探讨金融创新与金融法律监管

葛金颖

南京大学，江苏 南京210093

因为受到规划策略与体现方式的制约，所以存在多种关于金融创新的定义，并且一系列要素的从新组合涵盖于金融行业当中，为此，务必跟它的实际应用情况相符合，以此作为前提条件转变应用思想。金融行业当中的一系列创新活动的标准是形式创新，这涵盖金融业务以及金融工具的创新。鉴于此，应当立足于金融市场，把握金融创新牵涉到的一系列制约要素，从而实现管理方式的创新。

一、金融创新与金融法律监管之间的关系

(一)金融创新与金融法律监管是效率和安全的关系

提升金融效率有利于金融安全的强化，反过来，金融环境的安全性奠定了提升金融效率的基础。在对安全和效率两者之间的关系进行处理的过程中，金融法律监管在任何情况下都不能让位安全，缺少了安全为前提的效率，必然会带来安全隐患。在监管和创新困境、处理安全和效率的时候，我们能够以金融安全为先，有效地统一金融创新和金融法律监管。不然，一味地提升金融效率的放松性管理会使金融安全受到破坏，并且太过管理金融安全会使金融效率降低。

(二)金融创新与金融法律监管属于有效结合体，两者缺一不可

金融创新的不间断性在提高金融运行效率与促使金融发展的过程中，持续地冲击着固有的金融监管规范、制度、秩序，与此同时，打破陈旧金融格局与金融秩序的金融服务以及产品涵盖不少不可靠的要素，亟需新型的规范与规则进行约束，进而促使金融监管的深入发展。

(三)金融创新与金融法律监管之间相互影响

金融法律监管影响金融创新的体现是:金融监管能够对金融创新起到相应的刺激与引导作用;金融监管对金融创新的环境作出要求，不健全与不公正的监管常常导致金融创新的动力不足，而合理、有效的金融法律监管能够让金融创新充满巨大的动力;金融法律监管对金融创新的速度做出要求，因为所认知的金融创新后果和风险存在差异性，针对金融创新的态度也存在差异性，进而金融监管当局对金融创新的快慢速度做出了要求，像是英、美有着比较快的创新速度，而日本的金融创新受到不少的制约;金融法律监管对金融创新的大致范围做出了要求。

二、健全金融创新与金融法律监管之间关系的策略

(一)以新型的思想对金融法律监管进行引导

金融法律监管牵涉到制定以及颁布法律制度，在进行设置的时候，务必确保有序的监管体系。金融创新是创新本来的金融监管体系，以历史的发展作为视角，因为在异样的发展进程当中，金融创新实现了异样的发展成效。在步入金融发展时期之后，务必注重双刃剑的功能，在持续发展的金融发展制度影响下，金融创新发展的主体是市场经济，金融创新直接牵涉到规避方式、转移风险、费用等，务必创新金融，在实际当中自由地配置与流动金融资源，基于这种现状，务必根据效率为先的发展，以使法律目标实现。然而在金融行业的监督与发展当中，倘若缺少了健全的管理屏障，那么就会影响到社会本位主义的自身价值以及法律概念。

(二)以金融法律监管作为金融创新的重要方式

金融法律监管务必立足于金融监管，金融监管是指政府体现主导性，仔细地探究管理中牵涉到的应用趋势与管理步骤，且结合实际现状，搞好内控管理与自我监管。金融法律监管是我国的司法和立法机构跟其它的一系列金融体系实施监管的一种手段，倘若牵涉到有关的金融事项，那么务必结合金融机构的监督体系与有关手段对科学的发展思想进行确定。金融监管受到法制管理的制约，因为金融法制的组成比较复杂，所以要求注重形成监管的手段，且立足于异样的视角，借助司法与立法的方式监管金融体系。并且，务必根据要求的应用手段与原则制度实施管理，在当前的法制社会管理当中，应当立足于规则的协调性、可靠性，连贯性，确保其发展为金融法律监管。

(三)创新语境之下法制思想的更新

在金融创新管理当中，金融法律的功能是制约性的，在安全与效率的管理当中，安全管理制度能够体现相应的约束性功能，监管与创新之间的关系是互相影响的。在实际当中，务必遵循安全为先，以及从法律上监督金融创新。金融法律监管可以对金融创新起到刺激的作用，金融法律监管属于金融创新的保障，金融法律监管务必指导以及监控金融创新。

三、结语

总之，在新的发展形势之下，金融创新与金融法律监管间的发展关系是互相依存的，在实际当中务必实施合理地指导。在金融创新发展的进程当中，金融法律监管与金融市场间务必创建联系，以及可以实时地应对市场的发展形势，从而在实际当中将质量较高的监管体系制定出来，实现跟经济发展形势的适应。作为一把双刃剑的金融创新在发展的进程当中可以实现相应的经济效益，也面临着不少的风险，为此，务必有效地统一金融创新与金融发展监管。

[1]陈为金，卢义杰.我国金融创新与金融法律监管的关系[J].法制与社会，2010.20.

[2]陈江华.再论金融法律监管体系[J].企业家天地，2005.10.