中国互联网金融发展模式探索

□张 磊

一、引言

从目前的发展来看，互联网金融主要是通过P2P 融资的方式来进行，在这一互联网平台之下网络交易速度不断提高，促使互联网的金融市场发展速度非常快。互联网金融发展模式已经得到了人们的普遍认同，而互联网金融市场成为了市场经济发展过程中不可忽视的重要一环，但是互联网金融的出现和发展在一定程度上造成了传统金融市场的巨大冲击，各大银行为了能够最大程度地保证市场发展份额，通过手机和PC 客户端的开发来保证市场，互联网经济发展模式促使经济的不断进步，同时也带来巨大的商机，因此在巨大的商机面前，其仍然存在着非常多的困难和挑战，诸如，监督管理上的困难、市场竞争格局的不断变化等问题。

二、互联网金融模式的特点

(一)实际的运营成本比较低。在进行互联网金融模式的发展过程中，其交易都是通过虚拟平台进行，交易的双方实际上都承担着一定的风险。而互联网虚拟平台的交易方式在一定程度上降低了交易的成本，与传统的店面销售相区别的是，互联网虚拟平台的交易方式，最大程度降低销售成本，进而实现商品价格的降低，在提高经济效益的同时还能够实现买卖双方互惠互利的局面。

(二)更加重视客户对于产品的体验。互联网金融模式在发展上继承了互联网发展的开放性、平等性以及分析性的特点，转变了传统金融柜台销售的发展模式，转而成为了一种开放式的发展模式，打破了时间和空间上的限制，实现了群体性的参与，同时也提高了互动和沟通的有效性。

(三)交易的风险存在着特殊性。互联网金融模式打破了传统金融模式上的限制，最大程度减少交易过程中的中心环节，突破了时间以及空间上的限制，实现支付方式上的高效性以及便捷性。与传统的金融模式存在很大的差别使得互联网金融模式所引发的风险要素以及发展的不确定方面上也存在着非常大的差别，因此，在金融发展活动之中，互联网金融模式的风险存在着流动性，市场的分析以及利率上的风险等，此外，消费者在实际的消费过程中还需要考虑到其技术上存在的风险以及系统的安全性等，互联网金融模式的风险传播的速度更快，造成风险的诱因更加复杂。

三、互联网金融模式发展中存在的问题

(一)在交易中消费者的合法权益得不到保障。从目前的发展来看，由于第三方支付平台自身存在着一定的不完善性，进而导致消费者在实际的消费过程中无法获取权益保障，诸如，对于网络购物中存在着质量问题，由于互联网金融的发展历史比较短，还没有相关的法律法规与之相匹配，定义存在着不明晰的现象，很多的商家利用相关的漏洞来进行诈骗，但是实际的矛盾解决则是困难重重，而实际的受害者还是消费者，这样就使得消费者缺乏对电商的信任，影响电商的实际收益，同时也造成消费者财产和精神上的损失。

(二)互联网金融发展下的实物交换问题。在进行虚拟交易的过程中，其需要借助电子商务平台来完成，但是在进行实物的运输过程中则是需要借助物流，从目前物流企业的发展现状来看，由于其发展过程中并没有形成完善的市场发展机制，互联网金融的发展促使物流企业不断进行发展，然而物流企业在实际的发展过程中却没有认识到自身服务质量的提高对于企业发展的重要作用，在实际的服务过程中存在着配送水准比较低，网购商品无法按时送达，严重的则会出现丢失、损坏等问题，其发展过程中存在的不完善性在一定程度上限制了互联网金融的发展。

(三)互联网金融模式存在着监管体系不完善的问题。从目前的发展来看，互联网金融在实际的发展过程中仍然缺乏完善的监督和管理体系，进而造成网络交易、购物过程中存在着网络诈骗的现象。很多的非法组织利用科学技术来进行非法的集资、诈骗等，很多的消费者受骗却没有办法保护自己的权利，网络交易安全性岌岌可危。例如，互联网金融平台在实际的经营过程中难免会存在一定的问题，但是在进行问题的解决过程中，由于缺乏统一性的、完善性的法律法规以及监督管理准则，使得实际的金融交易的过程中存在着矛盾以及推诿责任的现象，消费者在互联网金融中的合法权益缺乏保障。

四、中国互联网金融模式发展对策

(一)转变传统的营销理念和营销模式，正确认识互联网金融模式。面对如此激烈的虚拟市场竞争，企业如果想要在电商市场之中获得一席之地，其需要具有发展优势，不断更新自身的营销理念以及营销方式，实现目前金融市场发展的总体形势，实现企业自身的明确定位，最终实现互联网金融发展模式的有效性利用，通过更加灵活的交易方式来实现自身的不断发展，同时发挥互联网金融发展的带动作用，推进国民经济的不断发展。

(二)把握互联网金融发展形势，实现其合理应用。在进行营销理念以及营销方式不断转变的基础之上，企业在实际的发展过程中还需要认识到互联网金融的合理性运用对于企业发展的重要作用，这就需要深入了解互联网金融模式发展的前景以及优缺点，针对其特点与自身企业相配合，实现其影响因素的充分把握，进而在发展的过程中才能够有效规避其中存在的风险，实现发展目标的明确，为企业在互联网金融发展中经济目标的实现提供保障。从物流的角度来看，虽然互联网金融发展是通过虚拟平台来进行交易，但是实物的交易则是需要借助线下的物流公司来完成，因此物流公司需要明确互联网金融发展特点，实现自身发展的明确定位，形成战略合作伙伴，不断提升自身的工作能力，在保障商品运输质量的同时实现物流速度的不断提高，给予消费者更加满意的服务，不断扩大其发展空间以及发展前景，促进互联网金融的不断发展，实现经济效益的不断提高。

(三)实现互联网金融模式的监督和管理。互联网金融发展模式已经得到了时代发展的充分认同，互联网金融模式的不断发展冲击了传统的营销方式，而网络购物消费已经成为了互联网金融发展过程中的重要推动力，为了能够不断扩大企业的影响范围，其需要实际的参与者以及政府相关部门进行积极的配合，形成合力，实现互联网金融模式的不断完善以及规范化，通过互联网金融模式发展战略的制定来实现其隐患上的排除。因此，为了能够保证互联网金融发展的有序性以及健康性，其需要充分了解目前互联网金融发展过程中存在的问题，进而针对问题来进行针对性的监管。

五、结语

从目前的发展来看，信息技术的飞速发展给予了互联网金融模式非常广阔的发展空间以及更加光明的发展前景，因此，企业需要认识到自身在互联网金融发展中的发展优势，实现发展形势的充分把握，实现企业发展风险的有效规避，不断发掘互联网金融模式的优势和特点，实现经济的可持续发展，而相关的政府及其监督管理部门则需要明确自身所肩负的责任，实现互联网金融发展的高校监管，推动互联网金融的不断发展，实现国民经济的飞速发展。

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