试论保险信息化存在问题和完善路径

【摘 要】本文在分析当前保险信息化存在问题的基础上，提出保险业要加大软硬件投入，运用互联网、大数据和云计算等先进手段进行保险销售和经营管理以及风险防范，从而实现保险业务处理和经营管理的自动化、电子化、网络化。

【关键词】保险信息化；存在问题；完善路径

保险信息化是指在保险业内通过采用现代化高新科技手段和信息技术（计算机技术、多媒体技术、互联网技术等信息技术），实现保险业务处理和经营管理的自动化、电子化、网络化，促进保险业经营现代化、管理决策科学化，从而达到提升保险经营效能和客户服务质量，最终提升保险业整体经营现代化和竞争力，为服务经济发展和民生保障以及社会治理能力作出保险业应尽的功能。

一、保险信息化存在的问题

一是部分保险公司领导对保险信息化的重视程度不够和认识不到位，缺乏明确的与保险业现代化发展相适应的战略目标，导致在信息化方面的投入不足，部分保险公司计算机和网络设备老化，严重影响保险业的现代化水平和市场竞争力。二是保险信息化方面的技术和管理人才的数量和素质跟不上保险信息现代化发展的需求，同时存在重视保险业务人员和轻视信息化人员的问题，以致保险公司信息化队伍不稳定和人才流失。三是部分保险公司网站功能不全，界面不友好，甚至连中国保监会要求的客户承保和理赔信息查询功能都没有，更不要说客户通过网站进行咨询、报价、投保和保单保全。四是保险业人员信息化知识和计算机应用能力亟待加強，培训严重不足，甚至部分人员连基本打字和上网都不会。五是保险信息化的数据积累、维护和使用存在许多问题，许多数据来源不准确和不可靠，呈现碎片化和分散管理的现象，严重影响保险业依靠大数法则原理和概率论经营的准确性和可靠性。六是部分保险公司内部网站、业务、理赔、流程和统计信息系统的数据严重滞后，功能残缺不全，严重影响保险公司经营者进行决策、管理和考核。七是信息化和计算机系统的安全问题日益重要，随着保险公司承保和理赔系统逐渐总省公司集中，客户和保险公司员工时时刻刻都需要计算机和网络系统正常运行，部分保险公司计算机系统没有双路运行和备用主机，一旦计算机系统出现问题会导致保单出不来和赔款赔不出去等一系列严重问题，极大影响保险公司的正常运营和声誉。

二、完善保险信息化的路径

中国的保险销售和经营管理模式正在酝酿新的变革，信息化、互联网、大数据和云计算时代的到来给保险业造成的革命性、颠覆性的变化正在到来，对保险业的信息化和数据驾驭能力提出了新的挑战，也为保险业的大发展提供了前所未有的空间和潜力。

1.强化规划和顶层设计

一是要充分认识和高度重视保险业信息化工作，要通过保险公司主要领导挂帅的保险信息化领导机构和工作班子，对保险业信息化、大数据和互联网保险进行全面深入的研究、规划和管理，实现保险信息化与大数据和互联网的深度融合，持续创新保险业务，提升保险公司信息化管理的技术水平。二是要结合保险公司的发展战略和新兴技术发展趋势，做好全面和有超前意识保险信息化布局和整体规划，创新保险公司的经营管理和互联网销售模式，明确互联网保险营销策略，开发互联网保险产品和服务，提出互联网保险风险管控方案，确定互联网保险技术解决方案，制定互联网保险实施计划并不断进行评估和完善。

2.加强信息化人才的培养和引进

一是要强化保险业现有信息化技术人才培训和培养，让他们跟上信息化时代快速变化的技术发展。二是要引进和储备保险信息化人才，以适应保险信息化、大数据、云计算、互联网等技术对保险业信息化人才需要。三是要对现有保险业所有人员的信息化技术的全面培训，应对保险信息化时代的要求。总之保险业要下大力气舍得投入，做好保险信息化人才的培养、引进和储备，着力造就一支数量充足、结构合理、素质优良、表现卓越的复合型保险信息化专业人才队伍。

3.打造先进的互联网保险运营模式

一是要构建面向互联网保险的一体化综合服务架构，融合保险公司线上线下资源，打造“一个客户、一个帐户、一站式服务、一揽子产品”的整体化保险服务平台，以客户为中心转型，以卓越的服务品质赢得客户。二是要运用大数据和互联网等技术，整合保险公司内外部客户资源，深度挖掘客户价值，有效识别骗保问题。三是要加强和改进理赔服务，充分利用线上线下资源，为客户提供无缝连接的互联网保险服务，提升理赔效率和客户满意度。探索为客户提供一站式、全流程、管家式的保险服务。

4.全面管控互联网保险风险

互联网保险模式的出现，在推动保险业发展的同时，也加剧了保险市场的不稳定。因互联网保险时代下的保险具有更为超前的模式，与互联网技术结合非常紧密，所以风险具有种类复杂、交叉传染可能性大、跨领域综合性强、扩散速度快等特点，这将增大风险管控的难度。因此要借助大数据和云技术等新技术的应用，加强对保险业务风险的管理，进一步提高保险公司的风险管理能力，提升反欺诈技术；完善客户数据安全管理机制，保护客户隐私；对新技术信息安全和维护进行前瞻性全面研究和制定预案，防范新技术引入可能带来的系统性风险，从源头控制互联网保险带来的经营风险。

参考文献：

[1]周道许.中国保险业发展若干问题研究[M].北京.中国金融出版社，2006.

[2]宋志华.专家谈保险[M].北京.中国文史出版社，2014.

作者信息：

周全（1965-），男，经济师，中国人保财险苏州分公司，信息技术部经理，研究方向：保险信息技术应用。