浅析商业企业利用保险保障发展的思路分析

何家炜

摘 要：企业风险管理的定义是对于一个企业自身可能发生的各种风险进行识别、分析、衡量与评价，同时进行有效规范、改善从而达到保障企业最高利益的管理模式。尤其是在中小企业发展过程中，诸多困难的不确定性产生了企业风险。而风险产生的直接结果可能就是“收益”或“损失”。而中小企业运作风险从企业资源配置和运作过程中来看，一般分三个层次：层次一，模式的变动；层次二，模式的实施；层次三，影响决策的信息。在这三个层次的运行中，最为关键的就是通过实行企业内部风险控制，从而提高经济效益。因此，为中小企业发展提供保险保障具有重要意义。本文通过对拓展中小企业保险市场必要性的分析，提出相应拓展思路，以期为业内人士提供借鉴。

关键词：中小企业；风险意识；保险市场

一、前言

企业要想发展就必须与风险博弈。有风险就有损失，这种损失是潜在的，在一定阶段就有可能变为现实。这种风险不仅只有潜在危机，也会给企业带来一定收益，这就是企业经营与企业风险管理当中的魅力所在。简单的讲，就是它永远是在一种收益和潜在损失之间进行的博弈。趋利避害是人类思维的本能，也是一个企业与风险博弈应恪守的准则。近年来，中小企业保险市场的建设和拓展成为企业能否长远发展的根本，而怎样建立有效的中小企业保险市场制度也成为经营管理策略的主题。中小企业保险市场控制目的就是为加强企业管理，提高企业经济效益，在企业进行合理风险控制下，使投资体系更加完备，最大化规避市场风险。

二、保险保障对中小企业的重要性

众所周知，保险业发展迅速与我们的生活息息相关。同时对于中小企业来说，保险市场也有至关重要的作用。当一家公司为自己买了一份保险后，不仅可在未来帮助公司避免风险，减少公司损失，同时也是对企业负责任的一种表现。风险意识增强使保险和中小企业联系越来越紧密。购买一份保险对于保险公司来说只是增加了一笔收入，对于企业则可保证未来规避风险。西方企业保险率远大于中国企业，这是因为保险业最早从西方引进，他们最早接触这一产业。其次，西方经济危机使企业认识到如何预防危机。当我们开始接受保险这门产业，说明了我们已经懂得减少企业风险机率。保险业自改革开放后进入中国，近20年来取得辉煌成就。我们可以看到：购买保险对一个企业是相当重要的。企业在日益竞争的市场中同样存在着风险。一场金融危机让无数企业纷纷倒闭，因为他们低估了风险带来的损失，同时可以看到一些具有高瞻远瞩的企业及早分析未来危机，及早做预防措施，把损失降低到最小。随着中国保险市场日益完善，保险相关的法律条例也逐渐完善。保险被认为是一种未来增值的保障，对企业来说最重要的目的是盈利，很少有人可以精确预测风险。保险以远见性预示了未来的风险，并对风险进行判断，将风险降低在最小化，这是一门科学的产物。研究人员通过计算得出风险概率，就像一个人酗酒得病的概率大于常人。企业弊病风险也是存在的，这是因为企业针对目前的利益忽视了风险存在。损失发生时会造成加倍的损失，作为一个企业管理人员不仅要看到企业未来前景，更要看到企业未来发生的风险，市场化的商业模式和日益竞争的商场加大了风险发生，一次失败的融资，一次股价的跌落，一次失败的决策都会让公司面临倒闭破产。这时我们可以看到保险优势，从另一个角度保险也是一种商业模式，这种商业模式是为了大众风险服务的。有投资就必然会伴随着风险，一个健康的公司背后必然有一个强大的保险公司为它保驾护航。

三、拓展中小企业保险市场的思路

1.首先要解析保险市场

解析市场心理是一个很重要的能力。一个保险员去一家公司推销保险，当她说明来意时人们表现出忽视的眼神，他们反感这一种推销方式，认为这些事情与他们无关。推销心理学的要义是读懂对方内心的想法，了解对方需求。当满足了对方需求，他们的内心自然会打开。这个保险业务员很聪明，没有喋喋不休的推销自己的保险，而是了解这家公司的信息，与这一家公司员工慢慢认识并成为朋友。当信任产生了，很多东西自然就容易多了。心理一旦建立了信任感觉，成功就已经开启。我们面对自己的朋友会减少内心顾虑，很多内心渴望会倾诉出来。当一个保险人员以朋友的视角引导对方接受风险意识时，他们会觉得这是朋友的忠告，而不是冰冷的谈生意，便会接受对方观点。保险员推销的是一种思想，这是一种可以影响别人的思想。用思想引导别人，让别人从中受益。有人说他毕竟在做一笔生意，只是生意技巧如此高超，让对方不由自主的开始接受意见。我想说明当他接受这一种思想时便接受了未来风险意识。有人说最伟大的推销员都是心理学家，他们知道如果掌控人的内心，其实很简单，只是很多人不屑于反复去做而已。这个世界最伟大的事情都是坚持不懈直到自己成功为止。

2.事前做好对中小企业的精密调查

一张调查问卷可让我们获得很多信息，可从对方答卷中获得更多信息，对于揣测市场和顾客心理有重要作用。从市场角度看，如果要获得大众观点，只是与对方聊天是不够的，少部分人思维不能代表大多数人思维，每天大量调查问卷的回收可让我们了解到更多人的思维，研究员可对市场进行分析，然后得出顾客的心理想法。一张调查问卷可以反应出顾客的内心世界。这就是为什么科技发达的今天，很多大公司依旧用各种方法收集调查问卷，用来分析顾客心理。时代发展如此迅速，商业最原始的模式还是要掌控人的内心世界。

3.注重对中小企业的宣传和客户忠诚度的建立

保险广告我们已经见过很多，很多人都是通过广告认识保险。这种信息轰炸模式加深了我们对保险的印象，这就是为什么很多保险公司不惜重金代言大型企业，事实上这确实是对人脑无形的植入思维。人人向往成功，这就是为什么一个成功的案例会被无数人效仿一样。成功不适合每一个人，但是对于渴望成功的人来说无疑是具有吸引力的，这比枯燥的理论更能吸引人。也就是为什么保险公司利用成功的案例对市场宣传，让更多的人接受这种想法，让这一种意识深入人心，不经意看到更会加深我们对保险的记忆力。除此之外，保险发展离不开企业客户忠诚度。当一个企业开始对一家保险公司产生忠诚度时，他们会坚定支持自己的产品，不被其他产品诱惑。我认为企业客户的忠诚度在于内心信任。当一家保险公司十年如一日的提供企业最好服务，自然会得到企业客户信任，一笔笔天价保单就是为了报答自己建立的信任。当客户内心得到满足会一如既往的支持自己保险公司。当保险公司自身不够出色，又不能为企业带来更多利益时，他们也会做出明智选择。保险公司需不断完善自身产品，这样才可稳固客户对自己的忠诚度。

4.以中小企业的利益为着眼点

当保险公司不再纯粹经营保险时，它将是一家保险理财风险投资的综合体。这是为什么保险公司纷纷开始了自己多元化的转型战略，不再是单一的保险而是进入一个多元化的局面。他们将有能力为企业带来更多利益，让企业享受更加安全的贷款金融业务，保证了企业未来发展。很多保险公司将参与金融业务，让企业觉得自己会拥有更多好处。为企业提供大额贷款，让企业能够更快发展，当保险与企业成为盟友关系时，他们的关系无疑更加密切，这就是为什么很多保险公司开始华丽转身，让自己市场更广阔的原因。另外，对保险公司来说未来就是维护已有客户，带来更多客户。当吸引了足够多的客户后，增长曲线会日渐减慢。这也说明对未来的清晰认识，可以控制住未来市场。企业保险似乎已停滞不前，没有更多理由让保险产生前进动力。但对手不会这么认为，他们在研究更好策略。一个不经意的忽视损失的是下一个发展先机。对我们来说未来的新生企业依然众多，这给我们提供了前所未有的市场。对未来保险市场必须用精确的分析来预测市场，抢占先机。保险公司对中小企业未来发展的预测将是一个综合全面的探索过程。面对发达的商业模式，相关从业人士在拓展中小企业保险业务中，所传达的不仅是一种产品，更是一种意识。圣经影响了西方人的意识已2000多年，圣经是全世界印刷次数最多的书，看起来已经建立了深入人心的意识。保险公司也可以建立如此深入人心的企业意识，用自己的成功帮助更多人走向成功。你可以做成一笔保险，如果将深入人心的意识传递给他，间接的将拥更多客户。也许我们做不到圣经那么伟大的意识流，但一个公司成功的理念和思维必然会给更多人带来希望。未来保险业战场不仅是做成一笔生意，更是无所不在的意识。于是，企业管理者就会统筹自身利益与合作对象进行恰当选择。

5.对中小企业客户实施数据库策略

客户信息是保险企业珍贵的内在资源，而新时期下，建立客户数据库是拓展中小企业保险市场的关键。中小企业客户数据库不仅包含企业的基本信息在内，还有企业购买的险种，消费力度，购买地点以及消费方式等信息。信息的有效及时和输送成本在发送者和接受者之间占有重要作用，对于保险企业的客户信息完整性要求更高。另外，信息的采集与投入成本紧密关联，用户信息获取的难度系数和准确性是企业管理者决策所要考虑的因素。保险公司在客户投保时就可以设立相应的售后附加条件，以方便信息的采集，尽早建立和及时完善客户数据库信息。如此保险企业的运作效率将会得到大幅度提升，这对于中介结构和代理人也大有裨益。当下，不少基于互联网的中介机构和代理人支持系统就是建立在客户数据库基础上，帮助中介结构实现投保。核保、打印保单等职能，反之也促进了保险公司对于保户动态的及时掌控。

四、结语

综上所述，中小企业是社会财富的创造者，是社会不可忽视的发展动力，保险业未来的发展必然和中小企业紧密联系在一起，这已是必然趋势，未来保险业市场已进入激烈竞争状态，我认为可能会出现多家保险公司鼎立的局面，谁能在中小企业保险业务中率先打开市场，就必然抢占市场先机，这也是为何保险业如此重视中小企业发展的原因所在。另外，为保证中小企业能够更好的规避市场运作风险，保证中小企业经济效益最大化，也必须重视其内部控制制度的作用。而完善内部控制系统，规范企业操作流程和制度，保证资产稳定与资金流向的明确性，是进一步加强企业建设，促进企业经济增长的必经之路。由一个企业的经济发展，带动多个企业的合理发展，这才能在整体上促进整个社会经济的发展，这也是内部控制机制对于整个中小企业和社会发展的重要作用。当然，抢占市场就必然会带来竞争，任何一家保险公司不仅要注意圈内各大公司的“大动作”，更要看清社会发展形态，读懂自身发展利弊，综合市场动态制定自身发展战略方向。

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