基于电子商务环境下的移动支付技术与商业模式分析

刘 钊

前言

近年来，智能手机已经成为人们手中不可缺少的一部分，极大的方便了人们的生活，而以手机为终端的移动电子商业也逐渐兴起，给电子商务的发展注入了新活力。在电子商务环境下，传统商业模式已然无法适应现代商业发展趋势，如何创新新型商业发展模式成为各个企业发展的当务之急。因此加强对移动支付技术及商业模式的研究具有积极意义。

1 、电子商务与移动支付概念

电子商务，是指将信息网络技术作为基础，以商品交换为中心的商务活动。一般来说，电子商务遍布于世界各个角落，只要在网络开放环境下，将浏览器作为载体，就能够进行非面对面商贸活动［1］。简单来说，电子商务是实现消费者网上购物等综合服务活动的一种商业运营模式。目前，受到多元需求的影响，当前电子商务模式主要有ABC、B2B、C2C等类型。

所谓移动支付，主要是指用户使用手机等移动终端，对消费的商品及服务等进行账务支付的一种新型付款方式［2］。在实践中，组织及个人可以通过移动设备，向金融机构发送直接或者间接支付指令，实现货币的支付或者转移行为，从而达到事半功倍的移动支付目标。

2 、基于电子商务环境，移动支付技术分析

上个世纪九十年代，RFID技术作为一种自动识别技术出现在人们视线范围内，其在磁场或者电磁场范围内，借助无线射频方式是吸纳非接触式通信格局，达到识别目标，实现数据交换等任务。该项技术的应用建立在非人工基础之上，可以广泛应用于各种恶劣环境中，具有快速、实时等优势。其在移动支付中的应用主要表现在以下几个方面:

2.1 NFC。NFC是一项无线技术，其是由RFID、互联网技术整合而成，在单一芯片上结合感应式读卡器等功能，实现短距离的识别及数据交换目标。在实践中，其主要具备三种工作模式:第一，卡模式，主要应用于非接触移动支付，用户仅需要将手机贴近读卡器，并在输入密码后便可以完成支付，常见于车票、门票等方面的应用;第二，点对点模式，将两个同样具备NFC功能的设备连接到一起，能够实现图片、音乐等信息的交换;第三，读卡器模式，可以从海报等标签上获取相关信息。该项技术具备一定的优势，能够在短距离实现安全通信，且具有较强的兼容性。

2.2 SIMpass。SIMpass是一种双界面、功能丰富的应用型智能卡，具有非接触与接触两个层面。在手机中运行时，主要采取两种方法:一方面改进手机电池及主板，将天线设置其上，连通线路，但是用户如果想要用手机进行支付，需要更换手机，在一定程度上阻碍了手机支付的发展;另一方面，不需要改造手机，而是将天线与SIMpass连接到一起，利用射频信号，实现手机支付功能［3］。

2.3 RF－SIM。RF－SIM是直通电讯公司开发的一项技术，其运行原理是在SIM卡上设置近距离识别芯片，并利用其中的CPU进行运算等处理，以达到拓展传统手机的功能。该项技术具备以下几项特点:一是自动选频;二是支持自动感应;三是双向通信等。

3 、基于电子商务环境，移动支付商业模式类型分析

就电子商务产业链发展来看，利益相关者主要包括用户、商务等。基于此，移动电子商务商业模式可以分为以下几个类型:

3.1 以电信运营商为基础。电信运营商自身具备较为稳定的用户基础，也是移动电子商务发展的网络提供者，赋予了电信运营商独特的优势，特别是在绑定消费者方面拥有强大的潜能。通过相应的营销策略，在向用户提供接入服务的同时，还能够基于需求提供针对性、综合性服务。在该商业模式运行过程中，运营商具备利润来源与技术合作两个特性，通过分红等形式获取电子商务发展的丰厚利益。然而运营商要想吸收更多利益，仍然需要加强对专业团队的培养及经验的积累等工作，只有充分利用自身比较优势，才能够实现经济效益最大化目标。

3.2 以传统电子商务提供者为基础。传统电子商务提供者具备成熟的运营、管理等经验的同时，还拥有“品牌”优势，已经在消费者心中树立了良好的品牌形象，将移动终端设备接入到电子商务通道后，便能够进行良好的运作。然而，现实中的传统用户与电子用户存在一定差别，势必会对传统运营理念等产生冲击。因此传统电子提供者应在开展电子商务的同时，充分挖掘自身潜能，开辟全新的发展道路。

3.3 以银行为基础。银行具备个人账户管理、支付领域经验等资源，促使其能够在电子商务环境中迅速成长起来。银行利用运营商构建的通信网络，向银行用户提供更为独立的支付服务等［4］。此过程中，并不会有其他主体的参与，而是银行与用户之间的沟通和联系，由此，将金融机构作为中心的移动支付商业模式应运而生。

银行通过专线与运营商实现系统连接，而用户通过银行卡账号实现移动支付，运营商并不会参与支付过程。目前，为了顺应时代发展趋势，我国工行、招商等各大银行都拥有属于本银行的移动支付平台。就支付业务本身而言，银行具备严密的支付结算体系及信用管理技术，在拓展手机等各自服务功能的同时，促使移动支付快速发展。

3.4 以设备为基础。电子商务环境中，实现移动支付的商业模式建立在移动设备基础之上，没有设备，也就无法实现移动支付。因此以设备为基础的商业模式作为主要类型迅速发展。如小米公司的“小米商城”，其主导的是“设备+服务”的商业模式，通过提供软件销售平台，能够吸引更多提供者参与其中，为手机软件的研发和推广奠定了坚实的基础［5］。当前较为成功仍属于美国苹果公司，国内很多公司开发的虚拟商品过于简单，成为其发展的短板。

3.5 以应用提供者为基础。应用提供者商业模式道路为“专注+创新”，随着电子商务的发展，新兴电子商务提供商结合用户需求，并引导其进行消费。然而面对激烈的市场竞争，应用提供者只有在不断创新基础上，才能够吸引并稳定更多消费者，进而更好的开展移动电子商务活动。

结论

人类社会已经正式进入到信息时代，移动支付将成为未来人们交易的主要支付方式。因此在电子商务环境下，我们要加强对移动支付技术的研究力度，不断开发更加合理、便捷的技术，为移动支付进一步推广奠定坚实的技术基础。同时，还应积极创新多元化商业模式，迎合人们多元化消费需求，在稳定消费群体的同时，实现经济效益最大化目标，从而促进我国电子商务可持续、健康发展。(作者单位:河南牧业经济学院)

［1］陈军民.电子商务环境下移动支付问题与优化策略探析 ［J］.商业时代，2014，(19):69－70.

［2］刘依坤，李明.移动电子商务的商业模式和关键技术分析 ［J］.计算机技术与发展，2014，(10):189－192.

［3］郑英隆.基于关系网络的电子商务创新与消费行为变革 ［J］.中国流通经济，2012，(10):91－98.

［4］杨金勇.“连锁经营、电子商务、移动互联”三位一体的O2O模式研究［J］.武汉工程职业技术学院学报，2013，(02):51－55+76.

［5］吴晓波，朱培忠，姚明明.后发者如何实现快速追赶?——一个二次商业模式创新和技术创新的共演模型［J］.科学学研究，2013，(11):1726－1735.