基于条件价值评估法的未成年人对城镇居民医保支付意愿探究

□ 韩彩欣 李 程 曹志辉 赵 燕

为了完善我国多层次医疗保障体系，进一步缓解居民看病贵、看病难的现状。针对原医疗保险体系中未覆盖的城镇居民，国务院在2007年出台了关于开展城镇居民基本医疗保险试点的相关文件，唐山市成为全国第一批试点城市。但目前各地区对于城镇居民医保筹资标准的调整比较缺乏定量的，更加有说服力的依据，多数地区采用宏观指导标准。本文在全面了解城镇居民基本医疗保险政策的基础上，采用条件价值评估，入户调查了解唐山市城镇居民基本医疗保险家庭支付意愿，为进一步细分未成年人参保人群和调整筹资标准提供参考。

一、唐山市未成年人城镇居民医保参保现状及筹资标准

本次调查共抽取唐山市市本级2个区，共有1，527户家庭参与现场调查，一共包含1，585名未成年人，其中有67．4%参加了城镇居民基本医疗保险，参加商业保险未成人占22．9%，参加新型农村合作医疗的未成人占5．0%，还有3．5%的未成年人没有参加任何医疗保险。同时参加城镇居民基本医疗保险又购买商业保险的未成年人有383人，占24．2%。

由于唐山市实行属地管理，本研究只限于对市本级家庭缴费支付意愿进行研究，并且对不同参保人群的筹资标准不同。目前，唐山市城镇居民医保的参保对象及筹资标准(其中政府补助、家庭补助):一是学生及18周岁以下不在校居民(40元、110元和150元);二是年龄大于女50周岁和男60周岁的居民(150元，200元和350元);三是处于劳动年龄阶段的未从业居民(80元、270元和350元)。

二、基于条件价值评估法调查居民支付意愿

CVM是基于现代经济学的消费者剩余理论和福利经济学原理，通过对假设市场的消费者偏好的调查，来探知研究对象价值的重要评价方法。此方法构建假想的市场，进而获得居民的支付意愿，采用征询问题了解人们对公共物品的偏好，并调查出居民对该公共物品保存和改善而自愿支付的最大金额是多少。本文选用投标博弈的方法直接测算而得到居民对城镇居民医疗保险家庭缴费支付意愿的平均数值，再采用Probit模型去拟合居民对城镇居民基本医疗保险的支付意愿，进而预测不同缴费水平下人们的接受程度以及不同居民接受率下所对应的缴费水平。投标博弈的询价流程是在详细描述公共物品的禀赋和假设市场的基本情况之后，从最初投标值(Bid0)处开始，反复调查被调者的支付意愿。再根据被调者的具体回答情况，向上或向下调整投标价值，一直到明确得到肯定或否定回答时结束本次调查。经过n次连续询问得到的最终数值(Bidn)即本次被调者所能接受的最大的支付意愿值。在前面预调查的基础上，采用5个起征点50元、70元、90元、110元、130元进行询价，此五个起征点要在调查的样本中平均分配。每份调查问卷上只能设定一个起征点，为保证五个起征点能够被随机抽到，需要把所有的调查问卷按照随机数进行排列，再按照排列顺序把调查问卷发放给调查人员，要求调查员在现场调查时不能改变排列顺序，以保证五个起征点保证被随机调查。

三、基于条件价值评估法的支付意愿调查结果及分析

调查中参保家庭共有1，289户，剔除低保家庭和重度残疾人，只测算1，263户市本级参保家庭支付意愿。支付意愿分布情况如下:最小、大值分别为20元、500元、上下四分位数分别为70元、145元、四分位间距为60元，中位数是100元。

表1 城镇居民对不同家庭缴费水平的接受程度调查结果

(一)Probit模型拟合结果分析。此次调查中分别设置50元、70元、90元、110元和130元五个家庭缴费起点水平，按照排列好的随机顺序，对调查家庭进行随机调查询问，直到被调查者对五个起征点的明确表示为“拒绝”或是“接受”。被调查者对不同家庭缴费水平的回答见表1。

根据被调查者对不同家庭缴费水平选择拒绝或是接受的回答，通过Probit模型拟合家庭缴费水平－反应曲线，用来测算城镇居民家庭的支付意愿水平。经过12次迭代运算，得到了最终的总体拟合优度良好的(χ2=24．88，P＜0.001)的最优模型。支付意愿模型的具体拟合结果如表2。

表2 模型的拟合结果

从表2的结果表可得出拟合模型:P=Probit－1(2．031－0．018 X)。P表示城镇居民家庭接受此家庭缴费水平的百分比，X表示家庭保费水平。根据模型的输出结果，唐山市城镇居民在25%、50%、75%的接受率下所对应的家庭缴费水平分别为保费水平分别为152元、114元、76元。

(二)结果讨论与建议。从调查结果整体可看出，城镇居民的家庭部分支付意愿是100元，占一半的家庭支付意愿为114元，有接近75%的被调查家庭支付意愿为76元，而25%的家庭最高支付意愿表示可为152元。根据调查结果，当筹资标准定为100元时，意愿筹资比例为1:1．5;当筹资标准定为200元时，意愿筹资比例为1:2。也就是说当筹资标准增加1倍时，筹资比例下降了0．25。当家庭筹资标准从100元调整到200元时，家庭支付意愿由40元增至70元;当政府补助的标准由60元调高到130元，也即政府补助标准每提高3元就可吸引城镇居民家庭缴费标准提高3/7元。

根据分析结果:第一，可进一步提高家庭缴费标准。随着政府补助逐步提高，唐山市也要按照以收定支、收支平衡、略有结余的原则，在唐山市现行医保方案的基础上，逐步提高城镇居民的家庭缴费标准;第二，可以借鉴其他城市的经验，进行分类管理，把城镇居民的参保对象划分为老年人、成年人和未成年人等，按照不同人群分别制定各类人员的筹资标准。贵阳市更是将未成年人也按年龄进行阶段划分分别筹资。鉴于整个社会环境在不断变化和发展，政府可以进行周期性调查后动态调整筹资标准。第三，重点关注作为城市弱势群体的城中村居民支付意愿。CVM结果测算出，城中村居民支付意愿比非城中村低约15～20元。第四，依据科学测算方法调整筹资标准。自城镇居民基本医疗保险实施以来，大部分城市都选择依据政府财政能力和当地经济发展水平，从较为定性角度来确定各市的筹资标准，需要在本文提出方法的基础上，尝试采用多种科学测算方法，进而提高决策执行力和筹资公平性。

［1］陈琪，唐碧菡，刘丽娟．条件价值评估在卫生服务领域的应用［J］．中国卫生经济，2010

［2］龚勋，张治国，罗五金．城镇居民基本医疗保险未成年人缴费测算方法与理论［J］．中国卫生政策研究，2010