国内银行发展供应链金融对策研究

王晓东

摘要：面对具有划时代意义的巨大新兴市场时，国内金融业只能义无反顾地加入全球化的竞争，不断推出自主创新，迎接供应链金融的飞速发展。

关键词：供应链金融；国内银行

供应链金融是商业银行在立足于供应链全局性的视角下，努力减少供应链整体中的财务成本，为使供应链的资金流更加合理，而进一步提出来的系统性金融解决方案。对商业银行来说，以供应链中中小企业为市场新的发展方向，在营销上填补上了一直存在的中小企的融资需要；而从供应链金融在风险控制技术上说，将供应链中的核心企业良好的信用能力进一步延伸到供应链中的上下游的中小企业中，进行创新性的利用供应链生产中一直存在的权利和动产作为担保对象，也在现实中增加了中小企业融资的可能性。

一、国内外供应链金融研究现状

Al1enN.Berger等人在2004年，最先归纳出了供应链融资的思想，也率先提出了中小企业融资的新方案。Gonzalo Gulnen在2005年，在研究了短期的供应链管理后，认为供应链的正确管理能够在企业的生产运营和融资上取得积极的导向。Pfohl.Moritz Gomm、Hans-Christian在2009年，最先提出了供应链金融能对资金流进行优化的理念，并进一步通过研究供应链金融的要素组成、组合框架，最后用数学模型进行了证明。Daniel Seifert、Ralf W. Seifert在2011年总结提出了供应链金融对供应链管理拥有决定性的作用，而通过优化供应链管理能够进一步提高企业的综合竞能力，说明了供应链金融对企业的重要性。总的来说，国外的供应链金融研究一直是走在时代的最前面的。

在国内也有众多学者关注供应链金融。在1998年，任文超在发表的著作中，提出能够取代现在以不动产担保为主的贷款方式是以动产保证和不动产保证结合的贷款方式，并构想通过物资银行来实现。2002年，朱道立和罗齐在国内突破性的地提出了具有风险管理、动产管理、资金管理等功能于一体的融通仓的理念，这样就将提供供应链第三方物流服务的融通仓改变成了一个具有综合功能的接口。为以后国内的诸多研究打下基础。2006年，深圳发展银行也就是现在的平安银行提出了供应链金融是在商业银行对供应链内部贸易充分分析的基础上，通过自偿性贸易融资的新融资模式，并引入保险公司、核心企业、物流监管第三方等能够控制风险的变量，最后对供应链中成员提供不开放的融资服务银行新服务方案。

二、国内供应链金融实践发展现状

在一体化全球经济竞争中，相比于跨国公司的全球供应链管理能力，中国企业主要进行纵向一体化的管理或者在供应链布局中只限于某个地方而只能一部分作为前者供应链上低附加值的一环，而另一部分也只在中低档商品市场拥有方才之地。中国企业正是缺少供应链管理能力，所以中国的产业很难进行产业升级。但是要改变这一局面，不仅企业自己需要努力做出改变，同时也要社会提供更加有利于供应链管理能力提升的服务支持，就像供应链金融的发展。

确实，在供应链金融领域国内的一些银行已经开展了很多有意义的探索。它们大多还处于过渡阶段，还没有全部完善到面向整条供应链提供服务，而是从保理或动产抵押等传统的贸易融资业务入手，逐步发展产品种类，最终形成产品集成。从后期成果来看，供应链金融的出现不仅增强了一些行业核心企业的供应链管理能力，像家电行业，而且对不少中小企业的融资困难问题起到了一定的缓解作用。

三、国内银行发展供应链金融的对策

首先，国家政府动用国家的力量去完善我国的信用体系是最快最有效的方法。而在“十二五”期间我国的施政方针就是要大力促进经济改革和产业升级，从民营银行的批准，国企的改革等一系列已经实施的向前看的政策上，也让大家看到了完善信用体系的希望。当然，银行自身也要加强信息平台的升级，在建立、完善、拓展自身资料库的同时，保持与现有信用系统的实时对接。只有国家在大的信用系统上持续开发、前进，银行也进一步完善自身的信息系统，满足自身在金融发展上的需要，我国在信用体系才有大跨步前进的可能。

其次，加强银行对核心企业的控制。在面对现在供应链中核心企业随时脱媒而去的危险，现阶段国内银行明显是一筹莫展的。企业追求利益的最大化这是企业组织诞生之初就带有的先天属性，这是不可改变的，而要更好的进行约束控制，明确的规范就至关重要，就像国家强制执行的法律，抑制了人类兽性发扬理性一样。银行必须要把主动性把握在自己手上，这就可以在双方合作之初就签订协议，规定各方的权利以及义务，当然现在也有很多银行和核心企业是签署了协议的，但是执行力并不强，那是因为缺少了惩罚措施。就像贷款一定要抵押一样，那么在签署的协议的时候也可以订立明确双方的违约的惩罚措施，当然这样也就不得不涉及到第三方的引入来保证公平性、强制性。虽然过程比较复杂，但是万事开头难，只有努力的去完善国内的金融体系，各方才能更好的获利，经济也能更加健康的发展。

再次，规范供应链的银行准入标准。对于现阶段国内大经济环境乏力的现状，要改变是长期性的，而要改变一条完整的供应链，使其稳固前进对于银行来说也是很难的，那么银行能做的就只有改变自己的主观选择了。通过制定完整的供应链调查、分析、定性体系，实施优质准入、实时跟进预警的方针，来筛选质量上乘或者说银行把握度高的供应链作为供应链金融的立足点，使得银行和供应链在具有相当高的互相认可度，提高了合作的融洽度，也为中期维护跟进打下基础，方便了后期银行的预警机制的进入，以期实现银行实时对供应链稳定、资金安全的风险预警机制，这样不仅供应链得到了自己需要的资金支持，而且银行也拿下了稳定和潜力兼优的供应链，兼大欢喜。当然，实施的难度是不可否认的，但是作为经济健康发展的代价，一些努力是银行乃至整个社会都必须配合付出的。

最后，促进第三方监管机构的发展。在2004年，国内银行业通过学习国际先进水平，并在供应链的自偿性贸易融资业务上进行充分实践后，也相同的提出了“金融物流”的概念，简单来讲就是在银行为主导的前提下，与专业化的物流企业合作并共享资源，在此基础上为客户提供供应链金融服务与物流监督管理相对接的服务方案，这样就强化了风险的控制，并且可以进一步最大限度打开市场空间，实现银行、三方物流企业和客户之间的三赢局面。

参考文献：

鲍旭红.基于供应链金融的中小企业融资渠道创新研究[J].科技和产业，2009（01）.

（作者单位：北京交通大学经济管理学院、中国民生银行地产金融事业部郑州分部）