我国金融服务贸易与经济增长的关系探讨

摘 要：经济全球化背景下，金融服务贸易不仅与商品货物对外贸易有着较强的相关性，还与国民经济的增长息息相关。本文在对金融服务贸易理论进行概述的基础上，探讨了我国金融服务贸易的主要合作伙伴和进出口现状，进而深入分析了金融服务贸易对经济增长的影响，最后提出通过完善金融服务业调控机制、积极调整产业结构和贸易结构、加强金融业高水平人力资本的培养与储备、加大对有利于商品货物国际贸易的金融服务研发支出等措施来促进我国金融服务贸易的发展。

关键词：金融服务；经济增长；进出口贸易

一、金融服务贸易理论综述

根据1994年签订的《服务贸易总协定》对金融服务贸易概念的界定，金融服务贸易是指发生在国家与国家、或独立关税地区与独立关税地区之间的金融服务的交易过程和交易活动。金融服务贸易有四种表现形式，分别为：跨境交付、境外消费、商业存在以及自然人流动。金融服务贸易的跨境交付类似于商品货物的国际贸易，强调金融服务的买方和卖方在地理位置上的差异，是指一成员服务提供者在其境内向在任何其他成员境内服务消费者提供服务，以获取报酬。境外消费是指一成员作为提供金融服务的一方，在其境内向来自任何其他成员的金融服务消费方提供金融服务，境外消费的主要特点是服务的消费方到任何其他成员境内接受金融服务。商业存在是指一成员作为金融服务提供方，在任何其他成员境内建立商业机构、附属机构或者分支机构，为所在国和其他成员的服务的消费者提供服务。自然人流动是指一成员的金融服务企业作为自然人到任何其他成员境内向在该成员境内的消费者提供服务。现阶段我国金融服务出口的主要模式为跨境交付，金融服务进口的主要模式为商业存在。

金融服务贸易的内容包括保险、银行、证券和金融信息服务等领域，具体来看，可以分为两个方面：一是保险和与保险有关的金融服务，二是银行和其他金融服务（保险除外）。保险及与保险有关的服务包括直接保险、再保险、辅助性保险服务（如保险统计、索赔清算服务、咨询和风险评估等）、保险中介（如代理等）等。银行和其他金融服务（保险除外）包括融资性租赁、汇率和利率凭证、可转让证券、其他可转让票据和金融资产）、参与各类证券的发行、货币代理、资产管理、所有支付和货币交换服务（如应付项目、旅行支票、借方信用卡、信贷和汇款等）、接受公众储蓄和其他应偿付的资金、各类借贷活动（如消费信贷、代理、信用贷款、金融信息的提供和转让、抵押贷款和商业交易的资金通融等）、担保和委托业务、自有账户和消费者账户的交易（货币市场证券、外汇、衍生业务、金融资产的处理和清算服务、金融数据处理和其他辅助性金融服务等。

我国在2001年12月加入WTO之后，对金融服务贸易也做出了相应的承诺。首先，对于保险服务贸易，跨境交付承诺开放国际海运、空运等运输险，再保险，大型商业险，国际海运、空运和运输保险经纪和再保险经纪；境外消费只对保险经纪没有承诺；自然人流动除水平承诺外没有承诺。其次，对于银行服务贸易，跨境交付承诺允许提供和转让金融业相关软件，提供的建议包括调查、投资研究、证券研究，以及收购、重组和战略制定等方面的建议；境外消费只对保险经纪没有承诺；自然人流动除水平承诺外没有承诺。最后，对于证券服务贸易，跨境交付承诺外国证券机构可直接从事B股交易；境外消费承诺没有限制；自然人流动除水平承诺外没有承诺。

二、我国金融服务贸易的发展现状

1.我国金融服务贸易的主要合作伙伴

金融服务的进出口贸易与商品货物国际贸易有着较为密切的联系，而我国目前最大的商品货物出口国为美国和欧盟，因此美国和欧盟都是我国金融服务出口贸易的主要合作伙伴。同时，美国和欧盟也是金融服务的贸易出口大国，2005年，美国和欧盟的保险服务出口金额分别为68.3亿美元和79.8亿美元，分别占全球市场的13.7%和16.0%。

我国金融服务进口贸易的主要合作伙伴同样是美国和欧盟这两大经济体。2003年，我国从美国进口的金融服务增长了54%，2004年增长了6%，2005年增长了122%，变动比较大。2003年，我国从欧盟进口的金融服务增长了46%，2004年增长了74%，2005年增长了22%。我国金融服务进口贸易的重要合作伙伴还有日本和中国香港，根据相关数据统计，2005年，我国从日本进口保险服务6100万美元，同年从中国香港进口保险服务6900万美元。总体而言，我国金融服务的进出口贸易与商品货物国际贸易有着较为密切的联系，金融服务的进出口贸易合作伙伴国主要分布在与我国商品货物贸易量较大的地区。相对于金融服务进口贸易，金融服务出口贸易量比较少，这使得我国的金融服务贸易一直以来都处于贸易逆差的状态。

2.我国金融服务贸易的进出口状况

随着经济全球化的发展，近年来我国金融服务贸易进出口也呈现出不断增长的态势。根据相关数据统计，1997年我国金融服务贸易进出口总量为29.49亿元，2000年这一数据为52.54亿元，2005年的进出口总量为142.18亿元，2010年的进出口总量为255.07亿元。在这十多年的时间里，金融服务贸易进出口总量增长了7.65倍，其中进口总量增长了约7.42倍，出口总量增长了9倍多。

在我国的金融服务贸易中，保险服务所占的比重最大。1997年保险服务进出口占金融服务进出口的比重为77.60%，其中，保险服务进口占金融服务进口的比重为76.30%，保险服务出口占金融服务出口的比重为86.45%；2000年保险服务进出口占金融服务进出口的比重为93.64%，其中，保险服务进口占金融服务进口的比重为96.21%，保险服务出口占金融服务出口的比重为58.08%；2005年保险服务进出口占金融服务进出口的比重为96.22%，其中，保险服务进口占金融服务进口的比重为97.83%，保险服务出口占金融服务出口的比重为79.09%；2010年保险服务进出口占金融服务进出口的比重为86.54%，其中，保险服务进口占金融服务进口的比重为91.91%，保险服务出口占金融服务出口的比重为56.47%。同时可以看出，我国的金融服务贸易一直以来都处于贸易逆差的状态。

三、我国金融服务贸易对经济增长的影响

众所周知，商品货物的国际贸易可以通过充分利用国际资源、改善我国经济环境、扩大财政收入和促进产业结构优化升级等方面推动国内经济发展。如前所述，金融服务贸易和商品货物的国际贸易之间有着很强的相关性，通过分析可以看出，金融服务贸易通过以下几个方面推动我国的经济发展：

1.提高投资效率，促进人力资本积累

在经济全球化的背景下，吸收外资是许多国家缓解国内经济发展资金不足问题的重要途径和手段。开放的经济环境使各国的资金往来更加便捷，在降低资金使用成本的同时，也提高了资金的使用效率。金融服务贸易作为连接各国资金往来的桥梁，有效降低了各国筹措外资的交易费用，促进了资本的积累，提高了投资效率。

金融服务是知识密集型的服务产业，服务质量决定其在对外贸易中的竞争力，而金融服务的服务质量由人力资本的整体素质和知识水平决定。因此，我国要想发展金融服务贸易，提高其在国际贸易中的竞争力，就要培养大量专业性人才。一方面，这会拉动我国相关教育事业的发展，提高人力资本的质量和数量，从而促进国内经济增长；另一方面，金融服务贸易的发展也会为国内劳动者提供大量优质的就业岗位，缓解就业压力，同时促进经济发展。此外，我国进口的金融服务中所包含知识和技术一般都比较高，国内企业通过借鉴和学习可以进一步提高相关从业人员的职业素质，提高人力资本的质量。

2.通过金融服务贸易的溢出效应推动国内经济发展

在开放的国际经济环境中，金融服务贸易也表现出较强的溢出效应。金融服务贸易的溢出效应主要表现为先进知识和技术的溢出，具体是金融服务进口中的模仿性学习和金融服务出口中的竞争性学习。

首先是金融服务进口中的模仿性学习。我国进口的金融服务产品中所包含的知识和技术一般都比较高，这些知识和技术可以被国内企业借鉴和学习，从而产生示范效应。国内企业甚至可以在此基础上通过改进和创新，研究开发出更具有竞争性的金融服务产品，从而提高我国金融服务在国际市场上的竞争力，推动国内经济发展。其次是金融服务出口中的竞争性学习。金融服务出口使金融企业面临更加严苛的服务定制要求，为了满足这些要求，国内金融服务提供者必须不断对金融服务进行改进和创新，以提供具有高竞争力的服务产品。同时，为了得到本国高质量、低成本的金融服务，国内的金融服务进口商会向国内金融企业提供相关市场的技术信息、需求信息等，从而产生知识和技术的外溢，促进经济增长。总之，金融服务贸易增加了国内金融企业的竞争强度，为了能够在国际金融市场上得以生存和发展，国内企业在激烈的竞争中不断吸取经验和教训，不断提高金融服务的质量，从而促进了我国的经济发展。

3.扩大经济需求，促进经济增长

消费、投资和出口被称作拉动我国经济增长的“三驾马车”，金融服務贸易也通过这“三驾马车”推动了我国的经济发展。

首先，金融服务贸易促进了消费的增加。金融服务贸易打破了地理位置的限制，为金融服务的消费者提供了便利，不仅使国内消费者享受到境外的金融服务，也使国外消费者获得国内的金融服务。金融服务贸易提供的便捷使国外工作者通过自然人流动的方式来到我国工作，提高了国内的消费水平。其次，金融服务贸易提高了投资水平。金融服务贸易使各国的资金往来更加方便快捷，降低了各国筹集外资的相关成本和交易费用，提高了资金的使用效率。金融服务贸易使各国在经济发展过程中面临的资金短缺问题找到缓解的路径，促进了资本积累，提高了投资效率。最后，金融服务贸易促进了商品货物的进出口贸易。商品货物的国际贸易离不开金融、保险等辅助性服务的支持，甚至在一定程度上，金融服务直接决定商品货物的进出口贸易能否顺利进行。因此，金融服务贸易的发展推动了我国商品货物对外贸易的发展，从而促进了经济增长。

四、结论与建议

1.完善金融服务业调控机制，促进金融服务贸易的发展

改革开放以来，经过三十多年的发展，我国的经济建设已经取得了令人瞩目的成绩。然而与发达国家相比，我国的经济发展起步晚，金融市场不够成熟和稳定，金融服务业的调控机制不够完善，金融体系效率低下，这些都是阻碍我国金融服务贸易快速发展的不利因素。当今开放的经济条件下，国际金融市场上的金融服务竞争越来越激烈，在这种背景下，只有通过结合我国具体国情进一步推动金融体制改革、完善金融服务业的调控机制，才能为我国金融服务贸易的发展提供一个相对稳定的宏观经济环境，使我国的金融服务业得以健康有序地发展，提高其在国际市场上的总体竞争力，从而促进我国金融服务贸易的发展。

2.积极调整产业结构和贸易结构，推动金融服务贸易的发展

一直以来，我国的第三产业发展比较缓慢。在国际贸易中，我国处于产业链的底端，利用廉价的劳动力和初级产品赚取微薄的经济利润，而发达国家利用高附加值的服务等产品获得高额回报。在这种经济背景下，我国应该积极调整产业结构和贸易结构，大力发展第三产业，尤其是金融服务业这类知识密集型产业，在国际贸易中占得优势地位，促进国内经济增长。在我国的金融服务贸易中，保险服务占据了非常大的比重，因此在调整整体产业结构、发展金融服务贸易的过程中，也应注重调整金融服务贸易内部的结构。积极调整产业结构和贸易结构，使产业优化升级，对推动我国金融服务贸易的发展、促进经济增长意义重大。

3.加强金融业高水平人力资本的培养与储备

作为知识技术密集型的服务产业，金融服务业的发展离不开高素质专业人才的支持，对于金融服务贸易而言，高水平的人力资本是获得竞争优势的关键。因此，国内金融企业应该加强对金融业高素质专业人才的培养与储备，一方面鼓励高校及培训机构培养相关专业人才，另一方面在企业内部积极构建学习型组织，建立良好的管理体制，为激烈的市场竞争储备高水平的人力资本，通过发展核心优势提高国内金融服务提供者在国际市场上的整体竞争力。

参考文献：

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[2]廖淼.金融服务贸易自由化、金融效率与经济增长[D].西南财经大学，2014.

[3]施丹.金融服务贸易自由化的经济效应分析[D].对外经济贸易大学，2007.

作者简介：叶笑潇（1989-8），浙江省宁波人，厦门大学经济学院2014级课程进修班，现供职于招商银行宁波分行，研究方向：金融服务贸易与经济增长关系。