境，新行长们正在主导新一轮银行业变革。事实上，从新行长们近两年的新政来看，变革方向已初见端倪：以适应利率市场化和人民币国际化为背景，经营模式逐渐向综合化、投行化转型，互联网金融和跨境金融成为新的业务增长点，资本占用较大的表内业务逐渐表外化，以提高直接融资比例和中间收入占比。

“转型才刚开始。”平安银行邵平认为，经过两年的改革，平安银行正在形成新的商业经营模式。

俗话说，“没有金刚钻，不揽瓷器活”。行长们的业务修为、素质修炼、行业积淀，是整个行业转型的稳衡器。行长们的历练，不仅仅是行长个人的阅历，更是整个银行不可多得的财富。

招行行长田惠宇是那种拿起电话就能找人讨论业务的人，低调随和却有个性，是思路清晰的干部。“他在（建行）深圳搞‘5+2、白+黑’，干活很拼命、很敬业，当然业绩也是风生水起。”多位人士提到的“5+2、白+黑”，换句话说，是双休日学习制度，以及下班后开会、写报告的制度。“他是那种雷厉风行的性格，做事情很强势。”他亦将敬业强势的处事风格和上述制度从深圳带到北京。在执掌北京分行期间，田惠宇要求班子成员和分支机构的主要负责人周末也用一定时间进行业务学习，并将其制度化，令不少人颇感压力。田惠宇被招行董事会认为“年富力强、教育背景良好”，“对境内外银行情况熟悉”、“富开拓精神”等。

相对于田惠宇的科班出身、业务纯熟、熟能生巧，浦发银行行长朱玉辰倒像是半路出家。

朱玉辰经历丰富：商业部（油脂局购销处主任科员、办公厅秘书、政策法规司调研处副处长）、中粮（中粮粮食批发市场管理办公室主任，中国国际期货经纪有限公司高级副总裁）；期货经纪公司（沪深中期期货经纪有限公司總裁；大连商品交易所党委书记、总经理，中国金融期货交易所股份有限公司总经理、党委副书记）。直到2012年，在银行几乎没有任职经历的朱玉辰才以最早探索建立我国期货市场的金融工作者之一的身份，掌舵上海浦东发展银行。这种经历让人想起了中国古人的人才培育方式：万物皆有道，悟道者触类旁通。王阳明、曾国藩从文代士大夫修身、齐家、治国，到领兵平乱平天下，就是这方面的典范。

老子说“不出户，知天下；不窥牖，见天道”，在悟道方面颇有启发意义。当然，一般人并不具有老子所言的悟性。因此，对于高悟性的人而言，不需要专业历练，就能够做好非本行的事情；而对于大多数人来说，专业历练更是实践出真知、进而悟道的必经之路。

（作者单位：北京大学）