斯睿德：打造企业征信生态圈

木叶

基于大数据的信用，让我们能够从最客观的角度看待一家企业。

在中国最早的编年史著作《左传》中，就有“君子之言，信而有征”的词句。而如今，征信来了，而且真正来到了日常的工作和生活中。

请将自己设想为一位企业的法人，有一天为了新一轮的融资，企业需要进行风险评估，自己平时生活中与经济相关的方方面面的消费行为，都会作为个人信用数据而被纳入此风险评估的范围，影响企业最后的评估结果。

将固有资产抵押给银行等传统融资方式，在如今轻资产型企业如雨后春笋般出现的情况下，种种不便开始逐渐显露。通过对企业进行征信分析，做出风险评估之后，根据评估结果再给出相应的融资，新财富365投资管理公司（以下简称新财富）首席执行官安琪正在做这样的事情。

大数据征信

2013年以前，安琪在一家大型国有公司做到风控总监，从2013年开始转向互联网金融领域，主要针对供应链进行管理。他发现，一些供应链的上游企业需要进行融资，而传统的银行融资方式处置周期非常长，而且担保往往也并不能真实反映企业的经营情况。经过思考分析之后，他发现做供应链融资是最真实的，“也就是企业在真实经营的情况下，才能形成应收账款的资产，我们可以根据应收账款的质量从而确定企业的融资额度。”

于是，自2013年12月份开始，安琪就筹备起了新财富365，并于2014年6月正式上线。在上线之前，安琪就一直在寻找一种可靠的风险分析方式，因为对于一家以让投资人出借资金给借款人为最终目的的互联网金融机构来讲，风险控制就是其核心。

一次机缘巧合他认识了上海斯睿德信息技术公司（以下简称斯睿德）的执行董事，同时还是上海财经大学信用管理高级讲师的赵杰，斯睿德公司专注于信用风险管理领域已有十多年，在业内享有盛誉，其信用评估模型、信用管理软件系统开发以及咨询等服务广泛应用于国内外知名企业及金融机构，而且斯睿德公司搭建的征信平台拥有5000万家企业的有效征信数据，双方一拍即合，决定通过大数据征信对有融资需求的企业进行风险评估，并充分利用其应收账款质押为那些轻资产型但具有成长潜力的企业获得低成本融资。“我们所做的事情，实际上是在为中小微企业融资服务。”安琪说道。

在这个故事里面，还有一个角色的存在：新财富的另一个股东——青岛格兰德信用管理咨询公司（以下简称格兰德）。

格兰德的专长是做数据收集，在全国建有完整而规范的信息搜集渠道及家访团队，有着十几年的专业征信调查经验。在格兰德收集完数据之后，会形成一份详尽的信用报告，其所涵盖的数据点超过500项。对于企业来说，这份报告就相当于是一个数据库，企业的各类信息，包括传统的工商基本信息、银行信息、法人信息、法院信息、上下游供应链信息、股东及高管的关联信息、企业的经营信息以及其他重大负面信息等，覆盖得细致而全面。

在以前，安琪需要在风险控制方面耗费相当多的人力成本，数据也是由企业自己提供，并不具备可比性。而现在，在企业自己提供的数据基础上，由格兰德从它的数据库中提取数据并进行对比，从而根据对比结果进行有针对性的重点风险评估。这样一来，时间成本和人力成本都大大降低。

过滤式门槛

在新财富365平台拥有着业内领先的风控手段，并可以保证为合格的企业在最短的时间内提供融资服务。安琪给《东方企业家》介绍了复合式流程中的种种过滤式门槛：首先根据格兰德及斯睿德提供的征信大数据并结合斯睿德为新财富度身开发的信用评估模型对融资企业进行量化打分，划分信用等级。初审之后，对合格的企业将安排下一步家访，格兰德拥有一支覆盖全国400多个城市的家访团队，无论何地都能对企业实现3天之内到位的实地考察。

家访流程完毕之后针对过滤下来的优质项目，由斯睿德、新财富和格兰德共同组成的一个专家评审会进行最终评审，对所有的风险点进行逐一分析并一一排除，并根据企业的实际情况采取有针对性的风险转移措施。一家企业，必须在通过这样层层过滤式地风险评估之后，才能获得想要的融资。为了实现上述管理的高效、科学执行，斯睿德特意为新财富开发了独具特色的风控平台——RiskRaider系统，上述所有环节都在系统中高效流转，真正实现了风险量化、动态监控、系统自动化预警等高效管理。此外，新财富还搭建了自己的收款团队，实时跟进客户的变化，通过RiskRaider系统及时跟客户对账、提醒，并跟专业第三方的商帐公司合作，确保客户按时还款。

“其实我们判断一家企业有没有风险，并不在乎它是不是真的亏损，而是在于企业的资金流能不能够持续。有的企业刻意掩饰反而会造成一些不好的结果。”安琪解释说。“而基于大数据的信用，让我们能够从最客观的角度看待一家企业。”

“我们的目标是，在未来一年之内做到5个工作日内对合格企业能够完成融资，一年之后争取做到3个工作日，便于企业进行更加灵活的融资需求。”安琪对《东方企业家》杂志说。