农信社合规风险管理工作的有效策略研究

兰瑞峰

摘 要：目前，我国金融体系改革取得了快速发展，随之而来的农信社合规风险管理工作中的问题也越来越明显，对农信社在未来的发展影响很大。在本文中，首先分析了农信社合规风险管理中存在的问题，其次针对存在的问题，提出了农信社合规风险管理工作的相关策略并对其进行探讨研究，希望这些策略得以落实后，能够很好地推动我国农信社的发展。

关键词：农信社；合规风险管理；策略

在我国金融制度改革的浪潮中，金融市场的稳定发展，是社会主义市场经济发展的必然要求。随着我国农信社规模越来越大，合规风险管理变得越来越重要，而且其已成为金融机构实现可持续发展的一项重要内容，同时，合规风险管理也是农信社风险管理的核心内容。因此，在此背景下，对农信社合规风险管理工作策略进行研究是很有必要的。

一、我国农信社合规风险管理工作存在的问题

（一）农信社合规风险意识浅薄。我国的农信社合规风险管理现状是，对农信社合规风险管理的内涵理解认识不透彻，对相关的规章制度学习不深入，浅尝辄止，甚至部分工作人员逃避合规，这样导致合规管理工作不能具体落实，只成为一个口号。由于合规意识不高，制度执行不严格，导致违规行为的发生，这样为农信社合规风险管理埋下非常大的隐患。

（二）合规风险管理机制不健全。目前，我国农信社制度建设滞后，许多制度内容陈旧空洞，缺乏系统性和实际的操作性，所以建立一个科学完整全面的规章制度是很有必要的。同时，现有的农信社内部监督力度比较小，工作中自我纠正能力比较差。此外，合规风险管理的激励约束机制也不到位，对风险评估也非常的粗略，缺乏量化管理，没有形成全方位的合规风险管理框架，这些管理制度上的缺陷都对农信社合规风险管理造成了严重影响。

（三）合规风险管理制度执行不到位。随着金融市场的飞速发展，农信社规模越来越大，合规制度执行仍旧不够到位，导致很多农信社违规案例的发生。现有的农信社中依旧存在“熟人文化”、“遇到红灯绕着走”的不良现象，工作人员存在得过且过的侥幸心理，出现问题，只进行简单的书面教育，不能落实到实际行动，使得合规制度形同虚设，在某种程度上，助长了违规行为的发生，这样大大增加了合规风险的发生。

（四）操作程序繁杂，责任界限模糊。随着人民生活水平不断提高，人民对农信社需求越来越大，农信社业务也就变得越来越繁杂。业务的增加从而导致了业务员工作量的增加。在一笔业务流程中，当事人往往会牵涉其中。比如在办理贷款时，由于一些工作人员业务的变动，部门之间衔接不好，就容易产生推卸对贷款的管理责任的现象，导致还贷时责任模糊不清，使很多人受到牵连，削弱了农信社管理的整体性。

（五）违规问责制度不完善。世界上各大银行对超越制度范围的违规行为都是“零容忍”，严惩不贷，绝不宽容。但我国农信社针对违规行为，采取的举措是“宽宏大量”、“用钱说话”，这种不良现象导致了农信社违规行为的屡犯屡查，屡查屡犯，因为违规成本较小，所以员工从思想上对违规行为难以保持高度的警惕性，这样很难杜绝违规行为的发生。

二、我国农信社合规风险管理工作中存在问题的解决策略

（一）增强全员的合规风险意识。社会主义市场经济体制下，风险管理对于金融业的稳步发展是具有关键作用的。针对农信社合规意识淡薄这一问题，首先要构建农信社合规风险管理机制，积极开展合规教育培训，使员工对现代风险管理理论掌握的更加全面，大力宣传合规风险意识，提高农信社各层工作人员的合规意识，牢牢树立员工们的合规理念。其次是充分发挥员工们的主观能动性，加强员工的行为控制力，使每个人自觉地在工作中尽可能规避风险。最后要建立农信社全社人员共同的风险管理价值观，将制度规范、风险管理理念由上层管理者依次和传递给基层员工，确保行为模式的一致性。总之，随着农信社规模不断扩大，要积极树立风险管理中的合规典范，建立稳固的农信社风险文化，使合规风险意识深入人心，有效阻止各类风险的出现。

（二）制定合规保障制度，构建科学的管理机制。当前，社会主义市场环境竞争日益激烈，在这一背景下，要求农信社强化约束机制，建立合规保障制度。首先，要保证合规风险排查制度的持续性。其次，要求合规风险报告机制的完整性，具体来讲，就是不仅需要农信社合规管理部门像上级报告经营状况，同时也需要针对突发的重大事件，进行及时的报告，这就需要构建相关的动态报告机制。最后，要完善农信社的考核和问责机制，这就要求农信社要对合规经营情况进行严格考核和评价，监督合规经营，对违规行为严惩不贷。

（三）质量管理体系标准化。农信社进行风险管理的首要目标就是质量管理。以ISO9001的质量管理体系为标准，将合规的日常管理工作与农信社的各项业务一体化，形成一个系统的合规管理流程。将质量管理的内涵借鉴到农信社质量管理中去，及时清理现有管理中的不合理制度，明确合规的每项业务，完善和整合合规管理的内部流程图以及合规风险的流程图，明确规定管理部门的各个岗位的和职责，从而使得农信社合规管理体系系统化、流程化，促进我国农信社风险管理框架的形成。

（四）加强管理的科技化建设。世界上各大银行都在将先进的科技手段运用于管理工作中，由于农信社的合规管理需要分析和监测相关的数据，其中，人为因素以及文件制度和操作性的风险会使风险管理的难度增加，所以农信社需要借鉴世界各大银行的做法，加快科技建设，将合规管理的规章制度和业务流程风险点植入管理数据库，实现管理的信息化和数据化，使合规管理的系统与农信社现有的业务和管理系统得到很好地衔接。与此同时，工作人员应设定合规风险的检测指标和管理目标，只要系统出现问题，就会有指定的工作人员反映，再由相关人员进行指正，这种系统性的管理，大大降低了合规风险管理率。

（五）强化合规风险管理监督。在我国农信社工作环境中，主要有三条风险监督防线，分别是：横向防线、纵向防线和综合防线。横向防线是指岗位监督制约防线，比如进行一项业务时，要合理设置岗位、明确人员职责与分工，做好每一道流程关卡，使业务风险降到最低。纵向防线是指由省农信社、市农信社和县农信社形成的自律监督防线。根据所管辖业务范围内，各类经营风险的需要，上级农信社各部门需要组织开展资产质量、会计出纳业务等方面的专项检查。在农信社这个环境中，会计主管和信贷主管能够对日常业务风险进行防范，所以这两个主管部门的监管作用是非常重要的。综合防线是指由审计部门对各部门岗位的业务实行全面的检查监督。审计部门经常会采用“飞行”的手段进行检查，不会提前对要审查部门发通知，经常会突击重要的风险点，对违规行为进行严格追究。总之，强化了合规风险管理的监督体系，就为合规风险管理构筑了很好的屏障。

总结：随着我国经济的快速发展以及金融市场的不断繁荣，为了降低金融市场的风险，保证其稳步的发展，以风险管理为基础的合规风险管理建设是一项艰巨而复杂的任务。在这一背景下，我国农信社现状面临着一系列问题，针对这些问题，需要相关人员提高合规风险意识，制定合规保障制度，完善质量管理体系，加强科技管理以及强化合规风险管理监督，不断完善我国农信社发展机制，促进农信社在未来更好的发展。

参考文献：

[1] 张强.农信社合规风险管理体系设想[J].中国农村金融.2012（8）：22-24.

[2] 马铁军.农村信用社合规风险管理中面临的风险与对策[J].中外企业家.2013（11）：55-56.