完善河南省地方金融监管体系研究

李莉+姚远+翟佳

注：本文受河南省政府决策研究课题（2014336）资助

【摘 要】金融市场上存在着种种失灵现象，决定了加强金融监管的必要性。本文结合河南省地方金融监管现状，运用基于模糊集的多属性决策方法，评估河南省地方政府金融监管绩效，并据此提出改善河南省地方金融监管的具有针对性和可操作性的对策建议。

【关键词】地方政府；金融监管；绩效评估

一、引言

金融是现代经济的核心，金融的繁荣促进了经济的发展。同时，如缺乏有效监管机制，金融风险的泛滥也容易对宏观经济产生难以预料的负面影响。因此，金融产业的快速发展必然对政府的金融管理权的合理配置与调适产生需求。

当前我国的金融管理体制，以“一行三会”的垂直监管体系为主要内容。在河南省，证监会只设立到省级，银监局能到地级市，保监局在部分地市有，只有中国人民银行的分支可以到区县。

目前，学术界和政府对地方金融监管的职能和体系已经开展了一定的研究，但是地方金融监管绩效评估的成果并不多见。因此，本文在前人相关研究的基础上，结合河南省地方金融监管现状和河南省地方政府金融监管绩效评估的实证研究，提出改善河南省地方金融监管具有针对性和可操作性的对策建议。

二、地方金融监管的相关概念

通常，金融管理权是政府通过金融规制和放松管制、降低交易费用的平衡，在产权明晰的金融制度的基础上，实现资源合理配置、促进金融稳定与安全、实现普惠制金融体系等政府职权，在金融领域实行计划、组织、指挥、协调和控制的权力。简言之，与金融管理有关的政府职权，通常包括货币调控、金融发展与金融监管等三大职权。

与之相对应的地方政府金融监管，指的是地方政府主管金融的机构在地方政府和国家主管金融部门的统一领导下，依据国家有关法律法规在一定权限内对一定地域范围内的金融机构实施的各种监督和管理措施，包括金融机构的设立和金融市场的市场准入、退出等等监管内容，目的在于保证金融机构安全、稳健运行，促进地方经济与社会和谐发展。

三、河南省地方金融监管的发展现状

2009年，根据《中共河南省委河南省人民政府关于印发河南省人民政府机构改革实施意见的通知》（豫文〔2009〕18号），设立河南省政府金融办，为省政府组成部门，将进一步统筹河南省经济金融协调发展，服务全省经济发展大局。

1.当前地方金融监管的工作成效

随着金融业的发展，金融监管的实践也日益深入。我国各级地方政府纷纷采取措施不断完善金融监管、促进金融业良性发展，各地政府金融监管实践此起彼伏、精彩纷呈。通过分析河南省地方政府金融监管实践，发现河南省金融监管的独特性和成功之处，能为完善河南省地方金融监管体系提供十分有益的启示和借鉴。河南省地方政府成立了金融办，弥补了一行三局纵向分业管理的不足，加强横向监管与协调，较好地解决了地方政府金融监管条块分割的问题，既促进了地方金融产业的发展，产生了显著的地方金融中心集聚效应，又有利于解决一系列金融和经济风险问题，维护了地方政府金融体系的安全性和稳定性。

2.当前地方金融监管中出现的问题和矛盾

当前的金融监管体系具有其一定的特色和优势，总体上适应河南省金融业的发展，也取得了一定的成效，但与其他地区相比仍存在不小的差距。

地方金融管理工作缺乏协调机制，需要统筹调度；地方金融管理工作中法律体系不健全，缺乏法律依据：目前河南省地方政府开展金融管理所依据的相关法规，基本上都是由中国银监会、中国人民银行、中国保监会和中国证监会制定的规范性文件，而不是结合河南省实际制定的地方性法规，其法律效力较低，在实际中很难作为地方执法的依据；地方金融监管技术人才基础落后：河南省金融人才发展整体水平与经济发达省份相比仍有差距，存在总量不足、结构不优、高端金融人才特别是领军人才匮乏等问题。

四、河南省地方政府金融监管绩效评估

地方政府金融监管绩效评估是指为提高地方政府金融监管绩效，社会公众、“第三方”或考评专家等评估主体，运用一系列的评估措施、机制和技术尽可能客观准确地测定地方政府实现金融监管目标的情况，并将评估结果及时反馈给被考评对象的过程。

建立地方政府金融监管绩效指标体系是评估的关键，既要遵循一定的原则，又要结合地方政府监管机构自身的实际情况。因此，具体评估指标设计为4类。如下表所示：

范畴，在一定程度上被视为是不同属性的综合体。模糊集在评价客观事物的复杂性和人类思维的模糊性时，有极强的适用性。因此，本文采用基于模糊集的多属性决策方法来评估河南省地方政府金融监管绩效水平。

以河南省郑州市、开封市以及洛阳市为样本，对地方政府金融监管绩效展开实证测评研究，所用数据均是于2014年通过调查问卷的形式调查收集，在这3个市区随机访谈了包括66家金融机构。将这些金融机构代表对各指标的评价按上述提出的方法进行处理，求得3个地区地方政府金融监管的综合期望值，得出3个地区中郑州市政府的金融监管绩效最高。

五、结论及对策建议

从实证结果来看，样本政府金融监管绩效评估工作总体上取得了一定成效，金融监管水平、监管效率有所提升。但外部监管治理上整体水平不高；监管独立性不强，透明度偏低，责任性有待提高，操守性有待加强。因此，要突破现有推进和深化地方金融监管绩效评估的局限，从推进金融大部制改革，深化政府金融监管体制改革、探索区域金融监管运作机制、完善地方金融监管机制等更加宏观方面出发，完善河南省地方金融监管体系，加快转变地方政府金融监管部门职能，健全责任追究制度，提高信息公开的数量和质量，提高工作人员的综合素质，维护河南省地方金融稳定和金融安全。

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作者简介：

姚远（1975-），女，河南开封人，博士，教授，从事风险管理研究；李莉（1991-），女，河南镇平人，管理科学与工程硕士研究生，研究方向：风险管理。endprint