从江县森林资源资产抵押贷款现状及建议

覃爱昶

(贵州省从江县林业局，贵州 从江 557400)

从江县森林资源资产抵押贷款现状及建议

覃爱昶

(贵州省从江县林业局，贵州 从江 557400)

为了解影响从江县森林资源资产抵押贷款推进的因素，从政策，操作程序，以及林农经营林业的理念等方面阐述了森林资源抵押贷款存在的问题，并通过分析，提出了要加大宣传力度，制定和完善相应政策；完善抵押贷款评估程序，简化办理手续；加大中央财政林业贴息政策等建议。

森林资源资产；抵押贷款；存在问题

1 林权基本情况

森林资源资产是一笔丰富的资源财富，开展集体林权制度改革的目的就是要把这笔财富搞活起来，也是搞活林业发展的根本所在。森林资源资产抵押贷款是将农村“死资源”变成“活资本”的重要途径。开展森林资源资产抵押贷款是拓宽林业发展融资渠道，缓解农村发展经济、微型企业等资金短缺问题，促进地方经济发展具有重要意义。

从江县国土面积324万hm2，林业用地面积22.5万hm2，占全县国土总面积的69.44%。在深化集体林权制度改革期间，除了国有土地和纠纷林地外，参加本次改革的集体林地面积有21万hm2，勘界率和发证率为100%。其中，发证宗地158 844宗，发放林权证73 439本，涉及农户61 712户。深化集体林权制度改革，明晰产权到户为规范森林资源资产抵押登记奠定坚实基础。

2 森林资源资产抵押贷款情况

2.1 集体林权制度改革前情况

森林资源资产抵押贷款业务在从江县早就开展，据相关登记资料说明，从1995年在县林业局就有森林资源资产抵押贷款登记。据不完全统计，从1995年至1999年5年内，在县林业局登记抵押的森林面积有9 347亩，涉及抵押的金额共计3 123万元。从登记资料显示，虽然当时登记的资料简单，内容简短，但足以证明森林资源资产抵押贷款早在20年前就在从江县开展此项业务。

2.2 集体林权制度改革后登记现状

深化集体林权制度改革明晰产权后，对于林区森林资源更加便于资源变资产、资产变资金，即“三资转换”。打破了林区经营发展林业的传统观念，从以经营采伐商品材为主要经营方式逐步转向通过培育资源并利用其价值作为筹码，通过抵押方式实现资源变资金，缓解林业发展中资金短缺问题。林业改革后，即从2010年度对全县森林资源资产规范抵押登记以来，到2015年5月5日止，全县共申请森林资源抵押贷款登记面积共计3 910.8 hm2，涉及抵押宗地310宗，抵押贷款金额12 429万元。其中，2015年申请抵押登记面积共计274.9 hm2，涉及抵押宗地15宗，抵押贷款金额1 528万元。目前，全县森林资源资产抵押贷款余额有10 810万元。

3 存在的问题

3.1 政策宣传力度不够深入，林农对林业经营理念尚未得到转变

3.2 森林资源资产评估机构少、资质低、评估人员缺乏

从江县全县尚未挂牌成立一家森林资源资产评估的社会机构，一般的评估业务由林业局规划设计队承担，但由于设计队资质低、评估咨询人员少，而其他资源调查的业务量大，很难满足当地林农申请森林资源资产评估业务要求。而黔东南州正式挂牌森林资源资产评估机构的只有一家，但收费高，包揽全州乃至州外其他县市业务，很难满足林农的需求，制约着全县森林资源资产评估和森林资源资产抵押贷款业务的推进。

3.3 开展资源资产抵押贷款的银行金融机构少、服务质量不高

全县开展森林资源资产抵押贷款的银行只有一家，即农村商业银行。因没有其他银行金融机构竞争，业务服务质量不高，办理抵押贷款程序复杂。

3.4 贷款期限短、利率高、抵押率低

森林资源资产抵押贷款目前所开展的业务来看，最高放贷年限为5年，正常的1～3年。抵押的利率高，年息高达10.5%。抵押率低，成熟林、过熟林最高抵押率不超过评估价值的40%～50%，近熟林以下的林龄抵押率更低，最低的为幼林龄，抵押率仅为评估价值的20%。由于经营林业是一项周期长、见效慢的行业，而抵押周期过短、利率太高，严重制约了林区的经济发展，在林区要是没有一定经济实力和创业能力的农民是不敢贸然用森林资源资产作抵押。

3.5 林权分散、面积破碎、评估价值不高

我国生态水利工程学领域的研究起步较晚，理论基础还很薄弱，因此要加强对相关理论基础的研究，同时，随着其它学科及相关技术的发展，水利工程的发展还要融入其它学科先进的技术和理念。

深化集体林权制度改革后，虽然产权得到明晰到户，但林权由于过于分散、面积破碎、地块分散、形不成集中连片，申请森林资源资产抵押时，评估价值不高，最终影响抵押率和放贷额度。

3.6 抵押物种单一

根据相关规定，用材林、经济林、薪炭林及其林地使用权都可以用于抵押。但从抵押实际登记数据分析，在本县目前申请抵押登记的只有用材林林木所有权和使用权，而经济林、薪炭林及其林地使用权尚未申请抵押登记。

3.7 联户发证较多，影响抵押贷款业务正常开展

深化集体林权制度改革工作是一项复杂的系统工程，涉及到林业技术、民情、社区、林情等问题。改革中，根据林农意愿或因技术因素导致部分宗地在确权勘界和颁证时存在联户勾图和联户发证。因多户共证，在森林资源资产抵押贷款时就难以实现林权共有人的意见一致，阻碍抵押贷款业务的正常开展。

3.8 办理抵押贷款程序复杂

森林资源资产抵押贷款办理程序包括：抵押人向当地农村商业银行申请→银行对拟抵押人资格审核→森林资源资产评估→拟抵押人与放贷银行签订抵押合同→凭抵押合同，抵押登记申请表等材料放贷银行函告林业行政主管部门→林业行政主管部门审核拟抵押宗地，复函放贷银行，发放抵押登记证书→拟抵押人与放贷银行签订贷款合同，办理放贷手续。由于程序过于复杂，办理一单抵押贷款业务估计需要半个月以上。林农很难想象和接受这个漫长的过程，这也是影响森林资源变资产、资产变资本即“三资转换”的主要因素之一。

3.9 缺乏农村创业致富示范带动正能量，林农创业积极性不高

县内林下经济种养殖点、林业合作社起起落落，不断有新的种养殖点产生，但又有一些旧的种养殖点沉落。究其原因，就是“三大因素”在作怪，即市场、技术、资金。这三个因素的辩证关系很明显，任何一个条件的不成熟将会直接影响结果。发展林下经济，很多种养殖点都是林农单家独户创业，抵御市场风险能力很弱，在促进农村经济发展中起不到示范带动作用，因此，由于没有创业的动力，林农也无需将其森林资源通过抵押贷款来变成资金。

4 建议

4.1 加大宣传力度，制定和完善相应政策

林业是一个特殊的行业，经营者涉及千家万户的农户，文化水平不高，信息传递闭塞，在一项新的业务开展后需要通过形式多样进村入户大力宣传。针对林业的特殊性，应配套相应适用、完善的政策措施加以保障。建议提高抵押率，用材林及竹林的成、过熟林，盛产期的经济林抵押率应提高到70%～80%。建立诚信档案适当降低贷款利息率。根据贷款用途，延长贷款期限。如贷款用途为发展林下经济的，放贷期限可以为3～5年；发展中药材、油料植物、能源林基地建设等应该为10～15年。

4.2 完善抵押贷款评估程序，简化办理手续

根据抵押贷款数额不同，应制定相应的评估办法，简化办理程序，提高林权所有权积极参与抵押贷款业务。对于林农小额贷款，应建立一套简化评估程序、简化办理手续，减轻林农负担为重点的抵押放贷方式。如在简易评估林木价值时，由相关技术部门根据森林、林木、林地所在的位置不同，结合当地木材价格，制定一个速查表，供基层林业技术人员和放贷银行作估计参考；在办理抵押登记和抵押贷款手续上，应该在乡(镇)林业站或农村银行可以直接办理、放贷。让林农真正体会到林业改革带来的实惠，让《林权证》如同银行存折一样，放到银行柜台就能取出钱，就能解决林业发展中的经济困难问题，促进农村经济发展。

4.3 加大中央财政林业贴息政策，引导和鼓励林农积极参与

现阶段，林业发展正处于转型阶段，即从原来以采伐销售木材为主要经营目的转变为以生态建设为主要目的。林业的经济收入将从林下经济作为突破口，在注重生态建设的同时，中央应进一步加大财政林业贴息政策。通过政策引导和政策鼓励逐步将林农以采伐方式将资源变资金转变到通过抵押贷款方式将资源变资金的经营理念上来。加大林下经济发展、农村微型企业抵押贷款贴息政策，这样，不但林业抵押贷款业务得到推开，也缓解因资金短缺而采伐林木销售带来的生态破坏，同时，也促进农村经济的快速发展。

4.4 引进多家银行开展林权抵押贷款业务，促进良性竞争，提高服务质量

为有力推动林权抵押贷款业务开展，将林权改革惠农政策落到实处。建议从省、州层面开推开，引进多家银行开展林权抵押贷款业务，促进抵押业务形成良性竞争，提高服务质量。确保林权所有者、经营者有资源、有抵押需求即可将资源变成资金。

4.5 创新林权抵押新模式

为解决因林权分散导致评估价值低、抵押率低和林权抵押品种单一问题，根据林权经营的实际情况：一是可实行多家多户、以集中连片的形式捆绑抵押；二是可通过承包方式将分散到户的林权集中起来形成整体；三是对风景林、森林生态旅游林区等观赏林可以经营权进行抵押；四是开展经济林抵押。同时，应以政府为主导推动林业信贷担保机构建立，规范担保机构运作。以及针对用于抵押的森林资源应建立和完善相应政策要求纳入保险。这样，既可以提高评估价值低、抵押率低和解决林权抵押品种单一问题，提高森林资源抵押覆盖面。又可以降低抵押物信贷风险和自然灾害的风险。

[1]王发忠.普洱市林权抵押贷款主要做法及成效[J].林业调查规划，2012，4(37)：88.

[2]李 旻，黎治福.森林资源资产抵押贷款现状及对策措施[J].四川林业科技，2009，5(30):78.

2015-10-17

覃爱昶(1983—)，男，贵州荔波人，工程师，主要从事森林资源调查与管理、林权管理工作。

S7

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1674-9944(2015)12-0310-02