金融突发事件演练设计要有想象力

韩斌

摘 要：通过列举两起非常具有想象力的假想金融突发事件演练脚本，深入思考当前金融突发事件应急预案演练中存在的假想事件缺乏预见力和想象力、舆论引导不足以及应急预案修订不及时等问题，并相应提出了建议。

关键词：金融；突发事件；演练；思考

中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2015）02-0197-04

中国人民银行担负着维护我国金融稳定的重要职能，近年来，人民银行应急工作越来越制度化、规范化，围绕各种假想金融突发事件开展的应急预案演练已成为人民银行各级分支机构金融稳定部门的一项重要例行工作。然而，在这些演练中，多为针对自然灾害、存款挤提、小范围群体性事件和人民银行业务系统故障等假想事件，而针对履职范围内其他可能发生的小概率金融突发事件演练很少，社会影响力和应对难度较大的金融突发事件演练则更少。本文对列举的两起人民币引发的假想金融突发事件演练进行分析研究，发现当前金融突发事件应急预案演练中存在假想事件缺乏预见力和想象力、舆论引导不足以及应急预案修订不及时等问题，并相应提出了建议，为金融突发事件应对提供参考。

一、两起假想金融突发事件演练脚本展示

（一）大面额假钞引发的小面额现钞挤兑事件

1.2014年6月23日上午8时30分，人民银行D县支行金融管理部突然接到BB银行电话报告：许多客户到该银行存款时，百元面值人民币被验钞机识别为假币，其中大部分客户声称这些钞票是前些天刚从银行取的。目前，该行营业厅内客户拥挤，情绪激动，群众要求BB银行给予假币鉴定，并要求将持有的大量百元面值人民币，兑换成20元面值以下的人民币。

2.接报部门按《中国人民银行D县支行金融突发事件应急预案》、《中国人民银行D县支行辖区系统性金融防范预警预案》和《中国人民银行D县支行辖区系统性金融风险防范及处置办法》的规定，迅速报告支行领导。同时，向县城其他金融机构了解是否出现类似情况。

3.23日下午，D县市民中传闻县城大量出现一批百元假钞，只有银行使用的验钞机可以识别，普通商户使用的验钞机大多无法识别该种假币。居民、商户及部分金融机构出现恐慌情绪，开始拒绝收取百元现钞，并集中到工、农、中、建等大型商业银行进行鉴定和兑换，甚至有传言说50元面值人民币也存在大量假钞。因此，部分金融机构、商户和居民只接受20元、10元及以下现钞。目前，各金融机构出现20元、10元等小面值现钞严重短缺现象。

4.23日下午3时至5时，D县相关部门迅速做出如下反应：

（1）人民银行D县支行以电话形式报告人民银行C市中心支行（D县支行的上级行）和D县金融稳定协调领导组。

（2）D县金融稳定协调领导组紧急召开辖内各成员单位主要负责人参加的金融稳定突发事件应急处理紧急会议。

（3）领导组指挥人民银行、银监办和公安局，向事发单位D银行派出工作人员，控制现场秩序和掌握业务信息。

5.23日下午4时，人民银行C市中心支行立即召开领导组会议，认为此事不仅涉及D县区，而且极有可能在短时间内传播至周边县区乃至全省各地市区，因此，将此突发事件定为二级突发事件，立即研究应对措施，并将情况上报人民银行A中心支行（C市中心支行的上级行）突发事件应急领导组。

6.23日下午5时，人民银行A中心支行领导组接到事件情况报告后，召开会议，决定为防止假币引发的恐慌进一步扩散，采取如下应对措施：

（1）立即启动相关应急预案。

（2）组织中支货币发行处反假工作人员立即赶赴D县了解假币特征及验钞机具的技术差别。

（3）安排组织20元以下小面额现钞，立即运往事发地区，并做好向上级行申请现金调拔的准备。

（4）将情况上报总行，迅速了解其他省市有无类似情况。

7.在完全了解、掌握事发原因并控制现场秩序后，24日9时，D县处置金融突发事件应急演练指挥部对相关部门做出如下要求：

（1）公安部门负责控制现场局面，防止事态恶化。

（2）人民银行及时掌握事态发展动向，负责与其上级的联系、协调，做好申请紧急再贷款准备。

（3）辖区各金融机构要根据本单位应急预案，关注本单位的资金运营情况，及时向D县金融稳定协调领导组汇报。要在人民银行和银监部门的指导下，迅速与上级行取得联系，保证资金调拨畅通和现金供应及时，必要时动用辖内金融机构一切可以动用的现金满足信用社要求。

（4）宣传单位及新闻媒体要会同人民银行，统一报道口径，客观报道并做好客户的思想情绪。

8.现场处置

（1）24日9时30分，人民银行C市中心支行组织各金融机构，合理调配20元以下小额现金的供应；工、农、中、建等大型商业银行市分行合理调配验钞机具，在现金需求较大的地区设立人民币鉴别点，为市民义务提供验钞服务，缓解现金交易压力；各金融机构进一步提高柜台服务质量，耐心为客户解释假币事件，减少客户听信不实传言的现象发生，并尽量满足客户兑换小钞的需求。

（2）24日10时，上级行金融机构向D县调配新型验钞机50台，配发至D县各金融机构。同时，调拔的20元以下面值小票到达D县，合理分配至各金融机构。

（3）10时30分，D县政府组织召开新闻发布会，向市民公布事件进展及应对措施，市民的恐慌情绪逐渐平静。

（4）24日11时，D县许多群众在各银行营业室前聚众，要求银行兑换取出来的百元现钞（包括真假币）。人民银行在当地公安部门的大力配合下，由一名行领导及时向在场的客户和围观群众进行劝说，并接受客户的咨询和质疑。告诉群众收好近几日的取款凭证，银行会采取合理办法进行补偿客户损失。

（5）24日12时，人民银行省、市级货币金银部门技术人员向领导组出具了初步认定结果。此次在D县发现的假币数量巨大，银行新换的验钞机具属最近刚刚技术升级的新机具，目前尚未大规模推广，技术人员已初步掌握了假币特征及验钞机的升级需求，并形成报告准备上报总行。endprint

9.事件处置

24日下午2时，D县政府召开会议，公安机关开始调查假币来源。人民银行公布新型假币特征和鉴别方法。各金融机构营业网点及商户停止使用未升级验钞机，等待机具升级。

（二）人民币携带传染病病毒引发的突发事件

1.突发事件概述

2014年8月20日上午8时30分，人民银行D县支行接到该县卫生部门电话通知，该县卫生院一天之内收治了9例病人，所有病人的临床症状相似，只是轻重不一，主要症状为：剧烈咳嗽，高烧不退；早上7时10分其中1名体弱患者死亡。目前，初步诊断为D种未知病毒引起的呼吸道传染病，医院会诊时了解到，9名患者中有6名患者职业为与人民币现钞接触较多的超市收银员、单位出纳和银行储蓄柜员，因此，怀疑钞票是最直接和最严重的传播介质。

2.突发事件进展情况

（1）上午8时40分，人民银行D县支行迅速到医疗卫生机构和金融机构调查了解相关情况，此消息已经从医院传向社会，传言说人民币上有某种不知名的病毒可以致人患病高烧不退，可能有生命危险，市民中已出现轻微的恐慌情绪，各金融机构临柜员工已向单位领导申请暂时离岗或要求采取防护措施。

（2）上午10时，人民银行D县支行召开会议研究，决定启动金融机构突发事件应急预案，通知金融在医疗机构没有发布事件原因之前，不能认定钞票传播致病病毒，但要为接触现金的工作人员配备口罩和手套等防护用具，并密切关注医院方面的诊断结果。

（3）当日下午2时左右，县区居民出现恐慌情绪，不敢持有或靠近钞票，此时人民币几乎丧失交易功能；2时30分，全县各金融机构纷纷向人民银行D县支行电话报告，称工作人员和客户不愿接触人民币，银行现金业务停止。

（4）当日下午2时50分，人民银行D县支行召开会议研究应对措施；3时，决定向县金融突发事件应急领导小组建议启动本县金融突发事件应急预案，立即电话报告人民银行C市中心支行。

（5）D县金融突发事件处置领导小组，人民银行C市中心支行随即向各县（市、区）电话了解相关情况，10分钟后，情况得到证实，全市范围内均出现此种情况，中心支行立即召开突发事件应急领导组会议，整理事发情况后电话上报A中心支行应急小组办公室，同时向市政府应急办公室报告情况。

3.市政府启动应急预案

2014年8月20日下午4时，人民银行C市中心支行应急小组办公室向A中心支行办公室电话询问事件应对指示，A中心支行办公室答复，临近的E、F和G市并未发现类似事件，并指示C市中心支行召开全市金融机构紧急会议，为银行临柜人员配备防病毒口罩和隔离手套，暂无配备防护条件的暂停办理现金业务，并向客户耐心解释。4时30分，C市市政府召开会议，决定启动《C市突发事件应急预案》和《C市公共卫生安全突发事件应急预案》，并采取如下措施。

（1）卫生防疫部门立即启动相应应急预案。层层向上级卫生主管部门上报事件情况，国家卫生部当天即派相关专家赶到D县对患者进行诊断，并分析传染病毒的种类，查找杀死和预防办法。

（2）银行业金融机构根据卫生部门建议购入高效杀毒药剂，对库存现金进行消毒处理。

（3）卫生部门在全市各主要街区设立钞票消毒点，为市民手中的现钞进行免费消毒。

（4）宣传部门安排好事件的跟踪报导和舆论导向工作，起到辟谣和安抚市民恐慌情绪的作用。

（5）人民银行货币金银部门对库存旧币进行消毒，并适量发放原封券。

4.应急处置

（1）8月20日上午，卫生部门分析出事件传染病毒为一种未知病毒，主要通过具有多种细菌环境的物体传播，其中旧钞票表面是这种病毒的最佳存活和繁殖地，但这种病毒可以被强碱性消毒剂杀死和抑制其繁殖。C市防疫部门立即调配到大量的强碱性消毒剂运送到D县。

（2）D县防疫部门根据本系统应急预案，对各金融机构现金、库房和押运公司运钞车辆及机具等进行重点消毒。同时，组织力量对县城内其他容易存活事件病毒的公共物品进行消毒。各金融机构积极通过新闻媒体向广大群众宣传人民币管理知识和银行卡知识，动员广大群众在有条件的地方进行银行卡消费。

（3）人民银行货币金银部门从A中心支行紧急调运原封新券，投放到各金融机构。

（4）人民银行C市中心支行积极协调，紧急向上级行申请POS机500台，合理调配至市区及辖区各县（市、区），方便广大群众刷卡消费。

5.处置结果

（1）经过两天时间的消毒和防疫，D县流通中的人民币得到了全面消毒处理，没有再有人感染事件病毒。上级卫生部门也找到了治疗已感染病毒患者的办法。

（2）C市卫生部门将本市对D县的事件应对办法派专人到周边事发县区进行培训和协助防治；省卫生部门也组织力量到与C市相临的其他地市进行防疫处理。

（3）C市卫生部门将病毒样本和事件处置报告上报国家卫生和防疫部门，为病毒的进一步研究和防治提供参考。

（4）D县及C市其他地区的民众恐慌情绪全面消除，当地人民币恢复流通。

二、当前金融突发事件演练中存在的问题

（一）假想突发事件缺少想象力

国家突发公共事件总体应急预案中将突发公共事件主要分成4类：自然灾害、事故灾难、公共卫生和社会安全事件。其中，自然灾难和事故灾难突发事件的演练，假想事件的设计较为容易，而公共卫生和社会安全事件的引发原因较多，开展演练时的假想事件在性质和内容方面就会多种多样，处置方式相应地也会大有不同。当前人民银行及其各部门组织的各种应急演练经过几年的积累，可以假想到的自然灾难和事故灾难大多已经演练过，之后的演练仅是不断的重复，缺少对小概率突发事件的假想设计，导致演练组织者对演练的重视程度逐渐减弱，演练的效果也在减弱。endprint

（二）处置过程对宣传和舆论引导的研究少

金融几乎涉及每个成年公民的切身利益，因此，金融突发事件发生后，受到城乡居民的关注度非常高，突发事件的传播面和速度非常大。近年来，随着信息业和互联网应用的飞速发展，互联网等新型媒介对突发事件传播和处置的影响越来越大，但目前的金融突发事件处置中，由于相关人员对运用网络新型媒介宣传和舆论的应用、掌控能力信心不足，担心造成不必要的负面影响，在应对过程中容易出现封锁消息、一味辟谣和否认、鸵鸟政策、敷衍塞责和忽视网络民意等错误做法⑴，造成欲盖弥彰的不良后果，不利于突发事件的顺利应对。而人民银行在进行此类金融突发事件的演练中，很少对应对措施中的舆论引导进行深入研究和系统化演练，导致演练很难达到应有的效果。

（三）涉及多部门配合的金融突发事件应急演练实施困难

正如本文所举的两个假想突发事件所示，应对和处置容易造成较大社会影响的金融突发事件，一般都需要政府、公安、人民银行、新闻和相关专业部门在金融突发事件应急领导组织的统一指挥下，通力合作、相互配合。然而，组织一次多部门、多单位联合参与的突发事件应急演练难度很大。主要原因有三：一是演练所需的人员和物资投入较大，组织部门（人民银行）的相关费用不易解决。二是人民银行组织此类演练的积极性下降。各地金融突发事件应急预案一般由金融主管部门（当地人民银行分支机构）起草，以政府发文的形式制定，应急领导组组长由政府相关领导担任，应急演练却由主管部门提出，因此，主管部门往往由于资金问题很少组织预案演练。三是不定期的组织演练容易影响参与部门的工作日程安排，导致参与部门的积极性不高。

（四）金融突发事件应急预案修订常被忽视

金融突发事件发生机率低，危及金融稳定的金融突发事件发生机率更低，这种情况往往导致人民银行分支机构制定金融突发事件应急预案后，很少对预案进行修订。然而随着金融新产品的快速创新和金融业整体运行特点的不断变化，金融突发事件多样性和复杂性不断增强，原先的应急预案很可能不再适用于应对新的金融突发事件，一旦发生新型、无法预计的突发事件，将会因应对不及时产生严重的后果。

三、提高金融突发事件应急演练效率的几点建议

（一）开展假想事件类别丰富的金融突发事件演练

人民银行分支机构在组织金融突发事件（尤其是涉及区域金融稳定的突发事件）演练时，应该在设计假想突发事件时，不断拓宽思路，尽量围绕本地区金融运行实际、当地金融消费习惯和相关风土人情，设计类别丰富的假想突发事件进行演练。以本文上述两起假想突发事件为例，人民币发行与流通管理是人民银行的一项重要职责，与人民群众切身利益和社会和谐稳定息息相关。例一中假币引发的社会安全事件相对于自然灾难和事故灾难来说，发生机率较小，但事件突发前预想演练和提前防范的难度却相对较大；例二中的人民币携带传染病毒突发事件的发生机率则更小，预想演练和提前防范的难度就更大。因此，设计这样的假想突发事件进行演练很有必要。设计假想突发事件进行针对性演练需要注意以下几点。

1.要合乎时代发展潮流

设计假想突发事件时，一定要根据金融业、金融机构实际发展，结合当前经济金融运行大环境和发展潮流，合理预计未来一段时间的发展趋势，深入分析发展趋势下各种不可控因素可能引发的意外事件。例如，对于危及区域金融稳定的突发事件，就要充分考虑当前互联网金融高速发展环境下新的金融产品和服务可能给金融消费者带来的影响，应该相应地设计一些诸如民众大规模参与P2P投资、超能电脑病毒导致移动支付环境突然恶化等假想突发事件。

2.要符合基本逻辑推理

设计假想突发事件，不能简单地发挥设计者的想像力，漫无边际地想像自认为可能发生的突发事件，要结合当前自然、社会的发展规律、科技发展趋势和社会民众心理趋向进行符合基本逻辑的设计。正如本文前面列举的两个例子，例一所述的大面额人民币假钞的突然出现是符合基本逻辑的，因为之前发生过银行ATM取出假钞、部分验钞机不能识别新型假钞等事件，随着新技术的出现和别有用心的团体运用假钞扰乱经济生活的险恶目的，新型假钞大规模突现是很有可能的；例二所述人民币现钞上出现高传染性病毒引发社会民众恐慌也是合乎逻辑和事件发展规律的。

（二）加强应对金融突发事件的舆论引导和演练研究

要想使舆论引导在应对金融突发事件中起到应有的关键作用，加强实务性研究和模拟演练非常重要。

1.金融突发事件应对的相关组织领导要具备较好的运用媒体进行突发事件应对的能力

政府金融管理部门、人民银行、银监部门和各金融机构的相关领导干部都要加强对宣传、舆论引导知识和技能的学习，在应对金融突发事件的决策过程中，避免产生“家丑不外扬”、“谣言不攻自破”和“后发制人”等错误认识，在突发事件发生后能够快速制定出合理有效的舆论引导应对方案。

2.要借助政府媒体的新闻发布机制进行应对

众多应对金融突发事件的经验和教训告诉我们，建立新闻发言人机制，及时全面发布权威消息是有效引导舆论，消除谣言，避免媒体炒作，树立金融业公信力和良好形象的一个非常有效的手段[1]。而为金融突发事件的新闻发布提供准确有效的专业表述是新闻发布的关键。人民银行各级分支机构领导及金融稳定部门领导要在平时注重积累相关金融宣传和舆论引导的专业表述和解释技巧，力求为新闻发布人提供广大民众听得懂、听得顺心、听了放心的专业表述进行参考。

（三）强化金融突发事件应急领导组的组织协调职能

各级金融突发事件应急领导组要发挥好自身职能，把定期组织金融突发事件应急演练写入当地金融突发事件应急预案等相关制度中，尤其要明确应急预案演练所需费用的来源，并根据制度定期组织金融突发事件预案演练。

（四）结合演练效果不断完善金融突发事件应急预案

人民银行分支机构应该高度重视金融突发事件应急预案的修订，根据本地金融运行形势和特点，定期设计不同的假想突发事件开展应急演练，并结合演练结果及时向金融突发事件应急领导组提出修订应急预案的建议。

参考文献：

[1] 邹建华.突发事件舆论引导策略[M].北京：中共中央学校出版社，2009.

[责任编辑 柯 黎]endprint