浅析我国大学生理财的必要性

刘雨佳

摘要：大学生已经开始独立的管理个人财务，但当代大学生的理财现状不容乐观。大学生只有树立正确的理财观念，在大学时期掌握一定的理財技能，才能积累丰富的理财经验，为今后的财富生活提供帮助。

关键词：大学生;理财;财商;必要性

市场经济时代，财富观念深入人心，理财成为社会中的热点话题。经济的快速发展和居民收入水平的不断提高，使理财观念的培养和理财能力的提升日益重要。身处象牙塔的大学生，是未来社会建设的主要力量，他们身处财富变革的大时代，面临着崭新的财富命题。当代大学生，作为即将步入社会、开始独立管理个人财务的特殊群体，蕴含着中国财富成长的希望。大学生不仅仅要有“智商”，还应当具备一定的“财商”，他们的财商水平，关乎整个社会未来的财富健康，也关乎理财市场及金融行业的发展。

一、大学生理财概述

理财这一概念起源于20世纪30年代的美国。最初的理财是指保险工作人员为售卖公司的商品而采取的全新营销策略。国外关于大学生理财的研究起步较早，最主要的理论有马斯洛需求理论、消费者购买决策理论、消费心理学理论。这些理论均已比较完善，为大学生消费结构问题的研究提供了可靠的理论基础。我国大学生理财的研究相对起步较晚，大学生理财的概念从2005年才开始逐渐走入人们的视野。

理财贯穿人的一生，大学时代是人生中重要的阶段。大学生作为一个特殊的理财群体，在引领理财时尚、改善理财构成方面起着不可替代的作用。随着我国经济的飞速发展和高校扩招的改革，庞大的大学生群体已经形成了一个不容忽视的消费群体。据统计，2014年我国的在校大学生人数已达2500万左右。然而大学生消费结构不合理、理财意识不强和理财知识缺失现象却日益严重，理财意识和观念有待加强，理财知识匮乏。这导致了大学生理财成为一个越来越受到社会关注并重视的研究课题。

二、大学生理财的必要性分析

（一）大学生理财是市场经济发展的必然要求

当代大学生已经不再安于“两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书"的境界了。在市场经济和财富效应的冲击下，很多大学生对比尔·盖茨等财富英雄津津乐道，越来越多的大学生加入到追逐财富的行列。“经商热”、“创业热"，表明大学生对财富的追求越来越现实化。随着金融业的高速发展，人们在生活、工作中遇到的理财有关的问题愈来愈多。大学生面对纷繁复杂的金融环境，只有形成正确的财富观，清醒认识并适应市场经济的发展要求，才能紧跟当今经济快速发展的步伐。

（二）大学生理财是生存能力培养的客观需要

当代大学生大部分都是90后的独生子女，他们从小养尊处优，缺乏一定的独立生活能力，对于金钱更缺乏基本的管理运用能力。当今社会是经济社会，离不开大大小小的经济事务。大学生学会基本的理财知识，掌握一定的理财技能是实现其在社会中生存的客观需要，也是正确处理生活中的金融事务、避免财产贬值损失的大前提。

（三）大学生理财是提高社会生产效率的客观需要

随着高等教育大众化的推行，当代大学生作为未来社会的主体，对社会生产效率地提升肩负着不可推卸的责任。高科技的现代金融有效带动了社会生产效率地提高，大学生学会理财对提高整个社会的投资理财意识能力有深远影响[40]。从社会角度出发，社会大众在理财知识和技能的推动下，采取更加理性的理财行为，充分利用好电商等行业提供的便利途径，将极大提高社会生产、生活、学习和工作等各个方面效率，促进整个社会的综合资源得到进一步优化配置。

（四）大学生理财是顺应互联网金融发展的客观需要

现代金融业信息化网络发展迅猛，互联网金融成为二十一世纪最时尚的词汇，大学生必然会运用互联网金融进行个人行为。互联网金融的发展经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多个阶段，阿里巴巴、淘宝、京东等众多电商企业为大众提供了便利又省钱的产品和服务。2003年支付宝网络有限公司作为国内第一家第三方支付平台正式成立。随后，腾讯公司的财付通、网银在线、银联电子支付、快钱等第三方支付平台迅速成长。2008年，宜信公司推出了国内首个P2P理财模式“宜信宝”，2012年，个人对个人网络借贷服务平台“宜人贷”应运而生。互联网理财方式区别于传统理财方式，其创新性高，产品更新快，大学生需要加深对互联网金融产品的认识，顺应互联网金融的发展。

三、大学生理财的实践意义

（一）为高校做好校园理财和社会理财的有效衔接提供思路

随着经济金融、电子商务的发展，越来越多的理财问题涉及人们工作、学习、生活的各个方面。不管是通过按揭贷款买房、买车，还是出国留学贷款、短期资金借贷等，搞清楚这些问题都需要掌握基本的理财知识和技能。因而，学会理财已经成为社会经济人立足现代社会的重要生存技能之一。但是，当下的大学生对理财重要性的认识远远不够，普遍缺乏这些基本知识和技能。高校教育改革的趋势是实现教育与社会生活的密切结合，实施理财教育如果脱离了现实社会，就缺乏了现实意义，难以取得理想的效果。大学生理财教育能帮助大学生做好校园理财和社会理财的有效衔接。大学生，如果能在进入社会前知晓相关的理财基础知识，掌握一定的理财技能，对个人、家庭乃至社会都有重要的现实意义。

（二）为商业银行加强银校合作，创新大学生理财产品提供参考

在众多金融机构里，商业银行是与大学生日常生活联系最为紧密的。商业银行若能积极与学校合作，让理财实务走进校园，例如向大学生介绍最新的投资工具、理财方式，教大学生如何有效利用定期存款进行组合存款，如何正确使用信用卡、防范信用卡风险，如何通过银行办理汇款业务，如何在银行购买基金或银行理财产品等等。银校合作的实现可以有效帮助大学生了解最新、最前沿的理财知识，弥补高校理财教育重理论轻应用的不足，同时在某种程度上也可以帮助商业银行扩大知名度，积累潜在的客户资源。

我国理财市场中，银行业、证券业、保险业等纷纷推出多种理财产品。但纵观理财市场，多数是为职场人士提供投资理财渠道，很少有金融机构推出为大学生们量身定做的专门性投资理财服务。曾经各大银行争相发展的大学生信用卡业务也在大部分银行被叫停。所以，现实生活中真正适合在校大学生的理财产品并不多见。与此同时，大学生的理财投资愿望实际上是很强烈的。大学生是未来消费的主力军，注重大学生客户资源的积累对商业银行开拓、抢占未来客户群具有重要意义。商业银行应从大学生的消费习惯和理财行为入手，在有效规避风险的基础上，结合大学生客户需求，调研开发出适合当代大学生的理财产品，实现大学生和商业银行的双赢。

【参考文献】

[1]王琪.中国银行吉林省分行个人理财产品发展策略研究[D].吉林大学，2014.

[2]贾清琳.我国个人理财业务的发展问题研究[J].现代营销，2015（02）.