浅谈人口老龄化背景下养老保险问题及对策

摘要：基本养老保险亦称国家基本养老保险，它是按国家统一政策规定强制实施的为保障广大离退休人员基本生活需要的一种养老保险制度。人口老龄化是全球性的人口发展趋势，人口老龄化的日益严峻，使养老保险受益人数急剧增多，给养老保险基金的筹集带来了巨大的压力。本文通过对人口老龄化、养老保险现状的分析及影响。从而提出养老保险对策措施，做好基本养老保险工作是各级政府的基本职责和工作重点之一，但是我国的基本养老保险正面临着许多困难和问题，亟待研究和解决。

关键词：人口老龄化 养老保险 对策

【中图分类号】C924.24

人口老龄化是未来的发展趋势，但随着经济的不断发展，医疗水平的不断进步使得人的寿命的提高，从而出现了人口老龄化。这一现象的出现带来了许多的争议，由此引发了许多学者对人口老龄化对养老保险的影响进行探究，并提出相应的意见和建议。

一、人口老龄化现状分析

1.老龄人口规模大，面临严峻挑战。我国的人口基数大，老龄人口规模庞大，到2014年底中国的老年人口达到2亿人，2050年将达到4.37亿人，如此庞大的老年人口规模，远远超过了大多数西方发达国家的人口。按照国际通行标准，60岁以上人口比重达10%以上或65岁以上人口比重达7%以上即为老年型人口社会。

2.老龄化社会造成社会压力。我国的人口老龄化不同于发达国家，在中国人口老龄化是在经济尚未发达，各方面的养老保障措施尚未完善并且相对薄弱的情况下形成，我国属于“未富先老”。这一情况是由于我国实行计划生育，控制人口的增长，导致了在这时迎来了人口老龄化。老龄化的突然来袭，给我们没有足够的时间去应对，物质力量相对薄弱，面对的困难更多更大。

3.老龄化呈区域差异化。人口老龄化地区、城乡呈现明显的差距，具有从东到西的明显区域梯度特征。导致人口大量流动到东部地区。这些地区对劳动力的需求比较大，致使西部等地的人口流动以满足劳动力的缺口。

二、人口老龄化对养老保险制度的影响及存在问题

人口老龄化对我国的养老保险制度带来的冲击是一个国家最大的挑战，其中最主要的原因是养老将成为一个花费巨大的项目，增加了国家财政的开支。我国人口老龄化对养老保险制度的影响及存在问题主要有以下几个方面：

1.导致社会养老负担加重。随着老龄化的快速发展，伴随而来的问题是劳动力年龄的老龄化。导致人口老龄化的直接原因是低出生于和低死亡率，出生率的下降成了主要原因。我国劳动力供给将主要以中老年为主，青壮年劳动力人数将减少。劳动力素质和质量的下降，必然会影响某些行业的业绩和劳动生产率，从而影响经济发展。劳动力年龄的老年化，影响社会的发展和社会养负担的加重。

2.基本养老保险覆盖面不广。我国的基本养老保险制度主要覆盖国有企业和县以上大集体企业，覆盖面较窄，与当前多种经济成分共同发展的经济结构不相称。特别是个私经济发展较快的地区，几乎没有基本养老保险制度，即使建立了也很不完善，基本养老保险无法充分发挥社会稳定器的作用。

3.替代率比较高。国际劳工组织规定参加老年保险30年的职工，退休金替代率40%是可以接受的标准，这也是目前大多数发展中国家的待遇水平。而我国的替代率普遍偏高，维持在70%至80%左右，这里还不包括非统筹支付的费用，如果加上非统筹费用，替代率将更高，远远超出社会经济的承受能力。

4.导致退休成本上升。老年人口数量的增加意味着他们的员工每年领退休金及支付养老保险费的人数在不断增加，这将使得养老保险基金的平衡产生一定的影响。人口老龄化加剧那么退休成本意味着要花费更多。

三、人口老龄化背景下养老保险问题对策

人口老龄化的来袭对养老保险带来的挑战是必然的，尤其是在养老保险制度尚未健全和经济不算发达的中国，要想快速克服这些问题的难度是难以想象的。只有不断地进行养老保险制度的改革，才能有效的缓解社会养老供需不平衡。

1.基本养老保险水平要与社会经济发展水平相适应。我国尚处于社会主义初级阶段，人口老龄化速度加快是基本国情。基本养老保险制度改革必须与之相适应，在居民收入非常低的情况下，暂时实行高替代率以保障居民基本生活。但在居民收入逐步提高的情况下，替代率应随着居民收入的提高而逐步下降到比较合理的水平。

2.提高退休年龄。随着人口老龄化的加剧，职工的养老负担不断加重，一个人甚至要抚养多个老人。延迟退休有利于养老基金的平衡，既可以增加养老金的积累，同时减少退休金领取时间。老年人群虽然需要社会的抚养但自身也存在着很高的社会价值，在老年时期仍在各个领域继续作出了杰出的贡献。适当的提高退休的年龄，有利于控制和缓解老年人口赡养率，有效地缓解养老金收支不平衡的问题。

3.加大基金征缴力度，努力提高基金收缴率。首先，参保缴费是强制性义务，要采取强制性措施，堵塞漏洞，应收尽收，减少流失。除加快立法，做到依法征收外，还要采取必要的行政手段。其次，加大力度，狠抓基本养老金的清欠。对拖欠基本养老金的单位，应采取法律、行政、经济、舆论手段，大力抓好清欠工作。

4.统一企业职工基本养老保险制度政策。首先应改革一些不合理的退休制度。其次，为充分体现权利和义务相对等的原则，改革基本养老金的计发办法。在个人账户养老金方面：按照本人个人账户累计储存额除以120确定。只有这样，职工的基本养老金才真正与缴费年限、缴费基数紧密挂钩，才能鼓励职工多缴费、不间断参保缴费，以达到保证基本养老保险制度改革顺利进行的目的。

5.建立家庭养老与社会养老相结合的养老模式。建立以家庭养老为主，社会养老为辅，以公共福利设施养老措施为补充的社会保险制度的家庭养老体系，充分发挥老年人自身的作用，并有效地与家庭、社会、国家有机结合起来，发扬我国优良的敬老爱老风尚。

6.完善养老保险制度，建立新型养老保险体系。解决人口老龄化的根本就是要解决老有所养。社会养老已逐渐成为养老的主要途径，因此必须进一步的完善我国的养老保险制度，不断扩大养老保险的覆盖范围，让不同地区的人享有相同的待遇，使得更多人收益。在养老基金上，要改革基金账户管理。保证老年人口的权利和利益，做实个人账户以减轻养老保险负债。使得个人账户基金更好的积累，实现由空到实的根本转变。

总而言之，养老保险制度在实现中国梦的道路上扮演着重要的角色。随着经济的逐步发展和医疗水平的不断成熟，人口老龄化问题对养老保险制度的影响将越来越严峻。因此，为建立更加美好的社会主义社会和实现中国梦，研究并处理好人口老龄化对养老保险制度的影响是关键的。

参考文献

1.王静.中国养老保险制度存在的问题及对策[J].社会福利（理论版）.2012.5

2.朱汉珍.我国农村社会养老保险制度研究[D].东南大学.2012.3

作者简介：黄大平，法律本科，就职于广州华南商贸职业学院，研究方向：法律及法学教学