侯马农村商业银行：转型提质进行时

程霄

侯马，位于山西省南部，古称“新田”，春秋时晋国晚期都城，近代无产阶级革命家彭真的故乡，地处晋、陕、豫“大三角”经济圈和太原、西安、郑州以及临汾、晋城、运城等城市“小三角”经济圈的中心，交通便利、商贸发达。

植根于这片沃土上的侯马农村商业银行，是山西农信系统首批改制的县级信用合作联社之一，现辖24个网点，员工435人。近年来，在省联社、省联社临汾办事处的坚强领导下，以董事长李俊跃为核心的班子，团结带领全行干部员工，不断优化公司治理、提升服务水平，倾力支持侯马市城乡经济发展，创造了改革不断深化、机制更加灵活、效益日益显著的良性发展格局，稳居临汾农信、山西农信第一梯队。

深化改革促转型

2011年12月26日，山西侯马农村商业银行股份有限公司正式挂牌运营。在成立之后的三年多时间里，该行积极推动公司治理机制由“形似”向“神似”的根本转变，严格按年召开股东大会，按季召开董事会和监事会，定期披露重要信息，对全行经营管理中的每一项重大决策坚持集中审议表决，充分保障股东的参与权、董事会的决策权、监事会的监督权、高级管理层的经营权，逐步形成了“独立运作、密切配合、相互制衡、有效监督”的公司治理架构。

同时，侯马农商银行积极做大资产规模、做优资产质量，引进了包括内蒙包商行与吉林九台农商行在内的优质战略投资者，不断增强内源外源资本补充，提高核心监管指标，并定期派发股金分红，分配已收回的购置不良贷款，使广大股东信心倍增，充分享受到了改革带来的红利。

“六行同建”树标杆

2014年以来，侯马农商银行启动实施“六行同建”战略，全面拓宽服务范畴、延伸服务触角、彰显服务特色，树立良好品牌，打造山西农信现代金融企业集群标杆银行。

一是建设社区银行。

以背靠大型居民小区的路西支行等网点为试点，打造“科技、便民、贴心”的三大特色，大力推广社区特色金融服务，全方位拉近与居民之间的距离，增强社区居民的金融体验，营造互惠共荣的新型客户关系。

二是建设商贸银行。

以轻工城支行、开发区支行等毗邻大型商贸市场的网点为龙头，建立起层次丰富、合理布局、覆盖面广的小微企业专营网点集群，不断开发信贷产品、创新服务手段，研究不同行业、不同类型、不同发展阶段的小微企业融资特点，全面解决小微企业融资难题。

三是建设流程银行。

按照前、中、后台相互制约、相互分离的原则，重新搭建流程型组织架构，加快建成“前台营销职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力”的业务运行机制;对管理层次进行纵向压缩，对营销、风险和运营职能进行横向集成，推进组织架构的扁平化、条线管理的垂直化、业务办理的集中化，进一步减少传导节点，缩短决策链条，提升工作效率。

四是建设流动银行。

充分发挥流动服务车机动灵活的特点，不断提升使用率，扩大使用范围，将流动服务车办成“城乡连线车、集市驻点车、应急服务车、形象宣传车”，变“点对面”为“点对点”，变“人找行”为“行找人”，变“等客上门”为“主动营销”，实现普惠金融服务方式的革新。

五是建设网络银行。

在互联网金融凶猛来袭的形势下，借助电脑网络、手机网络、无线网络等现代科技媒介，为新时代客户设计一整套服务体系。近年来，该行着重开拓了两大平台：网贷银行与微信银行。尤其是该行在手机微信客户端推出侯马农商银行互动金融服务平台，涵盖产品研发、理财产品简介、日常动态信息等六大板块，一方面向客户宣传、推介经济金融新闻、理财知识，以及侯马农商银行的信贷政策、金融产品、企业形象等;另一方面，借此搭建与客户信息沟通的桥梁，对该行董事、监事及股东的企业信息公开展示、扩大影响，客户主要的产品和服务均可通过侯马农商银行微信平台进行免费推介，得到客户的“点赞”如潮。

六是建设村镇银行。侯马地域狭小，竞争异常激烈，金融市场几近饱和，侯马农商银行立足于突破当前经营瓶颈，在练好内功、做强本土、全力深挖内潜的同时，积极实施“走出去”发展战略。2014年，该行作为主发起行，经过与银监部门批准，已相继在繁峙、曲沃、临猗、新绛四个县设立了4家村镇银行。同时，该行还成立了发展战略部与村镇银行管理部，力争于2015年在省内再设立2家异地支行，发起6家村镇银行，使侯马农商银行的优质企业品牌在三晋大地上遍地开花。

支农惠民有担当

自商行挂牌运营以来，该行牢牢坚持“服务三农、面向中小、关注民生、创新发展”的企业使命，充分发挥地方金融主力军的重要作用，以银监会“三大工程”为依托，按照“山西农信强农兴社金融普惠工程”与办事处“阳光快贷信用工程”总体部署，不断加大贷款投入，倾力支持“三农”与地方经济发展，实现了“农民致富、商户增收、中小企业壮大、地方经济繁荣和商行创利”的多方共赢效果。

在涉农项目的扶持上，为带动农民集体增收致富，侯马农商银行有选择、有针对性地加大对产品特色优势明显、组织运行顺畅、经济实力较强、服务功能完备、信用状况良好的农民专业合作社进行扶持，重点支持了绿康源蛋鸡养殖基地、盛达万头生猪养殖基地、富洁源现代生态循环农业示范园区、利华山药种植专业合作社等市政府重点农业项目和一县一业、一村一品的特色农业基地，通过扶持“公司+农户”的模式，对种养殖企业经过测算给予最高授信额度，在授信额度内，由企业为农户提供担保办理贷款，推动企业集中管理、集中销售，并为农户适时提供技术支撑。同时，还先后扶持了“林源森林食品”、“小五养殖”、“济斌酱菜”、“金色农田种业科技”、“百穗食品”、“伟涛食品”、“兴盛面业”等具有区域致富带动能力的农业龙头企业，有效带动了种养殖业、运输业、服务业等相关产业的发展，解决了侯马市及周边县市2万余农民的增收难、就业难和创业难问题。

截止2014年12月末，侯马农商银行共支持规模经营户619户;扶持农业基地园区33个;扶持了41个农业龙头企业，涉农贷款余额占贷款总量的99.69%，解决农村剩余劳动力9000余人，带动4万余农民走上致富道路，农民人均纯收入达到10447元。

扶持小微创品牌

由于侯马市交通区位优势明显，因此，商贸物流业自上世纪八十年代以来，就成为侯马市的支柱产业。经过数十年的发展，这里先后建起了服装、鞋帽、家电、建材、副食品等26个不同特色的市场，经营商品3万余种，从业人员5万余人，商品辐射到全国10多个省、市100多个县区，成为晋、陕、豫三省著名的小商品集散地和交易中心。立足这一特色，侯马农商银行将创建信用市场、扶持商户小微企业，作为一项长期性的工作纳入到经营战略中，打造出了独具特色的金融品牌，被省联社授予“侯马模式”的美名。近两年，该行又不断延伸其内涵，创新出了“五个建立”机制和“微贷通”等10余种金融新产品，推动了此项工作提升到新的层次，进一步解决了小微企业“融资难”问题。

“五个建立”服务机制，即：一是建立小微企业专营机构。进行“地毯式”的金融服务“全覆盖”活动，创新研发出以“微贷通”为代表的“三通一宝”信贷产品。二是建立差异化的评级授信机制。将小微企业细分为三种类型，实行不同的评信、授信方式。三是建立小微企业阳光快贷“绿色通道”。设立小微企业办贷大厅，实施“阳光快贷”机制，提供“一站式”服务，贷款过程实现“舒适化、阳光化、快捷化”。四是建立银企互动共赢机制。组织小微企业客户定期座谈，形成“一对一”良性互动机制，努力实现小微企业与农商行共成长。五是建立审慎的风险管理机制。制定“六卡一表”，按照“区别对待，动态管理”的原则，实现贷后管理标准化。

“五个建立”机制一经实行，不仅受到广大商户的一致青睐，受到党政部门、监管部门、上级领导及社会各界的一致肯定和高度赞誉，近年来，先后吸引了银监会领导、省政府、省银监局、省联社领导的莅临调研指导与各地区、各市县行社同仁前来观摩学习，成为该行一大亮点工作与特色品牌。

截止2014年12月末，侯马农商银行共有小微企业客户13444户，占侯马市小微企业总数的94.15%，分别较去年同期增加了3706户、17.47个百分点。小微企业贷户2262户，贷款余额26.3亿元，较年初新增5.04亿元，增速为23.68%。

社区银行优服务

2014年以来，侯马农商银行贯彻落实“金融服务入社区工程”，立足侯马城市化程度较高、大型居民社区林立的特点，以路西支行等机构为试点，启动社区银行创建工作，围绕“科技、便民、贴心”三个特色，提供更加阳光、周到、便捷的金融服务，有效拉近了银行与社区居民之间的距离。一是提升科技含量，延伸服务内涵。社区银行与小区物业公司进行合作，在网点接入物业公司收费系统，实现物业费、水电费等的代收代缴，在极大方便客户的同时，实现了与每户居民的“零距离”接触;同时，将居民户主手机号码集中录入，充分利用“银信通”短信平台，定期向客户发送该行金融产品、优惠政策、理财信息、健康养生以及各类活动预告等等，使客户时刻了解该行服务动态。二是开展便民服务，解决客户难题。针对社区居民上班族众多，下班后办理各项金融服务与生活服务较为不便的难题，社区银行针对性地开展了社区专属延时服务，设立专属服务营业场所，每天营业时间延伸至晚9：00，同时增设自助设备、配备专职服务人员，使社区居民在下班后也能办理存取款、信息咨询、业务预约、水电物业缴费等服务。三是提供贴心服务，营造良好关系。社区银行对青年客户，通过建立微信群、WIFI热点、QQ平台以及赠送电影票等形式密切彼此联系，同时对中、老年客户，通过发送养生信息、开办养生课堂、定期聘请医生进行义诊等形式加强沟通。社区银行还与社区居委会进行合作，加入社区红白理事会，向办理婚丧嫁娶的居民家中赠送纸巾、纸杯、灯笼等一次性用品;此外，社区银行积极为居民进行假期学生特长班、强化班推介联系服务;在营业厅外开辟了舞蹈广场，配备户外LED屏，提供专用音响设备、赠送统一的舞蹈服;在侯马全国文明城市样板村——北堡村，该行轻工城支行在社区银行创建工作中，广泛张贴《弟子规》、《二十四孝》、《侯马农商银行企业文化》、金融产品推介等内容，挨家挨户送去《健康知识手册》，受到村民普遍欢迎，在增进关系的同时，还有效宣传了企业形象。2014年4月，临汾农信社区特色金融服务推广现场会在路西支行召开，侯马农商银行的经验做法得到了与会领导和兄弟行社同仁的一致肯定。今年以来，该行将社区特色金融服务模式向轻工城支行、开发区支行、学府支行等网点全面推开，取得了较好的效果，各支行相继推出的真情服务、便捷服务、特色服务、错峰延时等服务，得到了广大居民和周边商户的认可和赞誉，推动业务量和客户忠诚度大幅提高。

廉政文化树正气

良好的业绩，来源于扎实的作风。近年来，侯马农商银行认真组织贯彻落实党的十八大及省联社、省联社临汾办事处纪检工作会议精神，深入开展“六项活动”，全力打造廉政文化，着力营造“干部清正、行业清廉、风气清明”的内部发展氛围，为业务经营屡创佳绩奠定了坚实的基础。

一是深入开展学习讨论落实活动。

贯彻落实省委、省联社党委、省联社临汾办事处党组精神，在全行广大党员干部中深入开展以“深入学习习近平总书记系列重要讲话精神，净化政治生态、实现弊革风清、重塑山西形象、促进富民强省”为主题的学习讨论落实活动。抓好“两个责任”落实、深化反腐倡廉教育;抓好“六权治本”、规范权力运行;抓好改进作风、提升工作效能，确保该行始终能有一个弊革风清的良好发展氛围。

二是深入开展亲情助廉“十个一”活动。

即：对员工进行一次“家访”、 印发一封《致家属的公开信》、 编印一本《党风廉政教育读本》、签订一份《“亲情助廉”公约》、建立一个“单位与员工亲属联系卡”、 召开一次“亲情助廉”座谈会、播放一部党风廉政专题片、邀请亲属参加一次党风党纪学习、组织家属写一封“劝廉信”、举办一次优秀“廉内助”评选活动。通过上述“十个一”活动，使廉政之风常吹、廉政环境常在。

三是深入开展效能监察活动。

集中精神、集中时间、集中力量对全行优质服务、违规积分、不良贷款清理三项工作进行效能监察，集中解决部分服务人员办结效率较低、违规操作屡查屡犯等问题。

四是深入开展信访维稳排查活动。

按照“六个到位三个提升”的要求，即领导支持到位、部门配合到位、责任明确到位、队伍提能到位、保障投入到位、督办指导到位;提升结案数量、提升查案质量、提升办案效果，下大力气，对全辖信访维稳情况进行排查，及时排除风险隐患，解决矛盾问题。

五是深入开展行风政风评议活动。

紧紧围绕员工与客户反映强烈的问题，全面拉开行风政风评议的大幕，针对“吃拿卡要”、违规办贷等可能存在的突出问题，通过滚动字幕、电子屏、版面等形式进行大力宣传，公布举报电话、举报邮箱，聘请人大、政协委员担任行风政风评议员，全方位进行监督，大力整治行业不正之风。

六是深入推进廉政文化进机关、进网点活动。

总行机关、各网点均设立“党务（政务）公开栏”、“亲情助廉图片栏”、“党风廉政宣传栏”，主体走廊均设立党风廉政宣传画，党风廉政建议名言警句，所有工作上放置“廉政警示牌”、所有电脑安装“廉政教育保护屏”、使用廉政主题鼠标垫，工作之余抬头即见，时时警示。2014年，省直工委、省联社纪检监察处领导莅临该行进行专题调研，对该行通过“多措并举造氛围、多种载体勤宣讲、警示教育触灵魂、孝道课堂倡廉洁、亲情助廉十个一”等渠道，大力开展的廉政文化建设工作，给予了高度肯定。

“三驾马车”聚合力

凝聚力与向心力，是队伍战斗力的源泉。侯马农商银行通过党建带动、作风支撑、文化引领“三驾马车”，进一步提升聚合能力，在广大员工中形成坚定的思想信念、过硬的工作作风、强大的精神动力。

首先是党建带动。

充分发挥广大党员的先锋模范作用，营造浓厚的创先争优氛围;总行党委、各支部定期召开民主生活会，化解矛盾、共促和谐;深入开展党风廉政建设，刹歪风，树正气，营造风清气正的良好氛围。

其次是作风支撑。

以党的群众路线教育实践活动为契机，破除形式主义、官僚主义、享乐主义、奢靡之风，大力开展“日反省、周回顾、月检点、季总结、年评价”活动，根治部分干部员工“懒、庸、散”的顽疾，全力提升执行力，改进工作作风。

第三是文化引领。

大力弘扬“立鼎三晋、汇通天下”的企业愿景，“服务三农、面向中小、关注民生、创新发展”的企业使命，“诚信、专注、合作、感恩”的管理理念，以及“忠诚、敬业、创新、卓越”的核心价值观等，打造特色服务文化、信贷文化、人本文化、合规文化、榜样文化，并通过各项活动灌输企业文化，在全辖掀起“熟知企业文化、践行企业文化”的热潮。近年来，全行以“一词一歌两本书”为载体，持续推动企业文化落地生根，并组织开展“每天学习一小时，全员提升学习力”主题活动，着力培育全员健康向上的生活情趣，成功举办了九期生日读书学习会，并先后开展了庆三八“践行企业文化、共建百年商行”主题演讲比赛、中国农村金融摄影巡展、国学大讲堂、村镇银行新进员工拓展训练、中秋美文朗诵大赛、侯马、乡宁、吉县、浮山四县市书画笔会与作品联展、首届职工运动会、三周年庆典晚会等文化活动，推动了企业核心价值观“内化于心、外化于行”，使全行精神文明建设不断提升到新的层次，为业务经营注入了强大动力。

2015年，在集思广益、认真分析、科学研判当前银行业改革发展面临的经济金融“新常态”基础上，行党委、董事会将2015年确定为全行的“提档升级年”，制定出台了“六五”战略规划和“1122380”业务经营奋斗目标，并作出了“以‘六行同建为抓手，在竞争能力上提档升级;以‘五大管理为重点，在营运能力上提档升级;以作风建设为保障，在工作效能上提档升级”的工作举措，转型提质发展即将迈入新的阶段。

风正潮平，自当扬帆破浪。侯马农商银行，必将以更加优质高效的金融服务，为“三农”致富与地方经济发展再立新功，实现自身“立鼎三晋、汇通天下”的企业愿景。